第三方理财:理财服务新宠

如今商业银行抢占高端客户市场,已不再是新鲜事。几乎每家银行都在为提高高端客户的理财服务而绞尽脑汁,这也是大家认识到"二八规律"的必然结果。然而,就在银行间展开竞争的同时,第三方理财"杀"入了理财市场。作为国内第一家理财事务所的北京优先理财事务所于2006年5月开业,被业界称为第三方理财在国内走向市场的标志。因此,未来理财市场的竞争对手将不仅限于金融机构,还包括以独立中介身份为客户服务的第三方理财。不过,尽管业内对之看法不一,但无疑第三方理财确实潜藏商机。据统计,目前我国居民储蓄存款余额已达16万亿元。如此巨大的资金,倘若其中仅一小部分能转化为理财产品,这个"蛋糕"也是硕大无比的。因此,无论银行、保险等金融机构,还是现身不久的第三方理财,只要服务到家,相信就会获得商机。正如工行上海市分行专业人士指出,第三方理财虽已"杀"入市场,参与竞争,但未来要想独当一面,还有很长一段路要走。关键在于其品牌和信誉要被客户所认可,其独立性才会体现出价值。"客户之所以肯将家底亮给你,委以打理重任,就是因为相信你能帮他理好财。这一点,金融机构如是,第三方理财亦如是!"

经济不景气 理财上上签

经济危机正在大踏步、“昂首挺胸”地向前进，此时，人们考虑最多的不是如何赚到更多的钱，而是怎样才能让自己手中的存款不缩水。本期，《现代保健》携手资深理财师为你打造坚强的经济堡垒，让你高枕无忧地度过经济危机。

刘彦斌 钱是男人的胆

高中时，很多同学家里都有那种九英寸的电视。课间时，他们会聚在一块讨论电视剧的内容。这时，我总会找理由把话题引开，因为我家买不起电视。

如何培养本土化的理财规划师

如今商业银行抢占高端客户市场,已不再是新鲜事。几乎每家银行都在为提高高端客户的理财服务而绞尽脑汁,这也是大家认识到"二八规律"的必然结果。然而,就在银行间展开竞争的同时,第三方理财"杀"入了理财市场。作为国内第一家理财事务所的北京优先理财事务所于2006年5月开业,被业界称为第三方理财在国内走向市场的标志。因此,未来理财市场的竞争对手将不仅限于金融机构,还包括以独立中介身份为客户服务的第三方理财。不过,尽管业内对之看法不一,但无疑第三方理财确实潜藏商机。据统计,目前我国居民储蓄存款余额已达16万亿元。如此巨大的资金,倘若其中仅一小部分能转化为理财产品,这个"蛋糕"也是硕大无比的。因此,无论银行、保险等金融机构,还是现身不久的第三方理财,只要服务到家,相信就会获得商机。正如工行上海市分行专业人士指出,第三方理财虽已"杀"入市场,参与竞争,但未来要想独当一面,还有很长一段路要走。关键在于其品牌和信誉要被客户所认可,其独立性才会体现出价值。"客户之所以肯将家底亮给你,委以打理重任,就是因为相信你能帮他理好财。这一点,金融机构如是,第三方理财亦如是!"

分论坛一:财富管理与客户营销

财富管理是银行利润增长的重要阵地,是银行业务转型的必由之路;而客户营销更是现代商业银行业务中不可或缺的组成部分。欧美银行业从20世纪80年代起,越发重视银行财富管理业务,在一些大型商业银行的全球盈利中,财富管理业务的贡献度超过了20%。眼下中国财富增长和资本市场膨胀的速度非常快,各家银行纷纷设立"财富管理中心"或类似的理财中心,以争夺这块蛋糕。然而由于我国银行业的转型起步较晚,在这方面还存在机制不够灵活、市场相对分割、缺少金融工具等一系列问题,需要通过加大产品创新、提高人员素质、改善信息披露等方式来进一步完善。财富管理与客户营销论坛提供了一个宽松的平台,请业内的专家畅谈自己的经验和思路,以达到互相学习、促进发展的目的。以下按发言顺序选取部分嘉宾的精彩发言。

《物权法》时代的中国银行业

《物权法》是调整财产关系的重要法律,也是我国最基本的一部法律。作为与商业银行相关权益关系十分密切的一部法律,《物权法》的通过和施行,给商业银行开拓信贷市场带来机遇,也提出了诸多挑战,其对银行业可能产生的影响将是积极而深远的。为此,除了在本期“特别关注”中加以讨论之外,本刊以“《物权法》时代的中国银行业”作为本期银行家论坛的主题,邀请来自监管部门、商业银行、从事法律实物与理论研究的多位人士,共同探讨《物权法》的出台对商业银行经营管理工作的影响,以期为中国银行业依照《物权法》的原则处理相关业务开拓思路,来宾发言不代表其所在单位的观点。

达峰：打造一只高素质的中国理财从业人员队伍

2007年无疑是中国银行理财市场的黄金一年，这让人在感到欣喜的同时也同时感到忧虑，因为目前银行基础面的建设是否能够适应这个巨大的市场，客户教育、客户的投资理念是否达到了应该具备的条件，理财机构自身的服务是否能够跟上理财客户的需求，同时理财市场体系是否已经开始建立并且完善到一定程度等等这些都有待考验。

授信决策的框架“5P”法

现在，许多商业银行都在开发信用评级模型，实施巴塞尔新资本协议是商业银行加速开发信用评级模型的动力之一。信用评级模型相对传统的专家分析法有许多优点，主要表现在对信用风险细化分为若干级别，通过违约率（PD）和违约损失率（LGD）来为贷款定价和计提拔备，有利于银行获得更多收益和增强竞争力。

李青云：应关注《物权法》对信托业务的影响

我想从私人银行——这一银行新兴业务的角度出发，首先谈谈《物权法》中有关不动产登记制度的规定对信托业务的影响。我国目前的信托业务基本上都局限在资金信托领域，其他财产类型的信托很少见，比如在海外常见的不动产信托在我们的实务中就很难操作，造成这一现象的根本原因就是缺少不动产信托登记制度。

以公益信托的形式捐资助学

股神巴菲特将自己四分之三的财产捐献给公益事业,其出手如此“阔绰大方”让一向热衷于捐款的微软总裁比尔·盖茨也望尘莫及。如今在中国像巴菲特和盖茨这样热心于慈善事业的人也很多,尤其是捐助贫困大学生的人更是为数不少,但捐款不翼而飞或者被挪用的现象也经常见诸报端,那么这笔数目不小的助学资金应该怎样管理才能保值增值,真正解决贫困大学生的后顾之忧呢?

《个人所得税管理办法》的税筹影响

2005年7月16日国家税务总局颁布了<个人所得税管理办法>(以下简称<办法>),并于2005年10月1日正式实施.<办法>分别对建立个人收入档案管理制度、代扣代缴明细账制度、纳税人与扣缴义务人向税务机关双向申报制度、与社会各部门配合的协税制度;建设统一的个人所得税信息管理系统强化高收入者的重点管理、税源的源泉管理、全员全额管理等方面进行了详细阐述.主要影响体现在两方面.

放心给付留学费的信托方案

李先生是一位成功的企业家,15岁的儿子聪明伶俐,李先生对他寄予厚望。白手起家、辛苦创业的李先生深知年轻人要成大器就要从底层做起,经受一定的磨练,因此,他想等儿子高中毕业后就送他去美国留学,在那里完成学业并工作一段时间,等他小有成就后,再放心地将企业交由儿子来管理。不过儿子目前年龄尚小,如果一个人去美国,身边没有监护人,李先生担心儿子缺乏足够的自制能力,不能好好学习,最终拿不到学位;同时他担心美国的物质世界会使儿子养成攀比、奢侈的不良习惯,致使他对儿子的期望落空。

小心!银行卡短信诈骗

你是手机用户吗?这个问题问出来可能让你见笑了,是啊,现在都通信时代了,谁不玩个手机?你有银行卡吗?这个问题也有点多余了,当今流行无纸作业,钱也不例外,更何况现在通过银行卡可以领工资、取款、消费,甚至还可以透支,银行卡方便生活,省时省力,哪个人没有一两张?你收到过诸如"中奖"或"本公司……"之类的短信吗?你一定面露无奈之色,现在"垃圾短信"满天飞,孰能幸免?最后一个问题,你知道"银行卡短信诈骗"吗?如果你没有听说过,或者嗤之以鼻说什么"卡在我手里,一个短信岂能骗走?"之类的话,那可要提醒你了:看好你的钱包!

中产阶级该如何配置资产？

我们可以先给中产阶段这类群体画个像。作为中产阶级，他们大多年收入较高，可投资资产也较多。他们有一定的专业知识干Ⅱ技能，喜欢追随投资热点；但是他们金融投资方式普遍相对单一。或者工作繁忙无暇投资，把钱放在银行里吃利息，难以抵消通胀带来的损失。有些人会热衷于将资金配置于房地产，而房地产投资。尽管从抵御通货膨胀的角度说是一种不错的选择，但是它的变现能力十分差。

应对生活就必须要理财

我们生活在商品社会里，每天的生活都离不开钱。君子爱财，取之有道；君子爱财，更应治之有道。这里说的“取”，就是赚钱，这里说的“治”，就是理财。用一种形象的说法就是，收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水。理财就要开源节流，管好你家的水库。

为律政俏佳人理财

王女士,36岁,是一家合伙制律师事务所的合伙人,年轻貌美,收入颇丰。王女士的丈夫赵先生37岁,是某大学的教授,文质彬彬。二人非常般配。他们的女儿婷婷今年5岁,活泼可爱。通过了解,理财师得知王女士年均收入可达60万,赵先生每月收入4000元,由于经常出外讲课,每年会有6-8万的额外收入。双方的父母均已退休,且单位有较好的退休福利,家底殷实,均不需要王女士夫妇有过多的照顾。他们一家现居住在2001年初购买的面积约100平米的新房子里,新房价款一次付清共100万。另外将大学附近的一处价值60万的房产用于出租,月租金2000元。现有定期存款30万元人民币,活期存款18万元人民币,股票投资20万元,开放式基金10万元。赵先生在学校工作,福利较好,自身没有投保任何保险。王女士有一份两全险,女儿婷婷有一份两全分红险。目前一家人每月平均支出在15000元左右。

中国经济的两难抉择

魏加宁：货币政策应尽快回归稳健 菲利普斯曲线用来表示失业率和通胀之间的关系。通胀较高时,失业率就较低;反之,通胀较低时,失业率就较高。宏观政策的要点是沿着菲利普斯曲线做选择，把失业率和通胀控制在一个安全的范围内。

购买基金4窍门

你是一个经验老道、想方设法希望提高收益率的投资者?还是一个希望更好地掌控自己手中钱财的新手?下面的一些小窍门会帮助你选到最好的基金.