利率市场化与商业银行风险防范

利率市场化是把"双刃剑",既包含着发展机遇,也蕴含着严峻挑战。市场竞争主体——商业银行利率风险应对能力不足,是利率市场化风险的根源之一,对商业银行经营产生着重要影响。因此,商业银行应在继续推进体制改革的基础上,拓展经营范围,依靠管理和技术,增强抵抗风险能力。

合作社规范化建设须把握“三性”

农民合作社规范化建设,在几年来的实践中,取得了良好效果。但由于合作社兴起时间不长,缺乏规范化建设方面的指导,还存在一些问题,如农户入社覆盖面不广,内部运行机制不健全,部分合作社没有形成社员控制的决策机制、民主管理机制和利益分配机制等。这些问题,已经直接影响到合作社作用的充分发挥。笔者认为,只有进行规范化建设,合作社才能真正成为引领农民致富并实行农民自治的新型经济组织。

加强农村信贷的法制管理

社会主义法律和各项经济管理制度是广大人民的共同利益所决定的意志的表现。社会主义农村信贷的法制管理是维护在农村信贷领域中农民群众、农村企业和农业银行(信用社)等各个方面的共同利益,维护和发展相互之间的有利的社会经济关系。

金融机构看农地金融业务拓展

在利率市场化、城市金融竞争日趋激烈的环境下,为开辟新的利润增长点,农村金融机构开始拓展农地金融业务,丰富了支农产品体系。农村金融机构作为经营实体,追求利润、降低风险是本性,对于拓展农地金融业务的风险有自己的考虑。

提升数字普惠金融服务数字农业的能力

随着数字技术的发展和应用,数字普惠金融作为一种斩新的金融业态,可以克服传统金融机构的空间局限性,解决信息不对称、融资难和融资贵的问题,有效提升金融服务的水平和效率,满足数字农业发展的快速、多样的融资需求。

提升县域银行服务乡村振兴能力

制造强国建设和区域协同发展等重大战略的实施,必将释放出高质量的经济红利,催生出乡村新的市场、新的项目和新的客户,带来新的金融需求,也带来县域银行新的展业领域。在服务乡村振兴的过程之中,县域银行发挥着非常重要的作用。

“三强化”金融服务现代农业园

现代农业园是现代农业的"样板区"、农村改革的"试验田",是全面推进乡村振兴的重要抓手。作为现代农业园区发展的重要支撑,农村金融需要勇于担当、主动创新,在产业扶贫、就业带动方面持续发力,按照"一县一农业园一服务方案"的思路,为每个农业园"量身定制"差异化金融服务方案,支持现代农业园梯次发展成"百园争色"的格局。目前,现代农业园发展不够平衡。

立足“三点”强化金融服务绿色农业

绿色农业是指以生产加工销售绿色食品为轴心的农业生产经营方式,一般将“三品”即无公害农产品、绿色食品和有机食品的生产合称为绿色农业。绿色农业的发展,事关食品安全、资源安全和生态安全,事关美丽乡村建设。

员工培训须讲求方法

当前,银行不断加大对员工的培训力度,提高培训质量,使员工的整体素质显著提高,但是仍然存在一些问题,如对员工的专业知识水平了解不足、培训内容较为枯燥、培训方法较为单一等。笔者认为,银行应从以下几点出发,加强员工培训。了解员工需求。采用网络调查法。

要有培养员工“工匠精神”的机制

银行员工应有对客户认真负责的态度,以及敬业、专业的品质。为此,银行应建立培养一线员工"工匠精神"的机制。教育引导先行。应加强员工的理论知识学习和业务培训,针对每名员工具体工作岗位的不同,建立科学合理的技术培训体系;定期邀请专家召开讲座,并为一线员工提供去标杆银行学习新业务、新技术的机会,提高员工业务技能,培养其成为能做事、会做事、做好事的"工匠"型人才;

抓好第三方存管与理财业务

近段时间,股市持续火爆,每天数千亿资金从银行流向股市,银行个人存款巨量流失。特别是在新股集中申购期间,银行存款更是"走势"汹涌。银行只有想方设法用多种产品捆绑客户,才能防止客户和其存款再度流失。笔者认为,在当前情形下,银行必须抓好第三方存管业务。

精细化服务须注重“三个结合”

精细化服务须与加强品牌建设相结合。服务竞争未来实质上就是品牌的竞争,品牌竞争具有战略性和长远性,商业银行品牌通过形象、信誉、产品和服务,传导给客户并被客户认知。品牌只有被客户充分认知,并拥有广大的客户基础,其领导地位才能经久不衰。

让陌生客户不再陌生

刚踏入职场的业务新人在与陌生客户交谈时容易"卡壳"。如遇到脾气急躁的老板,往往会被拒之门外。客户经理要想逾越障碍,需掌握好以下拜访技巧。准备充分。首先,客户经理要有被拒绝的心理准备,让自己处于工作的最佳状态。见到客户,无论遇到什么情况,都要做到不卑不亢,控制自己的情绪,并树立强大的自信心理,做到"相信产品、相信自己"。其次。

农村金融机构应强化“提醒”服务

一些农村客户向笔者反映，信用报告中出现负面记录的客户中，并非都是恶意拖欠的，有些是由于粗心大意或不知情而留下的，因此，客户希望农村金融机构及时提醒，减少客户产生负面信用记录的机率。同时，

强化虚假黄金贸易融资的风险管理

近两年来,各家银行对黄金贸易融资业务的争夺越来越激烈。为获取竞争优势,一些机构只追求表面真实性,放宽授信审查条件、扩大授信额度、放松贸易背景真实性审核,没有形成成熟的风险管理体系,造成贸易融资业务出现风险损失的可能性大大上升。

做强基层工会要突出“三性”

一是突出群众性。基层工会根植于职工群众之中，是职工群众合法权益的代表者和维护者。工会突出维护职能。必须以鲜明的职工代表者和维护者的身份，增强责任感和使命感，把维护职工合法权益作为基本职责，敢于为职工群众说话办事。工会领导机关要做密切联系职工群众的表率，

“三到位”提升小微企业金融服务能力

小微企业的发展,离不开金融支持。而大力发展小微业务,是银行寻求新的利润增长点、优化信贷结构、提升发展质量的重要途径。目前,银行以线上产品综合营销,动态调整综合利率定价,大力宣传拓展等方式,为小微企业提供更高质量、更高效率的金融服务,有效地缓解了小微企业融资难、融资贵的问题。

警惕票据理财投资风险

收益率普遍达7％的票据理财产品，其较高的收益水平满足了投资者的各种理财需求,同时也缓解了中小企业的融资难题,成为当前理财市场的新宠。 票据理财的收益率主要取决于票据贴现市场，目前整个票据市场的平均利率水平为6％左右。而现在票据理财产品收益率高于市场水平,一方面可能是企业融资需求急切，希望尽快获得资金，因而愿意付出相对较高的成本，另一方面也可能是平台提供的额外补贴。

拓展养老金融业务须突出“三性”

近几年来,我国的养老产业迎来了战略发展机遇期。持续加深的人口老龄化状况,使老年客户金融资产总量得到快速上升,养老个人金融市场日益得到重视,金融机构纷纷加大了对老年客户服务的投入。中国养老金融还处于发展阶段,在多元化养老金融需求日趋旺盛的情形下,养老金融供给不足,且产品单一零散,全生命周期产品供给缺失,普惠属性较弱,金融科技投入不足。银行和养老机构应对、处置这些金融风险的信心还不够充分,能力还不够强大。

应建立农村金融“红娘”的长效机制

农村金融机构建立金融服务联络员机制．可以增进农村金融机构与村委会、企业、农民的沟通和了解．对提高信贷资产质量．强化信贷业务稳健发展．具有一定促进作用。农村金融服务联络员是“农村金融机构一联络员一客户”模式的中介桥梁，是农村金融机构与客户间的“金融红娘”。为更好发挥其作用，建议应建立农村金融服务联络员长效机制。