既要积极营销 更要强化管理——对农业银行苏州市吴中支行高速公路项目贷款效益和风险的调查

至2004年末．农业银行苏州市吴中支行已投放高速公路项目贷款31．66亿元，其中：苏嘉杭高速公路的项目贷款余额11．75亿元，贷款期限为10年；苏州绕城高速公路及其延伸段的项目贷款余额18．1亿元，贷款期限15年，贷款方式均为收费权或远期收费权质押。近日，我们对该行介入高速公路项目贷款情况进行了调查，分析了高速公路项目贷款的效益及存在的风险因素。

加强改革创新 保障安全运行——农业银行苏州市吴中支行代理乡镇国库业务情况调查

至2007年，农业银行苏州市吴中支行代理乡镇国库已逾13年。自1995年开展此业务以来，该行不断增强服务意识，深化与吴中区政府、财政、税务等部门的合作，加强国库业务日常监督和国库资金安全管理，代理工作水平不断提高，确保了乡镇国库的安全无事故。

代理保险缘何捷报频传——对农业银行苏州市吴中支行代理保险业务情况的调查

今年以来，农业银行苏州市吴中支行代理保险业务紧紧围绕年初提出的全年实现保费收入1个亿的目标，做到营销计划早制定、目标任务早分解、考核办法早出台、激励措施早落实，代理保险业务实现“开门红”。截至4月末，全行共完成代理保险保费收入4946．47万元，其中：代理寿险保费收入4595．66万元，完成苏州分行下达全年任务的57．4％；实现手续费收入138．5万元，

集中清收显威力——农业银行苏州市吴中支行不良资产清收工作的调查报告

农业银行苏州市吴中支行在对长期困扰该行业务经营快速发展的巨额不良资产进行清收的过程中,探索出一条集中清收的路子,并取得显著成效。2001年,全行共清降盘活不良资产4478万元;2002年,清降盘活不良资产达4897万元;今年至7月末,已实现不良资产清收2764万元。

农业银行如何支持新农村建设

建设社会主义新农村是我国现代化建设进程中的重大历史任务,是发展农村社会事业、构建和谐社会的重大举措;同时也为金融机构提供了广阔的金融市场和发展空间。如何通过为社会主义新农村建设提供优质高效的金融服务,尽快抓住新农村建设所带来的金融资源和发展机遇,进一步加快改革发展进程和经营战略转型,成为农业银行当前的重要研究课题。

如何构建国有商业银行风险管理体系

随着四大国有专业银行向商业银行转轨步伐的加快．四大固有银行发生了很大变化，银行的整体素质有了很大提高。特别是随着中国建设银行和中国银行的改制和即将上市，银行改革取得了突破性进展。但国有商业银行仍面临着很多不容忽视的问题：银行产权制度改革尚未取得实质性进展，制度的缺陷决定了银行法人治理结构无法得到根本改善：银行经营机制特别是风险内控机制有待进一步完善：积存的大量不良资产尚未得到有效处置，潜在风险依然很大。

加强企业财务监管 防范银行信贷风险

银行业是典型的高风险行业．我国商业银行在业务经营中尤其应强调稳健性和加强风险意识，因而商业银行在拓宽信贷风险管理的关注范围、将自身价值的所有重大来源涵盖其中的同时，首先要做好信贷风险管理的第一步，加强信贷风险的识别与管理。通过对借款企业财务会计资料的详尽分析，在商业银行的安全性、流动性、效益性之间找到平衡点，使商业银行避免踏上未知的“地雷”。

如何提升农行在县域经济中的竞争力

面向"三农"的市场定位,使县域成为农业银行今后提供金融服务的重要领域。农业银行只有充分发挥在县域的资源优势,提升业务竞争能力,树立良好的品牌形象,发展才能长远,才能在竞争日益激烈的市场扎下稳固的根基。一。

中间业务拓展的成本分析

近年来,随着银行业改革的不断深入发展,我国商业银行的中间业务得到了快速发展,业务种类和品种日益丰富,中间业务在全部业务中的收入份额不断扩大。据统计,2002年我国商业银行中间业务收入占营业收入的比重为3.8%,2003年为5.63%,2004年约为8%,2005年为10%左右。虽然与西方发达国家商业银行中间业务收入占总收入比重的40%相比,尚存在较大差距,但中间业务的种类正在不断完善,业务品种正在不断增加。

银行与担保公司合作的风险防范

首先，在对担保公司的选择上，必须进行严格审查，通过人行咨询系统等多种渠道．查询担保公司的基本情况及业务开展情况，应选择与注册资本金大、担保实力强、人员配置合理、内部管理制度严谨的担保公司开展业务合作。以确保担保公司代偿能力的合法性、充分性和可实现性，从源头上防范信贷风险。其次，在与担保公司签约时，应尽可能在协议中对担保条件、担保范围、保证额度、保证金比例、双方责任、资信审查等条款作出明确约定。特别是在保证金比例上，应尽量提高，并且为控制贷款风险，应对单笔担保贷款额度作一些限制。第三。在对担保公司的管理上。

发达地区县级行应加大中小企业信贷支持力度

在农业银行三级管理一级经营的运作模式下，县级支行既是管理行．又是经营行，在中小企业信贷支持方面更是决策行。怎样充分发挥县级支行在支持以中小企业为主的县域经济中的功能作用．这是当前国有商业银行深化改革所面临的一个亟待解决的课题。在经济较发达地区．当前要解决的问题是如何加强对中小企业的信贷支持，扩大有效信贷投放。对此．本文试作一些粗浅的探讨并提出几点建议。

银行应重视企业道德风险防范

随着资本社会化程度的提高．社会给予企业资本的资源越来越多，一旦企业家出现道德风险，他们承担的只是有限责任，而更大的风险则转嫁给了社会，主要就是转嫁给了银行。那么如何在防范信贷风险的过程中，规避由于企业家的道德风险及其他因素给银行带来的风险呢？笔者认为有以下几点值得重视：

加快发展私人银行业务

一要转变经营发展理念。私人银行服务的高层次和全方位特征，决定了树立先进服务理念的极端重要性。客户经理必须彻底改变传统的以“银行”为中心的服务模式。提高对私人银行业务重要性的认识。二要明确市场发展战略。加强市场调研．明确市场定位．结合自身的经营实际，研究制定私人银行业务的发展策略与计划。三要注重业务和产品的研发。结合自身实际，加大产品研发力度．加强与金融机构开展业务合作．提升服务的层次。四要构建高效信息管理系统。为客户提供量身定做的高质量的资产管理等精品服务。五要培养和引进专业人才队伍，力争在较短时间内提高私人银行业务的整体服务水平。

银行如何拓展客户

首先，在客户拓展上抓大不放小。辩证地看待大小企业的关系，不以小而不为。应站在经济发展的战略高度，把更多的注意力放在中小企业身上，以“搞好大的，放活小的”两手战略为原则．做到两手都抓，两手都硬。

非格式银行保函的法律风险及防范

近年来，银行的保函业务增长迅速，有力地促进了中间业务的发展。但实际操作中，由于作为保函受益人的业主在市场竞争中处于绝对优势地位，而处于劣势地位的申请人为争取到业务，往往要求银行采用业主固定的格式。银行面临激烈的同业竞争，为吸引客户，只能根据客户要求采用业主格式。一般情况下受益人提供的保函文本，条件比较苛刻，并且不允许更改，直接加大了银行的风险和责任，如见索即付条款、不封口保证期限条款、