金融科技与银行业转型之路

身处金融科技进步加速推进的当今时代,我们这代^身人将有幸亲历金融交易成本的显著下降,金融服务可得性持续提高,普惠人群更广等等。正如席勒在《金融与好的社会》中所强调的:金融不该高高在上,因为金融来源于交易,是为商业和生活服务的。值得肯定的是,开放、平等、协作、快速、分享的互联网精神与金融相结合,将有助于推动金融资源的共享和整个社会进步。那么,作为金融体系的主体,未来的银行将向何处去呢?

大数据条件下金融控股公司消费者金融隐私权保护研究

在金融机构普遍采用大数据技术的时代,以往建立在“目的明确、事先同意、使用限制”等原则之上的个人信息保护制度变得越来越难操作,即使是合理地收集消费者数据,也可能产生不确定的风险。因此,收集个人金融数据应考虑遵守最低需求收集原则和使用目的特定原则。规范金融控股公司内部合理使用个人金融数据,应该是未来立法的重点。

银行业普惠金融:发展现状、存在问题与政策建议

普惠金融概念来源于联合国和世界银行于2005年在国际小额信贷年(International Year of Microcredit)提出的'普惠金融体系'(Inclusive Financial System)这一新的金融发展概念。其基本含义是以微型金融为核心,为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系,其宗旨是为中低收入人群和微型企业提供包括小额的信贷、保险、储蓄等在内的微型金融服务。在我国。

地方金融监管体制改革:最新进展、问题与发展对策

与所承担的监管任务相比,地方金融监管还面临诸多挑战,对监管和发展而言,一方面要辩证理解地方金融发展与监管的关系,另一方面要准确把握发展实体经济与防控金融风险的关系。在此基础上对症施策:一是坚持法治思维,加快地方金融领域法治建设;二是多措并举提升监管能力;三是尽快构建中央与地方金融监管统筹协调机制;四是建立综合性金融监管信息平台,运用监管科技提升监管效能。

银行业回归本源:转型同时纠正过度金融化

应当鼓励回归本源、专注主业、下沉重心,推进金融与实体经济再平衡的转型方向,即使这会在短期内对银行经营指标造成不利影响。应当限制短期有利于银行而无助于恢复金融与实体经济再平衡的转型方向。

展望中国经济的VVV型复苏

经济增长方式转变不可能在短期内实现，中国经济增长仍然高度依赖于外部需求，因此，基本面的真实复苏不可能早于美欧，并将呈U型态势。

做实“金稳会”

全球金融危机爆发以来，美国、英国和欧盟先后成立跨部门的金融监管协调机构，以加强宏观审慎监管，更有效地防范和控制系统性风险。当前，中国系统性金融风险总体可控，但房地产泡沫风险、政府债务风险等一批风险点正在累积，金融监管不协调、监管缺失、执法不严等问题不断暴露。

化解“影子银行”风险需加快金融改革

由于我国'影子银行'风险产生的深层次原因主要来自不恰当的金融管制、行政干预以及严重滞后的法律制度、监管框架改革,因而要化解'影子银行'风险,引导'影子银行'健康发展,需要进一步深化我国金融改革。

应提高货币政策独立性

美联储为了挽救华尔街的流动『生而实施扩张性货币政策，造成全球流动性过剩和通胀压力。除美国以外的国家对此最佳策略是让本国货币对美元升值。但发展中国家的货币当局普遍经验不足、独立性不够，采取的措施不是太迟就是太乏力，导致大量廉价美元流入国内。中国外汇储备从2003年底的4千亿美元增长到2007年底的将近1．6万亿美元，四年翻了两番。

防范系统性金融风险的重要基础

党的十八届五中全会提出＂统筹金融业综合统计,通过金融业全覆盖的数据收集,加强和改善金融宏观调控,维护金融稳定＂。2018年《国务院办公厅关于全面推进金融业综合统计工作的意见》进一步指出,要建立统一科学的金融业综合统计管理和运行机制,制定完善标准和制度体系。一定程度上,全覆盖的金融业综合统计工作是为主动防范化解系统性金融风险奠定基础。我国当前金融业统计工作中存在的问题法规体系不完善。

中小银行面临的多重风险与对策建议

当前中小银行面临信用风险抬升、流动性分层、刚兑打破等挑战,建议加强对高风险中小银行的名单制管理,督促银行主要股东和管理层补充资本、化解风险;同时在“三档两优”框架下适时定向降准,扩大中期借贷便利交易对手范围,通过降低负债成本支持中小银行化解风险。

银行不良资产证券化:试点进展、存在问题与政策建议

不良资产证券化业务重启以来,虽然取得重要进展,但发展中依然面临诸多问题,一方面要加强顶层设计,多措并举,为不良资产证券化发展创造更好的外部政策法规环境;另一方面要积极培育市场,提升估值、评级等关键能力,推动不良资产证券化市场持续稳健发展。不良资产证券化业务是提升银行业市场化、多元化处置不良资产能力,快速盘活信贷存量的重要渠道。

完善系统重要性金融机构监管 防范化解系统性金融风险

系统重要性金融机构对金融体系和实体经济有重大影响，是系统性金融风险的重要来源之一。加强系统重要性金融机构监管是2008年金融危机以来国际社会的共识。9月21日，中央全面深化改革委员会第四次会议就我国完善系统重要性金融机构监管作出整体部署。

银行信贷结构的变化特点及优化建议

信贷结构是否合理是银行业服务实体经济的关键环节,当前银行业信贷结构出现积极变化,特别在加大小微企业信贷投放方面有所改善,但房地产行业占用信贷资源依然较多。要注意防范信贷结构变化的潜在风险,鼓励银行研发适合民营、中小微企业的中长期固定资产贷款产品,优化贷款期限结构,合理控制房地产贷款投放,加强对经济社会发展重点领域和薄弱环节信贷支持。

金融业回归本源的思考

在第五次全国金融工作会议上，习近平总书记指出，做好金融工作必须遵循回归本源的重要原则．要服从服务于经济社会发展。何谓金融业的本源．近年来金融业的发展是否某种程度上偏离了本源．该如何回归本源，结合“十二五”以来银行业转型的实践，做一些初步探讨。

构建隔离机制 防范风险跨机构跨区域传递

中央全面深化改革委员会第一次会议通过了《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》,要求“加强实业与金融业的风险隔离,防范风险跨机构跨业态传递”。在当前金融业事实上已混业经营的背景下,如何通过构建风险隔离机制,有效防范风险跨机构跨区域传递,是十分迫切的问题。

坚持P2P民间借贷信息中介的定位

P2P结构能使整个网络的效率和生存能力大幅提高,但由于无法解决被盗版者广泛应用和污名化的问题,导致在计算机领域的商业化失败。在经济领域,P2P民间借贷将传统民间借贷扩展到线上,显著提高了效率但也丧失了传统民间借贷的主要优势。由于机制缺陷、定位不准、管理缺失,导致一段时期内P2P民间借贷乱象丛生、良莠不齐。事实证明,只有坚持借贷信息中介定位,才是P2P民间借贷的唯一出路。