亿联银行数字化发展之路

2023年召开的中央金融工作会议将数字金融列为“五篇大文章”之一,表明我国数字金融已进入快速发展阶段。吉林亿联银行(以下简称“亿联银行”)作为我国互联网银行之一,秉持“数字银行、智慧生活”的发展定位,深刻把握数字金融内涵,实现科技与金融业务的不断融合,强化科技赋能,通过线上化.

银行数字化,撬动零售金融新格局

党的二十大报告提出“加快发展数字经济”,推进我国数字化战略进入新的历史阶段。在《“十四五”数字经济发展规划》的统筹下以及《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》的指引下,商业银行数字化转型迎来了战略机遇期,发展进程进一步加快。在商业银行数字化浪潮下,零售金融无疑占据着最重要的位置,过去是“突破口”,现在是“主战场”。可以说,数字化这一全新变量的深度融入为零售金融发展增加了新动能,按下了加速键,推动金融高质量发展,更好服务实体经济,满足人民群众需要。

金融科技助力互联网银行高质量发展

2021年是“十四五”规划的开局之年,也是《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》的收官之年。回顾第一个三年金融科技发展规划的历程,吉林亿联银行(以下简称“亿联银行”)作为我国四家互联网银行之一,秉持“数字银行、智慧生活”的发展定位,按照《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》提出的发展路径,实现科技与金融业务的不断融合,让金融更易得、安全和便捷,让客户乐享美好智慧生活,使金融科技成为银行高质量发展的新引擎。

发展乡村金融,打造零售业务增长新动能

乡村金融是零售金融的重要组成部分,也是普惠金融高质量发展在乡村的体现,更是乡村振兴的必要条件。相较于成熟而稳定的城市金融体系,我国乡村金融市场在服务广度和深度上尚存在较大差距,且随着金融科技的发展,城市与乡村的金融“数字鸿沟”逐步扩大。面对复杂的经营环境和零售业务的深入转型,商业银行应当致力于乡村客户的深度运营,让乡村金融这片蔚蓝海洋成为零售业务增长的新动能,通过提高乡村金融服务覆盖面、渗透率,更好服务乡村振兴战略,促进共同富裕,努力实现商业效益和社会效益的双重目标。

云原生HTAP分布式数据库在银行核心系统的构建研究

随着互联网金融业务的快速发展,金融数据库对高性能、可扩展、高可用和高容错等特性的要求越来越高,而分布式数据库在金融领域的逐步推广为解决上述问题提供了有效途径。本文以吉林亿联银行云原生HTAP分布式数据库实践为例,深入研究了妥善解决数据一致性、业务场景优化、并行上线验证等技术问题的可行方案,以期为分布式数据库在银行业核心系统的应用提供可复制的实践路径。

用新“IT”把握机遇、迎接挑战——探寻民营银行金融科技发展路径

在构建民营银行新的信息科技架构体系过程中,要同步提升软实力.打造全行级的试错文化,大胆尝试新技术,在创新力和专注力之间找到平衡点,在执行力和合规力之间找到切合点,这样才能真正实践敏捷研发的梦想.积极采用灰度发布技术、DevOps解决方案,把互联网行业快速响应的基因注入到银行的企业文化和组织架构中,以提高运转效率.在组织团队方面,构建多元化的科技团队,通过采用强矩阵及项目型的组织模式,辅以外包资源的利用,提升综合科技研发和运维能力.

把握风险底线,推进开放银行建设

开放银行的建设非一日之功,唯有认清商业银行变与不变的本质,借金融科技之力,打造核心的风险管理能力,主动拥抱客户与生态,才能迈向商业银行的未来。

数字化创新背景下的中台战略研究与实践

近年来,随着金融科技的不断演化发展,各类型创新应用在颠覆传统金融行业价值链的同时,也为商业银行降低运营成本、提升营业利润创造了有利条件,并逐步发展为商业银行打造自身核心竞争力的重要引擎。在此基础上,商业银行通过利用人工智能、大数据等科技手段,进一步改善金融供给、优化金融结构,将资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,以更好地满足大众和实体经济多样化的金融需求。

基于SOC平台的基础设施安全运营实践

为深入挖掘全量安全数据价值,推动全行安全建设向实战化、体系化、常态化方向发展,实现从独立工作到协同防御的转变,进一步提高整体网络安全运营效率,吉林亿联银行建设了统一的安全运营管理平台(SOC)。基于该平台的安全运营是一项需要长期分阶段建设、不断优化的工作,吉林亿联银行将在基础设施安全运营工作的基础上进一步加强纵深防御,深耕安全设备运营,覆盖业务安全场景,对接IT工单流程,实现多部门协同运营。

践行柔性信息科技战略,打造场景化金融服务能力

移动互联网时代,在客户服务线上化、即时化和智能化的现实需求下,商业银行纷纷主动适应市场变化,借助金融科技进行业务模式转型,其中一个很重要的形态是场景金融,将银行服务通过共享API与场景连接融合,银行不再是一个地方。围绕上述开放银行战略,信息科技不再是中后台的支撑角色,而是作为一种银行服务,无时无刻不在接受客户和市场的检验,唯有采取正确的发展战略才能立于不败之地。

金融科技应用加深 助推普惠金融服务提升

普惠金融是现代金融服务关注的重点和难点。我国普惠金融服务已经取得了较好的成果,尤其是互联网技术的应用与普及提高了普惠金融服务的质效。在普惠小微信贷领域,利用大数据进行风险评估,利用产业互联网发展供应链金融,有效解决了信贷行业信息不对称问题,弥补了金融机构服务小微企业的短板。随着我国金融基础设施的逐步完善,在包容审慎的监管政策支持下,科技对普惠金融发展的促进作用将更加显著。

金融科技助力乡村振兴的探索与实践

乡村振兴战略是国家重要战略之一,金融科技赋能乡村振兴是金融机构的重要使命。2020年1月,农业农村部与中央网络安全和信息化委员会办公室印发《数字农业农村发展规划(2019—2025年)的通知》强调,到2025年,数字农业农村建设取得重要进展,有力支撑数字乡村战略实施。农业农村数据采集体系建立健全,天空地一体化观测网络、农业农村基础数据资源体系、农业农村云平台基本建成。数字技术与农业产业体系、生产体系、经营体系加快融合,农业生产经营数字化转型取得明显进展。

企业内部审计工作质量影响因素及提升对策分析

内部审计凭借其优势,对完善组织内部管理、强化内部控制起到了较为关键的作用.然而,在实际工作中,内部审计工作不时会出现一些问题.为适应现代社会对审计质量的要求,内部审计人员需要采取科学的审计方式与审计程序,以保证审计质量.在审计工作方法和管理方式上,不断改进审计工作,以提高审计工作的效率及效果,提升审计工作质量,为我国社会经济更好、更快的发展奠定坚实的基础.

云原生分布式HTAP数据库在银行业务场景应用实践

近年来,随着互联网科技的快速发展,分布式数据库逐渐应用到了金融业务领域,使金融数据库越来越具备高性能、可扩展、高可用和高容错特性。本文以吉林亿联银行云原生HTAP分布式数据库的实际应用为例,通过深入的分析与研究,妥善解决了数据库运行过程中数据一致性、业务场景优化、并行上线验证等方面的技术问题,并首次在银行核心系统上成功构建了具备分布式特性和传统交易类特性的核心数据库,为分布式数据库在银行核心系统的应用提供了可复制的发展路径和实践经验。