普惠金融视角下的小额信贷问题、原因与对策建议

中国普惠金融下阶段发展重点是普惠融资。近年来,中小微企业的信贷获得情况改善很快,超八成的"小微"经营者认为贷款获取比3年前相比更加容易、便捷。但在规模扩张较快的同时,普惠信贷经营中的下沉风险加大、触达渠道匮乏、中小微企业信息紧约束等问题也日益凸显。并且,中小微经营者融资难、融资贵是世界性难题,其有融资需求者自身问题、金融供给不足、信息不对称严重等方面的原因,具有长期性和必然性。要从根本上改变和缓解这一问题,还需要利用金融科技,从获客网络、价值链重塑、支撑体系建设等方面加大信贷创新力度。

新发展格局下商业银行赋能中小企业高质量发展路径研究——来自专精特新企业的启示

中小企业走专精特新道路实现高质量发展,在新时代国家发展战略中具有重要意义,也是实现高水平科技自立自强的重要路径。本文对专精特新企业的财务报表进行了分析,认为商业银行支持专精特新企业发展取得了显著成效,但还存在一些突出问题,进一步分析其原因,主要是金融服务供求两端仍然存在多重约束。因此,需要正确认识商业银行在支持企业科技创新中的作用,明确其意义与重点,抓住数字经济发展带来的机遇,充分利用数字技术与金融科技,从五个方面加快银行自身转型,赋能中小企业发展。

夯实基础强化内功——建设银行绵阳市分行推动业务持续健康快速发展

建设银行四川省绵阳市分行地处四川省第二大城市——绵阳市，随着国家西部大开发战略的推进以及国家科技城建设步伐的加快，该地区成为众多金融机构争相逐鹿的重点区域。面对激烈的市场竞争．绵阳市分行坚持以市场为导向，认真贯彻落实总行及省分行战略部署，在团队机制建设、客户基础扩大和优化、优质服务能力和创新能力提升、风险内控管理、企业文化建设等业务发展的基础环节和关键点上狠下功夫，深化细化管理，实现了业务持续健康快速发展和市场竞争能力提升，多年来各项业务指标均名列四川省分行系统内前茅。在地震灾后重建中，绵阳市分行至今已赢得全市96％的援建账户开立；2008年末．各项存款新增居当地之首，其中企业存款新增占四行新增总额的43％；个人重点产品网均、人均销售均居当地同业第一。

激活电子银行客户交易的机制设计

电子银行经营成本低、服务领域宽、服务质量高、管理水平先进,能够缓解柜面排队压力,提高集约化经营管理水平,增强客户忠诚度;但同时客户交易不活跃甚至成为睡眠客户却成为电子银行发展的瓶颈,文章从建立有效的内部激励机制、客户培训机制、价格机制、员工培训机制、电子产品创新机制等方面来解决电子银行睡眠客户问题,强化电子渠道成本领先优势,加强电子银行建设。

农发行信贷资产潜在风险原因分析及防范对策

潜在风险,顾名思义是指客观上已经存在、潜伏着尚未暴露出来、将来有可能发生的风险.粮食企业是农发行贷款的主要承贷者,企业潜在风险的存在,严重威胁着农发行信贷资产的安全,影响着农发行信贷资产质量的提高.本文以粮食企业为例,谈谈农发行信贷风险的表现形式、成因以及防范措施.

基层行推行客户经理制探讨

本文结合对农发行四川省绵阳市分行试点推行客户经理制的实践,分析了基层行推行客户经理制的必要性、阐述了试点方案推行的质效,以及现阶段试点中存在的问题,并提出了改进建议。

浅谈农业商业化经营起步中的三大管理

浅谈农业商业化经营起步中的三大管理邱先文在农行按照现代商业银行经营机制起步运行中，搞好存贷款增量比例管理、贷款质员管理和财务管理，英关资金计划的良性运行，信贷资产质量的提高，财务状况的根本好转。木文仅就农行商业化经营起步中上述三大管理谈些个人意见和看...

切实加强财务管理 努力提高经营效益

我行财务工作在总行和省分行的正确领导下,紧紧围绕收购资金封闭管理,以贯彻执行<会计法>为主线,不断强化经营意识,推进财务改革创新,在加强财务基础管理、提高经营效益方面取得了可喜成绩.

浅谈农行商业化起步的三大管理

浅谈农行商业化起步的三大管理邱先文今年是农业银行向国有商业银行转化的起步年。在农行按照现代商业银行经营机制起步运行中，搞好存贷款增量比例管理、贷款质量管理和财务管理，事关资金计划的良性运行，信贷资产质量的提高，财务状况的根本好转。本文仅就农行商业化经...

加强信贷资产风险管理的建议

1、切实加强贷款质量管理,努力降低增量风险。一是建立扶贫、开发等专项贷款的"选优"机制,坚持银行自主审定贷款,严格按照国家政策性信贷要求,确定贷款投向,优化贷款结构。在项目选择和资金使用上突出重点。实行项目储备库制度,银行和有关部门要坚持效益择优选项,并按照公正、科学的要求,做好项目的评估论证。要正确区分行政部门和银行的职责,职能部门是根据产业规划,提出经过经济技术论证的项目。对不符合贷款条件的项目,银行有权拒绝贷款;二是严格贷款管理方式,坚持依法管贷。开发、扶贫、附营业务等贷款必须按商业银行管理方式实行担保抵押,提高企业的经营意识和偿债意识,以减轻贷款风险。在贷款对象上要选择有实力的经济实体,在贷款手续上要坚持按法律程序办事。

抓党建突出“实”字

在许多人眼里,党建工作与业务工作比起来是“务虚”。但农发行绵阳市分行却扎扎实实用一个“实”字来抓好党建工作,鼓“实”劲,用“实”策,收“实”效,为收购资金持续稳定封闭运行提供了有力的政治保证。总行党委书记谢旭人同志称赞他们为搞好农发行系统党建、推动收购资金封闭运行管理探索出了一条有效的途径。一抓党建工作责任落实。该行现有党员91人,占职工总数的51.4％,有基层党支部9个。

构建企业文化推进改革发展

四川省绵阳市分行在履行政策性银行职能的过程中,围绕"强素质、聚人心、增动力、促发展"的目标,大力实施企业文化建设工程,为自身改革发展提供了强大的精神动力.市分行被中国金融工会表彰为"模范职工之家",市分行营业室建设成为全国级"青年文明号";全行被授予市(州)级文明行业示范单位,建成省级最佳文明单位2个,省级文明单位3个.今年1～10月绩效考核指标名列全省组内第二名.

深化企业文化建设 扎实推进改革发展

"抓住视觉形象建设中的企业文化本质,把视觉形象标识建设与提升农发行知名度结合起来,通过新标识形象建设来提升农发行的形象,向外界传达农发行‘至诚服务、有效发展’和‘建设新农村’的崭新理念和服务宗旨。"

金融支持撂荒土地整治模式探究

本文以四川省绵阳市游仙区忠兴镇土地托管项目为例,分析农村土地托管的现实需求与困境,分析农发行绵阳分行创新信贷模式支持撂荒土地整治的实践经验,提出金融支持撂荒土地整治的相关建议。

加强农发行企业文化建设的实践与思考

企业文化是社会主义先进文化的重要内容.加强农发行企业文化建设是农发行系统贯彻落实"三个代表"重要思想,用先进的文化力量推进改革与发展的重要举措.四川省绵阳市分行被总行确定为系统企业文化建设试点单位后,进一步加强学习、解放思想、开拓创新、与时俱进,进行了较为系统的探索和实践.现就如何加强农发行企业文化建设谈些建议和看法.

综合营销 提高产品覆盖度

产品覆盖度是指客户使用的产品数量。国外商业银行实践表明，在银行拥有三件以上产品的客户最终选择离开的比率只有1％至2％，而拥有一件产品或两件产品客户的流失率分别高达50％和30％，可见客户的产品覆盖度很大程度决定了客户对银行的依存度、忠诚度、价值贡献量以及银行长期的盈利能力。然而客户的产品覆盖度是银行对客户综合营销的结果，产品覆盖度高低实质也反映了银行客户综合营销能力的强弱。从基层行调研来看，当前产品覆盖方面存在较多问题，迫切需要进一步提升基层行客户综合营销能力来解决。

关于商业银行电子银行业务竞争优势的思考

网络及移动通讯工具的发展深刻改变着人类社会，也影响着银行的业务方式。随着信息化、网络化等高科技产品和技术在银行业务中的深入应用，银行的概念也正从实体银行向虚拟银行转变，电话银行、网上银行、手机银行、自助银行等渠道已成为银行发展业务的重要载体。未来商业银行生存与发展的根本出路在电子化。但是线上虚拟银行的发展离不开线下实体银行的支撑，实体银行的发展也需要虚拟银行助力和引导，线上线下的一体化发展是未来电子银行业务发展的方向和必然选择，需要商业银行将两者真正融合在一起，互为依托，共同发展，形成自己在电子商务领域的独特竞争优势。

关于提升网点价值创造能力思考

网点是银行最昂贵的渠道资源，同时也是银行最重要的分销渠道和服务平台，如何有效提升网点的销售能力，充分发挥其零售终端的主作用，是提升网点价值创造能力的关键所在。目前，从同业竞争势态及当前网点产品销售情况来看，建行网点发展还面临较大的挑战，需要通过渠道建设和机制建设两方面并重等措施进一步提升网点的销售能力，提高其价值创造能力。

对商业银行优化客户结构的思考

(一)明确企业市场战略定位。

建设银行西部县域支行发展现状及对策思考

县域是统筹城乡发展的重要平台，壮大县域经济，提升县域实力，完善县域功能，是推进工业化、城镇化和农业现代化的重大举措。国家明确提出要“壮大县域经济”，全面推进“十二五”县域金融发展，身处新一轮大变革、大开发和大发展的前沿，县域支行未来的发展备受关注。如何及时跟进县域经济金融发展步伐，进行长远的战略规划和部署，这对于县域支行谋求长远可持续发展，赢得同业竞争优势，具有十分深远意义。但是从西部的一些建行县域支行发展现状来看，还存在一些问题，一些关键性因素制约了县域支行的进一步发展。