按照商业银行的思路来研究信贷资产的经营

农业银行要向国有商业银行转变,最根本的是银行经营行为的企业化,按照自主经营,自负盈亏,自担风险,自我的束,自我发展的要求,使经营的利润最大化.现阶段银行经营的盈余,主要来自于资金营运的利率收入高于负债成本利率支出的利差收入.如果银行负债主要来源于储蓄存款,平均按一年期存款月利率9.15%计算,缴足入行准备金和上级二级准备金,留起备付金,吸收存款可用资金只有75%左右,如发放月息10.98%贷款,就明显显示出经营万元资金的单位利差率是极其微薄的.要在这样的条件下,真正坚持商业银行“六自”经营和自身的效益最大化目标,只有到了一定规模的经营,利息能按期收回,才有可能有一定的效益.如果经营的信贷资产,风险很大质量很差,不但利息不能及时收回,而且连本金都难收回,就根本谈不上信贷资产的经营效益.