金融科技投入与不良贷款风险缓释--来自北京230家银行支行的微观证据

金融科技具有管理风险的天然属性,在全球金融机构加快推进数字化和金融科技战略背景下,研究中小商业银行基础支行层面应用金融科技化解不良贷款风险的能力,对银行防范化解区域不良贷款风险、改善经营绩效具有重要现实意义。以信息技术人员投入、信息软件和硬件投入为代表的金融科技投入能显著降低不良贷款风险,发挥风险缓释作用,进而明显改善银行业绩,其中信息技术人员投入作用最为显著。金融科技对不良贷款风险缓释作用具有滞后性,金融科技投入、不良贷款风险缓释与经营绩效提升之间存在正反馈机制。上述作用机制在数据治理应用、合规执行和内控执行更好的银行支行表现较为显著。

深化数字化转型,助力北京银行实现高质量发展

近年来,随着前沿技术与各行业之间的深度融合,数字经济成为当今时代发展的一个显著特征,对世界经济的增长和结构变化产生了深刻影响。新形势下,商业银行进行数字化转型升级已经迫在眉睫。2021年12月31日,人民银行印发的《金融科技发展规划(2022-2025年)》提出,到2025年,金融业数据要素价值充分释放、数字化转型高质量推进,走出具有中国特色与国际化接轨的金融数字化之路。对于商业银行而言,数字化转型不是选择题,而是关系到未来生存与发展的必答题,既是发展问题,也是生存问题。

北京银行:着力构建企业级业务架构 助推数字化转型战略落地

未来,北京银行将依托企业级业务架构指导IT系统实施,聚焦客户体验打造“敏捷”前台,聚焦能力共享打造“聚能”中台,聚焦流程管控打造“强健”后台,推动从业务到技术的全面转型,确立新时期的差异化竞争优势,实现全行高质量发展,打造行稳致远、基业长青的“百年老店”。

数字经济背景下开放银行发展模式与对策

数字经济是银行业向开放银行转型的关键动力,开放银行旨在借助数字技术,通过共享数据和开放业务,构建具备平台特性的商业模式,以提供全方位的服务。开放银行以开放的API接口为桥梁,侧重于深入挖掘数据并促进数据的开放与分享,实现了金融服务与各个生产和生活场景的顺畅连接。在金融科技创新的推动下,开放银行透过开放平台的构建,打造了一种开放的生态系统,形成了多种模式类型,如场景聚合型、业务输出型以及综合型等,这些不同类型的开放银行构建模式各具特色,既有着各自的优势,也存在一定的挑战。为了进一步发展,开放银行需要树立共赢共生战略,构建智能运营和风控体系,充分释放大数据生产要素价值,利用人工智能等新技术,以完善平台化、开放性的数字基础设施,释放大数据的潜力,为开放银行在数字时代的发展提供有力的支持,促使银行业更好地适应未来的金融格局。

北京银行加强信息化建设,打造“全能智慧银行”

北京银行的信息化建设,按照＂服务业务,合理规划,科学实施＂的方针,遵循＂服务、保障、支持、促进＂的指导思想,总体规划、统一建设、稳步推进,对业务的发展起到了＂助推器＂的作用。面对新形势下的挑战,北京银行深刻认识到：信息技术的进步,已经完全改变了当代金融业的生存状态和发展模式。

北京银行基于云技术的开发测试环境建设实践

通过深入细致的调研与评估,北京银行摸索出一条符合自身情况的云计算建设之路,即以虚拟化技术为基础,综合运用多种软硬件技术,对传统开发环境进行重构,按分步走的方式,打造安全灵活的开发测试环境。

胸怀“国之大者”,心系“民之小处”——北京银行减费让利、惠企利民,支持实体经济发展

为贯彻落实2021年政府工作报告“适当降低小微企业支付手续费”的工作部署,2021年6月25日,人民银行会同银保监会、发展改革委、市场监管总局印发《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》,支付清算协会、银行业协会联合发布《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的倡议书》《关于降低自动取款机(ATM)跨行取现手续费的倡议书》,进一步支持实体经济发展。

科技成就发展 智慧共享未来——北京银行携金融科技提速全行数字化转型

2020年是“十三五”规划的收官之年,也是北京银行“五五”规划的收官之年。北京银行将在特色化发展的道路上继续深耕细作,坚持科技创新,通过不断夯实金融科技实力,更好地服务首都经济建设、服务实体经济发展、服务小微企业、服务普惠金融、服务市民百姓,与社会各界携手共同开启我们更加智慧共享的未来!

北京银行，打造“小巨人”企业

北京银行提供结算服务的中小企业超过7万户,贷款客户中的84%为中小企业客户,中小企业贷款余额超过530亿元。助长中小企业北京银行自1996年成立到现在,经历了12年的发展,并相继实现了双赢、引资、走出区域与账户发行等四大战略突破。作为一家立足北京、辐射全国、走向国际的新型股份制商业银行。

基于PKI／CA的银行与基金公司在线交易系统的构建

将PKI(公钥基础设施)／CA(认证中心)体系用于网上银行同基金公司进行网上交易的系统还相当少, 为了满足日益增长的银行和基金业务的需要,通过对PKI／CA体系和当前网上银行系统的研究,给出了一种基于PKI／CA体系构建网上银行和基金公司在线交易系统的解决方案,实现了对数据签名和加密方式进行安全的传输,保证了客户资料的安全,并且通过对流程的模型转换,使用户交易方便快捷,较好地满足了系统的需求．

商业银行资产管理子公司的发展瓶颈、国际经验与未来发展建议

当前,在强监管、防风险的主基调下,资管新规的出台进一步有效打破刚性兑付,助力我国经济结构调整和转型升级。商业银行资产管理业务向子公司制改革顺应了金融发展的趋势,对机构转型、行业优化及金融布局均具有重要意义。本文首先对我国银行资管业务、资管子公司内涵及发展情况进行了总结与分析,随后放眼国际,对国外资管业务发展及典型子公司模式的特点经验进行深入剖析,针对我国未来资管子公司运行的主要瓶颈,从组织架构、产品战略模式、风控体系、投研人员管理等方面对未来运行发展提出对策建议。

坚定不移走中国特色金融发展之路 全力以赴推动北京银行高质量发展

中央金融工作会议是我国处于全面建设社会主义现代化国家开局起步关键时期召开的一次重要会议。习近平总书记的重要讲话,首次系统阐述了中国特色金融发展之路的基本要义和中国特色现代金融体系的主要内涵,是马克思主义政治经济学关于金融问题的重要创新成果,是新时代新征程推动金融高质量发展的根本遵循和行动指南。

公司对外担保新规定与商业银行应对之策

新的《中华人民共和国公司法》和中国证监会和银监会联合发布的《关于规范上市公司对外担保行为的通知》已于2006年1月1日施行。它们对于公司为股东担保问题作了特别规范,对过去相关的担保规则作了明显调整。文章分析了公司对外担保的新规定,并提出了商业银行的应对之策。

浅议我国商业银行公司治理

公司治理是现代企业制度的核心基础,是保障企业不断发展的根本所在。同样公司治理也是现代商业银行的核心,决定着商业银行的经营管理效率和未来的发展前景,是形成商业银行核心竞争力的关键因素。

商业银行公司金融业务的转型问题探讨

本文着重从现代商业银行公司金融业务的现状入手分析我国商业银行在公司金融发展过程中存在的问题,并结合相关理论分析,提出我国商业银行公司金融业务未来的发展方向及转型路径。

商业银行内部审计防范化解风险探讨

本文探讨了在我国经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力下,内部审计如何有效助力商业银行防范化解重大风险,通过对搭建“大数据”审计信息平台、实施“全流程”内部审计质量控制等五项举措的阐述,对内部审计工作做出展望。

银行系基金公司现状比较与发展建议

文章从商业银行对基金公司的投资策略、基金公司规模与经营绩效、基金公司对母行的贡献三个方面,比较分析了银行系基金公司的发展现状,提出了增强投研能力和完善投研体系、推进产品种类创新和产品体系搭建、强化人才培养和专业团队建设、提高风险评估水平和风险防控能力等发展建议。

商业银行数据治理与数字化转型工作浅析

数字化以其基础性、泛在性、多样性的内在特征,成为商业银行战略转型发展的首选。而数据治理作为数字化转型的重要抓手,是确保商业银行成功完成数字化转型的重要举措。文章从数据治理价值链的角度探讨了商业银行数据治理的工作范畴,进而阐述了商业银行基于数据治理实现数字化转型目标的方式和途径。

基于会计技术效率改进的商业银行精细化管理——评《我国商业银行管理会计体系与精细化管理实践》

为了适应我国金融体制改革的不断深入和市场开放竞争的不断加剧,构建以数字信息技术应用为基础的现代会计管理体系和实施以价值创造为核心的精细化管理,是商业银行获取长期稳健发展的基础保障。商业银行通过信息化会计管理体系实施精细化管理,可以对自身财务收入和支出以及资源配置进行科学精准的信息整合和资源调配,最终支持企业中、长期发展规划和经营战略目标的实现。

金融科技背景下商业银行风险管理

随着信息技术对生产效率的助益加深,金融科技与商业银行的结合与应用应运而生,本文重点研究随此出现的风险以及风险管理办法。结论显示:大型商业银行使用金融科技挤压了中小型商业银行生存空间,由此导致的市场挤出效应以及共同贷款的出现是风险产生的主要原因。鉴于此,政府在宏观层面应加强差异性监管,商业银行整体上应加强科技与金融复合型人才体系建设,同时中小型商业银行应采取差异化经营的错位竞争策略,通过以上方法提升商业银行的风险管理能力。