基于RFM模型的商业银行营销决策分析

客户关系管理(CRM)的应用帮助商业银行建立起现代化经营理念,打造其核心竞争力。文章的重点为CRM的核心问题:客户分类以及以客户为中心的营销体系。以解决商业银行营销决策问题为目的,首先利用RFM模型对客户进行分类,然后将营销问题转化为组合优化的$0/1$背包问题,最后利用遗传算法对该问题进行求解。

商业银行集团客户成员企业信用风险传导仿真研究

商业银行集团客户内部复杂的股权关系、投融资关系、债权债务关系等,造成各成员客户授信风险具有较强的关联性和传导性。本文利用级联失效模型建立集团客户网络,对各成员风险负载能力、成员之间风险传递与分配方式、集团整体抗风险能力进行量化,通过集团客户网络级联失效仿真结果的分析,对集团成员内部的风险传导及整体抗风险能力给出客户的量化与评价,以期为商业银行度量和量化集团客户成员之间的风险传导及风险负担能力、了解整个集团的抗风险能力提供参考。

MPA框架的特点及对中小型商业银行潜在影响分析

金融危机以来,全球金融风险的交叉传递和蔓延尚未完全得以控制,国内金融机构综合经营步伐加快与现行监管框架相对滞后的矛盾更加突出。为防范日趋复杂的系统性风险,疏通货币政策传导渠道和加强金融监管,2016年中国人民银行将差别准备金动态调整和合意贷款管理机制升级为宏观审慎评估体系(MPA)。MPA的实施对商业银行尤其是中小型商业银行的发展理念、业务模式、风险管理等提出了更大的挑战。如何根据自身资源禀赋和竞争优势进行转型调整,已成为中小型商业银行当前面临的紧迫课题。

从认知与责任角度看商业银行不良贷款恶性增资

评级机构标准普尔近期表示,2012年银行业不良贷款逐步上升,银行业整体最高可达5%。作为不良贷款成因之一的恶性增资问题,是值得引起学者关注的。介绍了恶性增资的自辨理论、期望理论、代理理论等经典理论并据此着重从认知与责任角度剖析了中国商业银行不良贷款恶性增资的成因,继而提出了相关建议。

中小商业银行设立金融资产管理公司的可行性研究及模式选择

有别于四大国有商业银行,中小商业银行通过设立金融资产管理公司,按照独资或控股的方式从事传统的不良资产处置业务。当其做大做强后,随着未来政策逐步放开以及混业经营的深化,可以通过被动收齐牌照的方式逐渐涉猎其他领域,实现多元化经营。

商业银行客户关系管理应用实施战略研究

银行客户关系管理的应用帮助银行建立起"以客户为中心,以市场为导向,以效益为目标"的现代化经营理念,通过分析挖掘客户的需求和行为方式,在合适的时间以恰当的渠道、价格,将适合的产品提供给客户,可以全面提升银行的管理水平、业务经营和服务水平。商业银行客户关系管理的应用有着独特而广阔的发展空间。通过阐述银行客户关系管理的应用现状及存在的问题,力图通过比较全面的分析,找到解决相关问题的合理对策建议。

客户关系管理在商业银行的应用研究

客户关系管理(CRM)的应用帮助商业银行建立起"以客户为中心,以市场为导向,以效益为目标"的现代化经营理念。在CRM实施应用中,商业银行遇到了各种各样的困惑。本文就CRM在商业银行的实施应用进行研究,阐述商业银行CRM应用的业务目标、成功实施CRM的必要条件以及实施推广CRM的关键点等内容。

商业银行资本充足率监管的外部效应和适度性研究

资本充足率监管会提升银行业的风险管理水平,也不可避免地产生外部效应,包括社会成本和社会收益两方面。资本充足率监管的社会成本主要源于银行资金成本的提高影响利率价格,使得社会总产出下降。资本充足率监管的社会收益,主要指减少银行破产风险所带来的收益。资本充足率要求的提高一般会导致社会成本的增加,而产生的社会收益却逐渐降低,合理的资本充足率要求社会净收益大于0。根据本文的假设条件,资本充足率要求测算结果在13%-14%间,高于资本充足率规定标准。从社会净福利角度来看,资本充足率要求比仅从银行自身效率角度考虑要高。

中小商业银行分析型客户关系管理应用研究

在对国内外客户关系管理应用演进进行分析的基础上,对商业银行分析型客户关系体系的总体思路、以及总行与分行应用架构体系进行了设计,并对分析型客户关系管理体系的具体应用进行了分析。

商业银行金融服务集成化发展区域评估模型构建

在经济全球化、服务全球化的今天,企业跨区域、集团化的运营趋势已经形成,为满足日趋复杂而全面的客户需求,在金融服务集成化发展成为银行业创新发展的趋势性选择的同时,跨区域运营也逐渐成为商业银行发展的必然选择。文章在对相关背景和研究现状进行分析和综述的基础上,考虑七个方面的影响因素,选取29项评估指标,运用层次分析法对各项评估指标的权重予以确定,构建了区域评估模型,并对其应用方法进行了简单的说明。

新利率定价机制下直销银行模式发展实践与建议

伴随着国内互联网金融的快速发展,客户消费习惯的转变以及银行利率市场化步伐的加快,作为一种互联网时代的新型银行运作模式,直销银行受到了越来越广泛的关注,以银行为代表的国内金融机构已经着手试水直销银行.

我国商业银行不良贷款续扩动因的问卷调研

随着经济增长速度的放缓,银行业不良贷款上升的风险加大。要解决我国商业银行不良贷款的问题,需要追问我国银行业不良资产的根本成因,以便真正从机制上控制商业银行新增不良贷款的形成和累积。本文通过问卷调研我国信贷从业人员在已贷款企业面临财务困境并申请进行二次贷款时的决策思考,获得影响其决策过程的因素及对决策的影响程度,发现内部领导支持、担保偏好、地方政府干预和责任等因素对不良贷款续扩的影响非常显著,而社会责任、客户关系、成长文化的影响相对较弱;并据此提出或可借鉴的政策建议。

我国银行业2002～2011年的成本效率、规模经济与技术进步

本文利用一个三种投入一三种产出的傅立叶弹性成本函数检验我国银行业在2002～2011年的成本效率、规模经济与技术进步。实证分析表明，尽管金融市场化改革使我国银行业的非效率在样本期间呈下降趋势．但仍存在比较显著的非效率问题。分析结果也表明所有类型的商业银行在样本期内都存在显著规模经济和技术进步。

微贷技术在村镇银行中的优化应用研究——基于对A村镇银行的调查

本文在对相关概念予以界定的基础上,比较并总结了国内外主流微贷技术的异同及特点,分析了我国村镇银行应用微贷技术的现有成就,并通过对样本村镇银行的实地考察,探究了村镇银行应用微贷技术的实际情况,总结了村镇银行应用微贷技术的经验与不足。

国内商业银行事业部制模式探讨

本文从理论上梳理了事业部的定义、理论基础和国内外的事业部制的研究现状;从实践上,通过民生银行的案例分析民生银行事业部制改革取得的成效和得出的启示,对国内的商业银行事业部制模式进行探索。

我国城市商业银行治理分析

城市商业银行经营效率远高于国有大型银行,但是由于存在政治层面的委托代理关系以及人事治理大于所有权治理,导致不完善的治理结构制约其进一步发展。应通过发挥契约的作用,增强"共同治理"理念;扩大投资主体,减少政府股权投资比例;做实"三会一层"是近期主要改进措施,但是从长远来看,实行混合所有制是产权改革方向。

从供给侧改革角度看小微企业融资难问题

供给侧结构性改革对于我国经济找到新的增长点具有重要意义。在供给侧改革的同时,解决小微企业融资难的问题,不仅可以为经济增长注入新的活力,还可以有效拉动就业。在供给侧改革背景下,研究小微企业融资难的现状及问题,并提出有针对性的建议。

关于县域电子商务产业发展风险研判与防范研究——以土默特右旗电商产业为例

以土默特右旗电商平台为研究样本,从市场风险、建设风险、融资风险、配套风险和营销风险5个角度提出可能存在的风险,并结合权重排序和专家打分的研究方法做出进一步量化分析。研究发现,该项目虽然有一定风险,但不存在灾难性系统风险。因此,从打造电商产业区域优势、加强资金管理、助推资本多元化、风险转移和重视人才培养5个方面提出防范规避措施。

产业链金融:应对小微金融“三难”的有效模式

小微企业金融服务存在收集信息难、控制风险难、控制成本难等问题,这是长期以来我国小微企业"融资难、融资贵"的重要原因。改变传统的企业金融视角,从产业链金融视角出发,针对小微企业所处的产业链进行整体开发,提供全面金融解决方案,就能在一定程度上解决小微企业金融服务的"三难"问题。同时,产业链金融对金融机构对金融机构的专业性和产品研发能力提出了更高的要求。金融机构应避免出现行业整体风险,并注重建立产业链建设保障机制。

县域电商平台发展策略研究

当前,电子商务在我国居民消费中的比重日益上升,逐渐成为广大居民的主要购物手段,正在成为未来生活方式的重要组成部分。发展电子商务将成为当前县域经济转型升级的重要抓手,建设特色鲜明、优势突出的县域电商平台也将成为我国县域经济转型和结构调整的重要内容。