清廉金融文化建设的探索与实践——以昆仑银行西安分行为例

金融是国家经济的血脉,贯穿民生各环节。近年来,金融信贷领域的腐败问题多发,凸显出新时代加强清廉金融文化建设的重要性和紧迫性。防范化解金融风险是金融工作之根本,是金融业永恒的主题。昆仑银行西安分行信贷管理部深入推进信贷领域清廉金融文化建设,坚持合规审慎理念,探索打造廉洁信贷的方法和措施,强化党建引领,以“五型”支部建设锻造坚强战斗堡垒,打好组合拳推动清廉信贷走深走实,以良好信贷文化涵养了风清气正的政治生态,切实提高了信贷经营能力和基础管理水平,筑牢了高质量发展根基。

银行信贷管理中的财务分析

对企业财务状况进行科学、系统的分析,是银行信贷管理的重要内容之一。通过信贷分析能够全面了解企业经营业绩及投资收益情况,以便为银行的信贷管理提供决策依据。本文对银行信贷管理过程中的账务分析作用及主要内容进行了探讨,同时研究了财务分析的具体思路。

论银行信贷管理

银行信贷是银行业发展中非常重要的一个过程,也是银行快速发展的助推剂,所以对于银行信贷管理问题一直是银行业内人士谈论比较多的话题,笔者就相关的一些认识谈谈自己的看法。

谈商业银行消费信贷的风险管理问题

消费信贷是当期商业银行的重要生息资产,受消费信贷业务的迅速扩张与全球经济疲软的影响,消费信贷风险也逐步显现出来。本文综合我国商业银行消费信贷风险分析及风险管理实践,对我国商业银行消费信贷业务面临的各项风险因素进行研究、归类,并从树立风险意识、队伍管理、风险控制等方面对消费信贷潜在风险防范提出建议。

加强县域信贷基础管理的若干思考

县域信贷基础管理薄弱一直是制约县域业务发展的瓶颈,影响了湖北农行资产业务的经营品质,更关系到农行服务三农的成效。针对三农和县域面临的新形势、信贷基础管理现状及问题,本文在广泛调研的基础上,对提升县域信贷基础管理提出一些具有可持性的工作思路和政策建议,力求为更好地发挥农行县域金融领军作用提供有益的参考。

集团(关联)客户信贷风险与控制

集团(关联)客户信贷风险植根于其致力关联扩张的行为特征及追求产融结合的财务管理模式。分析集团(关联)客户的运作特点及由其引发的信贷风险,从银行角度探索集团(关联)客户信贷风险的防控措施,提出在完善集团(关联)客户基础信息识别管理的基础上,强化集团(关联)客户的信贷总量控制与个案风险分析。

国有独资商业银行推行扁平化管理问题分析

国有独资商业银行欲推行扁平化管理,就必须对现行管理组织结构的形成、现行结构的特点和利弊以及推行扁平化管理条件进行分析和研究。目前我国国有商业银行在机构设置和人员管理上都明显地留有计划经济的痕迹:机构庞大、覆盖面广;管理层次多,管理幅度较窄;职能部门林立,相对独立;存在不少与经营无关的内设部门等。推行扁平化管理应该是在减少管理层次、加强职能部门横向联系、缩短管理半径、提高管理效率的同时,发挥国有商业银行自身点多面广、内部分工精细的优势,并考虑到不同地区的经济特点,科学地确定分支机构的经营目标和经营策略,以达到增强整体经济效益和综合竞争能力的经营目的。

操作风险管理发展的三条主线

巴塞尔新资本协议将操作风险纳入资本监管范围,风险管理的范围从市场风险、信用风险扩展到操作风险。但操作风险并不是一种新的风险,针对这种风险公司治理和内部控制理论获得了不断的发展。公司治理、内部控制和风险管理是操作风险管理理论发展的三条主线。整合三个方面的理论成果,才能对操作风险理论有完整的理解。

银行信贷资金用途监管探讨

当前贷款资金使用缺乏有效监管是银行信贷经营中普遍存在的一个现实问题。客户违约使用信贷资金、贷款用途不真实也成为业内一个隐讳话题。加强贷款资金用途管理，对于提高客户信息透明度，降低信贷资金风险，保障银行正当权益具有重要的意义。

关于建立国有商业银行贷后管理新框架的设想

贷后管理是银行防范信贷风险的一个重要步骤。随着入世后国有商业银行面临的新形势 ,加强和规范自身信贷管理的紧迫性显得日益重要。本文首先对国有商业银行贷后管理问题进行回顾 ,分析了存在的问题和原因 ,并由此引出建立贷后管理新框架的必要性 ;然后提出了构建国有商业银行贷后管理新框架的主体思路 ,包括 :开发信贷人力资源 ,打造一支高素质的具有现代管理和经营理念的信贷队伍 ;实施立体式贷后管理 ,填补岗位设置的漏洞 ,防范道德风险 ;对贷款客户实行分类管理 ,明晰权、责、利关系 ,增加新的利润增长点 ;制定表格化文本及覆盖贷后管理全过程的制度 ,使贷后管理流程规范化 。

对国有商业银行信贷体制改革与信贷机制建设的思考

近年来 ,国有商业银行大多按照以客户为导向的原则 ,设计了矩阵型信贷管理体制 ,根据各类客户的特点成立了不同的市场部门。但是 ,有些银行或其分行在矩阵型管理体制下 ,仍然是按照直线型管理模式运行的 ,新成立的市场部门难以充分发挥作用。在新体制下 ,虽然原来的信贷人员 ,分设为客户经理和信贷风险经理两类相互独立的岗位 ,但由于未能相应建立独立的信贷决策机制和信贷责任考核机制 ,国有商业银行信贷风险管理仍然存在较大的隐忧。本文就国有商业银行如何完善矩阵型管理架构 ,建立独立的信贷决策体系和客户经理、风险经理制度 ,谈了自己的几点体会。

我国商业银行经济资本管理工作探究

商业银行是以货币和风险管理为主业的机构,资本是其偿付能力及风险缓冲的基础。随着经济全球化和外资银行的加入,中国的商业银行正面临着激烈的竞争。为了进一步提高竞争力,商业银行必须实施经济资本管理。本文探讨了在目前的条件下,商业银行经济资本管理的现状和未来的改进措施。

重视押品的从属地位 强化第一还款来源管理

押品作为信贷客户的第二还款来源,在经济转型期对于商业银行的信用风险具有重要的缓释作用。从近年来一些不良贷款的押品处置结果来看,绝大部分押品的风险缓释作用并没有得到应有的发挥。一些商业银行错误的把押品作为授信业务的前置条件和贷款合同履约的直接来源,严重违背监管部门有关要求,不少贷款在形成不良后给商业银行带来了重大的经济损失和其他的不利影响。

商业银行信贷风险管控效能评价探讨

信贷风险就是银行业乃至金融业最主要的风险形式,如何对信贷风险管控效能进行评价,将评价结果应用于对信贷人员的行政奖励和处分、经济奖励和处分以及单位业务的停牌和扩大授权等,对银行的信贷经营具有重要的意义。信贷风险管控效能评价包括四个内容,分别为支行评价、任期内行长评价、管户客户经理评价和营业网点评价。设立贷款质量状况、新发放贷款质量状况、到期贷款现金收回率、贷款综合利息收回率、贷款收益率、低效客户退出、管户不良贷款降低率、贷款本息收回计划完成率等指标进行量化考评。

北京信贷市场的现状与商业银行的竞争策略研究

研究商业银行在北京的信贷业务竞争策略首先要分析信贷目标行业的价值创造能力,从而确定信贷目标行业的范围。传统经济学对行业的分析强调依赖GDP增长率、资产收益率等绩效指标,其实质都是会计利润,而不是经济利润。本文对商业银行信贷目标行业的分析引入了一种新型的公司业绩衡量指标——经济增加值,它克服了传统指标的缺陷,能更准确地衡量信贷目标行业的价值创造能力,对其分析可总结出商业银行可以进入的信贷行业群为房地产行业群、基础行业群、高技术行业群和文化行业群。最后,本文在理论和实证分析的基础上,提出了商业银行的整体竞争策略、品种竞争策略和行业竞争策略。

商业银行个人信贷业务风险防范探析

本文在分析个人信贷业务存在的问题的基础上,提出了个人信贷业务风险控制措施:为防控风险应采取加强贷前调查和贷时审查工作,风险防范关口前移;理顺管理体制,业务发展与风险防范并行;加大产品创新力度,提高市场竞争力;集中管理个人信贷业务档案,夯实工作基础等措施,加强个人信贷业务管理。

浅析商业银行个人信贷业务风险与防范对策

当前个人信贷业务市场空间不断拓展,消费贷款规模不断扩大,但该项业务中存在不少问题和风险,应有针对性地采取防范对策,化解商业银行个人信贷业务的风险。

对目前信贷萎缩成因的思考

资金资源作为一种稀缺的资源,目前在我国出现严重的过剩现象,表现为金融系统储蓄存款持续上涨,信贷呈现逐渐萎缩趋势.面对巨大的储蓄存款总量不能转化为有效的投资,势必会造成资源的浪费或损失,以致影响国民经济的顺畅运行.究竟是什么原因导致金融系统信贷萎缩?本文试图从以下几方面对目前信贷萎缩成因进行初步的分析,以期为寻求相应对策提供一点思路.

关于政府融资平台业务信贷风险控制的几点思考

文章探讨了如何在业务高速发展中保持冷静,准确把握地方政府融资平台业务的内在缺陷和系统性风险,在控制风险总量的前提下,积极调整信贷策略,合理把握投放节奏,最大限度地追求业务发展与风险控制的平衡,以取得收益最大化、风险最小化。

“三个办法一个指引”对商业银行流动资金贷款业务管理的影响

一直以来，我国商业银行在流动资金贷款业务的管理上都存在一些相对比较粗放的地方，特别是在近年银行信贷资产规模扩张的情况下，商业银行在流动资金贷款资金支付管理和贷后管理这两个环节上更加薄弱。然而，商业银行对于借款人贷款资金用途缺少有效监管而产生的合规问题，很可能最终会引发授信风险，从而损害商业银行自身利益，甚至在特定的宏观经济环境下会导致出现银行业系统性风险，影响整个银行体系和国民经济的稳定。