厦门国际银行北京分行:金融惠侨 侨银共赢 华侨金融业务量突破200亿元

数据显示,截至2023年12月13日,厦门国际银行北京分行华侨金融业务总量突破200亿元,较年初实现净增87.86亿元,业务增长率达76%,同时华侨金融客户规模1131户,其中企业客户185户、个人客户946户,较年初均实现跨越式发展。

我国首家中外合资银行——厦门国际银行

引进外资、侨资为我所用,是这个改革开放时代的重大工程。这方面我们已多次痛失良机。机不可失,时不我待!正如“我国首家中外合资银行——厦门国际银行”和“海峡两岸经贸关系展望”所反映的,这一重大工程前景广阔,大有可为。

厦门国际银行以科技护航金融安全

厦门国际银行已为2500多家中小微企业提供了超过30亿元的线上化信用融资支持,成为实现普惠金融服务扩面、增贷、提质、增效的重要授信品种。近年来,金融科技已上升到国家发展战略高度,成为创新发展战略的重要支撑,金融科技安全也成为国家安全的重要组成部分。金融科技安全发展,在实施创新驱动发展战略,实现高质量业务发展中发挥着重要作用。厦门国际银行秉持“弱鸟先飞、久久为功”的网络安全发展理念,坚持“科技引领”战略,及早布局,不断提高金融科技安全能力,防范金融科技风险,为业务安全、稳健发展保驾护航。

风险视角下商业银行资产负债表的管理——基于美国三家倒闭银行的剖析

美联储“过山车”式的货币政策转向,引发金融市场动荡,包括硅谷银行、签名银行、第一共和银行在内的三家银行连续倒闭。文章通过梳理三家银行商业经营模式,深度剖析资产负债结构,揭示三家银行倒闭的深层原因。外因在于,美联储“过山车”式突然收紧货币政策,造成巨量低息、短期资金环境发生反转;内因在于,资产负债结构期限错配严重,大量短期低息存款激进配置长久期债券,加息周期下价格大跌,账面浮亏严重;资产负债集中度过高,三家银行业务模式相对单一,无论是资产还是负债,行业和客群过于集中,挤兑潮在“羊群效应”下被短期无限放大;舆情风险处理经验不足,缺乏科学有效的处置措施,甚至反向操作,加剧了市场恐慌,流动性危机进一步发酵。

试从合资银行成立谈厦门特区金融改革问题

厦门国际银行于去年11月28日开业.它作为我国首家中外合资银行,从其筹建直到正式成立,引起了海外和国内各方面人士的关注,也得到省、市党政领导、人民银行主管业务部门及金融界同行的关心、支持和帮助,终于克服了各种困难,度过了初创阶段.八个多月来,我们遵循今年初省政府常务办公会议上就我行工作提出的“开拓业务,积极办好,探索前进”的方针,着重抓了开拓业务,健全管理方面的工作,起步比较顺利.上半年厦门国际银行和港澳子公司业务情况良好,存款余额比去年增加2297万港元,贷款余额达5.31亿港元,其他各项业务也已全面开展.上半年营运结果略有盈余.

我国城市商业银行合规管理研究

合规管理是银行风险管理活动的核心,探索搭建面向未来的科学合规管理模式,一方面是满足外部监管对银行业金融机构的现实要求,另一方面也是银行践行高质量和可持续发展的内在基础。相对国有商业银行与股份制商业银行,城市商业银行合规管理工作起步较晚,但在近年快速发展的过程中逐步取得了积极成效,合规文化建设、合规管理体系、合规管理工作机制等方面已现雏形,员工合规意识也有了一定程度的提升。但从实际情况来看,城商行合规管理工作依旧处于起步阶段,主要存在对合规管理的认识仍需提高、合规管理体系依然需要进一步完善、合规管理的流程与技术还存在欠缺等问题。基于此,本文结合研究实际,阐述了商业银行合规管理的相关概念与研究情况,结合近年监管处罚案例情况及趋势,明确了现阶段城商行合规管理现状及面临的主要问题,并提出了新时期城商行提升合规管理有效性的建议。

国际基准利率改革对我国商业银行的影响及应对策略

LIBOR报价机制存在的缺陷导致其操纵事件频发,同时银行间无担保拆借市场的快速萎缩使得LIBOR作为市场基准利率的代表性大幅降低,国际上主要发达经济体对货币市场基准利率进行了较为全面的改革。目前LIBOR的退出和新替代基准利率的应用已进入落地实施阶段,将对我国商业银行的产品业务定价、资产负债管理、法律合规风险管理和财务会计处理等各方面带来冲击。为此,商业银行应未雨绸缪,提前制定周全的应对策略和操作方案,以减少负面影响,实现平稳过渡。

商业银行互联网贷款反欺诈风险管控机制建设研究

互联网贷款的黑产已经形成分工明确的上下游产业链,互通有无。而商业银行互联网贷款的反欺诈工作相对割裂,往往一个机构需要面对专注于整个黑色产业链,在处置时效和处置专业能力上处于相对劣势。本文对商业银行互联网贷款的反欺诈技术运用情况进行检视,提出商业银行互联网贷款反欺诈风险管控机制建议。

商业银行互联网贷款风险管控体系化建设研究

商业银行相比互联网金融公司,在互联网贷款风险管控方面存在天然的劣势,面对海量商业银行未曾介入过的风险客群,由于信息不对称,风险管控难度大。但由于市场竞争日益激烈,商业银行又不得不广泛开展普惠小微业务的互联网贷款。本文根据商业银行的风险偏好,系统梳理了互联网贷款开展所需的风险管控体系,为商业银行互联网贷款风险管控体系建设提供借鉴,以促进商业银行互联网贷款稳健发展,更好地服务实体经济。

2007年-2009年中小银行跨区域经营效率与影响因素分析

自2006年银监会明确支持城商行开设异地分支机构以来,跨区域经营成为中小银行的主流;但近期相继发生的金融案例反映出急速扩展的弊端,这也引发了跨区域经营是否有利的思考。本文以数据包络分析方法评价了25家中小银行2007-2009年的效率,结果发现样本银行的效率下降且规模报酬递减;在此基础上运用面板Tobit模型,对影响中小银行跨区域经营的因素作了分析。实证表明,盈利能力、管理水平与效率呈显著正相关,而异地分支机构数、资产规模则与经营效率呈负相关,这一结果也表明并不是所有的中小银行都适合跨区域发展。

经济新常态与中小型商业银行业务发展机遇

对未来经济发展形势的研判对中小银行业务发展具有重大意义和战略价值。本文通过对未来五年经济增速的测算以及对经济转型升级、＂一带一路＂、＂互联网＋＂、房地产等重大国家发展战略和重要产业的深度分析,认为我国经济增长将进入5.4%~7.5%的中高速增长区。而中小银行在面临内外部不利形势的情形下,可充分发挥比较优势,紧紧抓住经济发展过程中蕴藏的重大业务发展机遇,在激烈的市场竞争中持续发展壮大并占据一席之地。

银行系统风险测度——基于中国14家上市银行面板数据的实证分析

文章以中国14家上市银行为研究对象,采用固定效应的面板数据模型对其系统风险排序发现:非国有股份制银行所面临的系统风险明显高于国有股份制银行。未来中国银行业的改革应致力于优化银行资本结构,扩充融资方式和渠道;完善风险定价机制,提高银行风险管理水平;促进银行业市场充分竞争,提高产品和服务创新能力。

我国商业银行资产负债依存度及其影响因素:2004—2011年

本文根据2004—2011年我国4家国有大型银行、12家股份制商业银行、66家城市商业银行和33家外资银行的面板数据,通过设计变量和测量模型,对我国商业银行资产负债的依存度及其影响因素进行了实证研究。研究结果表明,我国商业银行整体的资产负债依存度在2004—2011年呈现出了先降后升的U型走势。其中,中资银行的U型走势较为明显,波动较大;外资银行资产负债依存度走势平稳,波动较小。在影响因素方面,流动性比率、ROE的波动率、衍生金融资产占比、表外资产占比、非利息收入占比等指标对资产负债依存度影响显著;而资本充足率、资产规模等指标的影响并不显著,但与资产负债依存度的正向关系有逐渐增强的趋势。

中小银行资产负债动态最优化模型构建与实证研究

资产负债优化模型是商业银行风险管理和战略规划的重要工具。本文立足于中小银行实际情况,综合考虑其所处的经营环境约束,兼顾银行所面临的利率风险、流动性风险和信用集中度风险,从短期和中长期决策两个角度,构建了中小银行资产负债动态优化模型。实证结果表明,该模型贴近中小银行实际,能够为银行短期和中长期的资产负债结构优化提供方向,能够实现风险与收益更好的平衡,模型决策效果符合客观事实。

商业银行负债稳定性与长期流动性管理

稳定(核心)存款是存款总额中长期稳定的部分,具有成本低、利率敏感性低且稳定性高的特点。稳定存款的测算对于商业银行的流动性管理具有重要的意义。本文使用HP滤波法估算出商业银行的稳定存款,通过借鉴国际先进银行普遍采用的流动性缺口模型法,计算了各期的流动性缺口并将其应用到样本银行的长期流动性管理工作。结果表明该方法操作简便易于计算,测量结果与银行实际经营情况相符,对现阶段我国商业银行流动性管理实践具有较强的指导意义。

净室统计测试在银行凭证系统的应用研究

基于使用模型的统计测试是统计方法在净室软件测试上的一种应用.本文根据马可夫理论建立银行凭证系统的使用模型,并对基于状态转移矩阵和激励矩阵的马可夫链表示模型进行定量分析.通过比较该模型使用链和测试链之间的差异度,结合定量分析方法为自动化测试的充分性证明提供依据;采用discriminant值和测试人员的基准经验数据,提高软件自动化验证效率,结果表明该方法具有较好的测试收敛性.

巴塞尔协议、风险厌恶与银行绩效——2004～2008年中国商业银行的实证分析

根据巴塞尔协议Ⅲ标准,中国银监会推出的四大监管工具将对中国商业银行产生怎样的影响?本文将选取29家中国商业银行样本,用Z-score测度银行风险厌恶程度,实证发现:Z-score与资本充足率、拨贷比、杠杆率、净稳定融资比率正相关,而与流动比率负相关。四大监管工具的实施,有利于提高Z-score,增加风险厌恶程度,降低银行破产概率,提高银行绩效。

中国外汇储备多元化投资与汇率波动国际间传递研究——基于美元回流机制的视角

本文在预期中国经济持续增长、下滑和恶化三种情形下,从中美两国金融市场发育程度不同出发,在美元回流机制的视角下,创新性地构建了以央行、金融市场和实体经济为主体的斯塔克尔伯格(Stackelberg)模型,推导出中国外汇储备多元化投资美国国债、股权和FDI的最优比例。结果表明,中国外汇储备对美国多元化投资比例越高,则美国对中国实体经济的FDI越多;在美国预期中国经济出现恶化而减少对中国FDI之前,中国具有先发优势减少对美国的FDI。并结合最新发展的有向无环图(DAG)对世界主要外汇交易市场与上海外汇交易中心之间汇率波动性传递进行研究:从市场来看,香港外汇交易市场和伦敦外汇交易市场对上海外汇交易中心的人民币汇率波动影响较大;从币种来看,美元、欧元和日元与人民币汇率的波动,国际外汇市场对上海外汇交易市场的影响较大。

商业银行负债稳定性与长期流动性管理

稳定(核心)存款是存款总额中长期稳定的部分,具有成本低、利率敏感性低且稳定性高的特点。稳定存款地测算对于商业银行的流动性管理具有重要的意义。笔者使用HP滤波法估算出了商业银行的稳定存款,通过借鉴国际先进银行普遍采用的流动性缺口模型法,计算了各期的流动性缺口并将其应用到X银行的长期流动性管理工作。结果表明,该方法操作简便,易于计算,测量结果与银行实际经营情况相符,对现阶段我国商业银行流动性管理实践具有较强的指导意义。