户均贷款从500万元到1500万元——农行闵行支行实施信贷退出机制调查

1997年下半年，农行闵行支行、莘庄支行两行合并。当年末，对公信贷总规模25亿元，有近520户贷款企业，户均贷款金额不足500万元，100万元以下的贷款企业约200户，信贷资产投放分散，潜在风险暗流涌动。经过6年的努力，闵行支行去年末对公信贷总规模60亿元，贷款企业395户。

闵行支行个人中间业务发展状况的调查

一、支行个人中间业务发展总体情况 今年来，我行个人中间业务有较大的发展，一是代理业务品种不断增多，中间业务发展势头良好。截止9月底，全行共代销凭证式国债9900万元，发行了14只基金，累计发行额高达9137万元，比去年全年净增5957万元。代理保险寿险业务，完成分行计划的57％。二是理财产品稳中有升，优质客户资源得到有效拓展。截止9月底，全行累计销售本利丰人民币理财产品4722万元，黄山1号450万元，汇利丰外汇结构性存款发行额379万美元，比去年全年净增37万美元。其中，在客户群中，VIP优质客户占了相当大的比例。

上海农行中间业务发展的问题及解决途径

2003年以来，沪上中资商业银行的中间业务呈逐年递增态势，业务量从2003年上半年的37万亿元增加到2006年上半年的54万亿元，年均增长14％。中间业务净收入对经营利润贡献度从2003年的10．56％提高到2006年上半年的14．48％。沪上大型商业银行中间业务收入占营业收入的4．68％，高于中小商业银行2．98％的水平。在上海的四大国有商业银行中，上海农行的中间业务收入相对较小，如何进一步加快我行的中间业务发展，是本文探讨的重点。

改善农行人力资源管理现状的探讨

农业银行在近年对人力资源管理进行了一系列适应市场化经营的改革探索，取得了一定成效。但现有人员数量和质量结构上不对称；高学历专业人才资源配置不合理；一线员工年龄结构老化；人才工作氛围欠佳以及人才培养和使用上存在断层的矛盾，依然存在。

从“穆迪”评级得到的启示—农行应对入世策略之我见

最近，在国际财经界具有广泛影响的穆迪公司公布了国内银行的“财务实力等级（FSR）”。穆迪是世界著名的资信分析和研究公司，其评级在发达的国际金融市场具有强烈的号召力，被全球投资者广泛参考借鉴。在即将入世前夕，该公司的这一评级结果对国内银行今后的经营策略、竞争能力、价值取向等都将产生深远的影响。目前“财务实力等级”共有13个等级，它们分别是：A，A－，B＋，B，B－，C＋，C，C－，D＋，D，D－，E＋，E。

浅议支行发展中间业务的问题及应对

从支行一年来实施的金融服务价格收费的效果来看，中间业务收入得到了一定的发展。支行2005年度中间业务收入比2004年增长39．49％，但其占总收入的比重仍较低，2004年度占比为4．13％，2005年度增加到5．13％，与国外商业银行占三分之一的差距较大，与国内其他商业银行如中国银行中间业务占比在17％左右，也存在较大的差距。从中间业务收入的结构分析，发展也不均，主要以银行卡业务收入、结算业务收入为主，详见下表：

借鉴美国内控理论探索农行内控制度改革

最近，我学习了美国商业银行内部控制理论，发现与人民银行前期颁布的《商业银行内部控制指引》有颇多相似之处。

农行劳动用工和分配制度改革探讨

人力资源是现代商业银行经营的三大核心要素之一。在加入WTO、金融业扩大开放的新形势下，国有商业银行将会面临国内外日趋激烈的竞争压力。农业银行作为四大国有商业银行之一，加快人力资源管理体制改革日趋必要和紧迫。如不能解决这一问题，其它各项改革将缺少动力，效果会大打折扣。

支行外汇业务应对汇率机制变化的几点想法

7月21日晚，央行宣布人民币升值，实行新的汇率体制。人民币兑美元放弃了稳固达7年之久的8．27：1比价，以2％的增幅升至8．11：1。自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。作为一名从事外汇业务的营销人员，浅谈几点外汇业务应对汇率机制变化的想法。

支行外汇中间业务现状分析

近几年来，支行的外汇中间业务总体上呈现逐年增长的态势，但是增长幅度不大。以下从西联汇款、国际结算、结售汇三方面分别分析业务现状，提出一些想法，探讨操作可行性。

投下创投一颗子 盘活上海整盘棋——初探农行在沪创立金融投资公司的战略意义和可行性

前言 最近，农总行蒋董事长在上海视察工作时对上海分行提出了要成为农业银行推进城市业务发展、提高经营管理水平和内部控制水平的窗口；成为总行在管理、产品和工具创新、先行先试和提升农业银行核心竞争力的重点区域；成为农业银行利润贡献的重点行；成为促进上海国际金融中心建设的排头兵；以及全国农行系统干部员工培训的基地这“五位一体”的发展要求，为加快推进上海农行战略转型与创新发展进一步指明了方向。

碳金融模式研究

碳金融是指服务于旨在减少温室气体排放的各种金融制度安排和金融交易活动，主要包括碳排放权及其衍生品的交易和投资、低碳项目开发的投融资以及其他相关的金融中介活动。其本质是将碳排放权当作类似石油、有色金属、农产品等大宗商品在市场上进行交易。

打造“金管家”品牌组合产品的设想

现代高端集团性客户需要流转速度快、结算成本低、统筹管理强、综合效益高、资产增值多的资金管理和运作的有效工具。为最大限度地满足客户的需要，我们设想通过对内整合对公银行业务的市场系统，对外承诺充分满足客户的各项需求，使产品优势转变为品牌优势，以强化客户忠诚度，追求银企双赢，实现价值最大化。基于这一指导思想，我们围绕拓展高端集团性客户的目标定位，设想推出“金管家”品牌组合产品，并由此打造农行对公业务优势品牌，形成核心竞争力。

投贷联动：中小企业融资模式创新与启示

当前，中小企业作为国民经济发展最具活力的经济细胞，对于促进我国经济持续快速稳定发展起着极其重要的推动作用。但是，中小企业的发展一直受到融资难问题的困扰，而突破融资瓶颈的关键在于创新发展思路。笔者认为，商业银行与创业投资机构的投贷联动模式作为一种创新的企业融资模式，能够为中小企业提供全面及时的金融支持，更有效地促进中小企业的发展。

以“信贷快餐”权衡中小企业信贷风险与收益

农业银行通过十多年的“抓大放小”工作，常年累月的小额压缩以及呆帐核销，控制了大量“低、小、散”的风险资产，如今要重新回到中小企业的资产投放这条路上，必须以安全性为前提，盈利性为目标，切实做好风险防范工作。

防范信贷资产风险的一些想法

要彻底解决好银行不良资产，必须要有宏观经济政策的支持，还要有银行自身的内在条件，其中包括经营实力、人员素质等等。在信贷资产风险的控制上要善于运用法律手段保护信贷资产安全；通过建立信贷风险预警体系，明确“第一责任人”制度，落实责任到人；通过对企业的重组、破产、拍卖以及运用政策等手段，最大限度地收回信贷资产，降低银行的信贷资产风险，保障银行信贷资产的安全、有效运行。本人就目前基层行防范信贷资产风险问题，提出若干想法。

个人客户经理及理财专业队伍建设的一些想法

一、国有商业银行推行个人客户经理队伍建设的问题 1．对存量客户资源的分配和管理。新兴股份制商业银行的客户与客户经理目前基本上已经实现了“一一对应”的关系，因为这些客户是个人客户经理通过各种关系竞争得到的，主动上门开户的客户数量极少，相对来说客户经理对客户的亲和力比较强。

经营行管理人员的职责和使命

习惯上我们把领导者等同于管理者，实际上领导者与管理者并非是完全重合的概念。要从扮演的角色和承担的职能上去分别理解领导者与管理者是两个不同的概念。