金融科技驱动下的信贷发展方向初探

金融科技(FinT ech)通过金融与前沿科技的融合,利用移动互联、云计算、大数据、分布式账本等新兴技术,试图解决传统金融服务业的低效等问题,创新业务模式、产品和流程等,促使金融服务效率更高、门槛更低、市场更大。金融科技驱动下的信贷是指电子平台推动的信贷活动。通常涉及借款人与投资者直接匹配。促进各种形式的信贷,包括消费和商业贷款、房地产贷款和非贷款债务融资。部分资金主要来自散户投资者,另一些资金来自机构投资者、银行和证券市场。

热钱监管刻不容缓

热钱（Hot Money／Refugee Capital），又称游资或叫投机性短期资本，为追求最高报酬以最低风险而在国际金融市场上迅速流动的短期投机性资金。近年，在国内国际诸多因素影响下，国际热钱流人数量遽增，对我国金融安全和经济稳健发展带来较大隐患。因此，加强热钱流向与流量监管刻不容缓。

“低风险票据业务”潜在风险亟待关注

双鸭山银监分局通过对其辖区大型银行票据融资业务调查,认为票据融资在发挥其积极作用的同时,仍然存在诸多问题。

邮政储蓄银行代理网点形成现状、问题及对策

双鸭山市邮储银行成立以前,全市共有83个邮储营业网点,截至2010年5月末,其中的49个网点经中国银监会批准改制为邮储银行支行,其余34个网点则作为邮储银行的代理营业网点。

加强内控体系建设 提高风险抗御能力

近年来,金融机构在内控管理和内控建设等方面取得了较大进步。但由于一些深层次的问题没有解决,内部控制的薄弱状况并没有从根本上得到改善,内控建设需进一步加强和完善,风险抗御能力有待进一步提高。

我国土地流转信托发展过程中的制约因素及建议

土地信托是土地流转中的一项制度创新,其是指在坚持土地集体所有制和保障农民承包权的前提下,由政府出资设立的信托中介服务机构接受农民的委托,按照土地使用权市场化的需求,通过规范的程序将土地经营权在一定期限内依法自愿、有偿转让给其他公民或法人进行农业开发经营活动。然而在我国由于土地流转信托经营模式不成熟、专业性不强等因素阻碍了其发展,亟待关注。

物权法对银行业的影响及对策

《物权法》通过确定财产的归属和利用,统筹协调各种利益关系,对国家、集体和私人财产实行平等保护,并为人民富裕、国家富强提供坚实的法律基石。

资金绕道回流 逃避银行监督——借款人通过资金绕道回流方式挪用信贷资金值得关注

＂三个办法一个指引＂贷款新规的出台为规避信贷资金挪用起到了较好的保障作用,但仍有部分借款人采用各种手段进行监管套利。通过检查发现,部分借款人采取信贷资金绕道后回流至借款人及关联人账户的方式,逃避银行监督。监管部门和银行业金融机构对此应高度重视,采取有效措施,切实防范借款人变相挪用信贷资金带来的信用风险。 资金绕道回流的方式 贷款新规要求借款人从银行获得贷款后,凡符合受托支付条件的贷款均采取受托支付方式,即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,

银行工作人员违法违纪案件的原因分析及防范对策

近年来，银行工作人员违法违纪案件时有发生，尤以职务犯罪较为典型，部分高管及要害岗位人员利用自身特殊地位和手中权利，内外勾结，以权谋私，给国家和银行声誉造成了巨大经济损失和不良社会影响。

改善服务质量 提升银行形象——基层银行“奥运年”服务状况调查

随着北京奥运会日益临近，基层银行业如何以奥运为契机，不断完善银行服务，积极承担社会责任越来越受到社会公众的关注。近日，双鸭山银监分局对银行服务进行了专题调查。

关于新形势下做好农村信用社监管工作的思考

随着农村信用社改革试点工作的不断深入，农村信用社的经营管理和外部条件得到一定的改善．各项业务有了较快的发展，特别是在其内部的经营管理等方面部发生了新的变化。如何顺应农村信用社改革要求，调整监管方式，提高监管效率是各级监管部门应给予思考和关注的问题。

新型权利质押贷款的法律风险亟待关注

作为一种新型担保方式,目前尚存在法律依据不足、操作欠规范、还款来源不稳定等缺陷。

票据业务迅猛发展下的贸易背景真实性亟待关注

虽然银行承兑汇票对于银行来说是低风险业务,但如果不严格把关,当不合规融资性票据披上"合法外衣"后。