我国目前住房个人按揭贷款风险分析及对策

个人住房按揭贷款自 1995年开办以来 ,经过 1996 - 2 0 0 2年的调整发展 ,至今已经具备了相当规模。但也暴露出一些问题 ,尤其在贷款的“安全性”上存在着信用风险、抵押物处分风险、流动性风险和其他风险 ,而道德风险和逆选择的存在又使上述风险得到放大。要实现个人住房贷款的可持续发展 ,必须从以下几方面着手规避和减少风险 :完善相关的法律法规和社会保障制度 ,提高赖帐成本 ;由银行设立合理的激励体系 ,避免道德风险 ;建立个人信用制度 ,量化个人信用 ,改变逆选择 ;建立个人住房贷款的风险分摊机制 ,引入国家信用担保和商业保险机制 ,提供必要的“补充保险”。