微服务架构赋能金融租赁公司数字化转型

近年来,数字经济浪潮席卷全球,开启了一个万物互联的时代,金融行业数字化转型进一步加速,多家金融租赁公司已将数字化转型上升为重要战略。持续推进数字化转型,顺应时代进程,践行新发展理念,是金融租赁公司推进业务高质量发展的必由之路。

宗族文化影响民营上市公司违规行为的实证研究

基于2000—2020年沪深A股上市的民营公司数据,以董事长出生地和籍贯地每万人拥有的族谱数量衡量宗族文化影响强弱,实证检验董事长宗族文化对民营上市公司违规行为的影响。结果发现,董事长宗族文化对公司违规行为存在“协同效应”,即董事长宗族文化有利于抑制其所在公司发生违规行为的概率和次数;价值资源的提高、信息不对称程度的降低以及非正式制度效力的增强,均有助于强化宗族文化对民营上市公司违规行为的抑制作用。

监管新规下金融资产管理公司债转股业务发展探析

2018年初,国家发改委发布《关于市场化银行债权转股权实施中有关具体政策问题的通知》(发改财金[2018]152号),进一步规范并放开债转股的股权形式、标的范围和融资来源等。随后,国务院常务会议部署了推进市场化债转股的相关措施,债转股项目有望持续落地。文章通过分析债转股新规主要内容,探究其对市场的影响及需要关注的问题,对金融资产管理公司开展债转股业务提出建议。

金融支持民营企业问题探析

民营企业是推动经济社会发展的重要力量,民营企业贡献了80%以上的城镇劳动就业,其生存与发展关乎国计民生。当前,国际形势复杂变化,外部风险和不确定性因素增多,部分市场主体,尤其是民营企业面临较大困难,有效需求不足。加大对民营企业的金融支持力度,降低外部环境对民营企业经营的负面影响,进一步激发民营经济活力和创造力,对于构建新发展格局、推动高质量发展具有重要意义。为此,金融机构要落实好相关金融支持政策,赋能民营企业发展,从防范风险、长期化解体制性结构性问题的角度出发,结合重点领域和薄弱环节,持续给予民营企业精准帮扶。在支持民营企业发展过程中要统筹发展和安全,在加大金融服务实体经济力度的同时,关注风险管理能力的提升。

租赁物数字化管理体系建设方案探讨

融资租赁是具有“融物”特色的金融手段,然而大多数金租公司缺乏对租赁物的管理能力,亟须走出类信贷困境,回归租赁本源。文章提出,金租公司存在租赁物类别庞杂、人少物多、租赁物管理成本高、管理效果不好和租赁物价值评估体系落后等问题。借助物联网技术,金租公司可建设租赁物数字化管理体系,降低租赁物管理成本、保障租赁物安全、把握承租人生产经营状况和向以运营租赁物价值为核心的业务模式转型。建议金租公司明确租赁物管理优先级,设计数据采集字段,部署数据采集技术方案,建立物联网系统架构,搭建数据应用场景,步步为营,为自身创新、安全发展不懈努力。

我国融资租赁行业发展历程回顾及发展前景

融资租赁是二战后全球金融创新的产物，美国于1952年成立了世界上第一家融资租赁公司———美国租赁公司，拉开了现代融资租赁业发展的序幕。凭借其在提高企业资金流动性、优化资产结构、促进产品销售等方面的独特优势，业务规模发展迅速。时至今日，融资租赁业对美国GDP的贡献度已超过30%。在经济发达国家，融资租赁业已成为仅次于银行信贷体系的第二大融资方式。

基于AUC及Q统计值的集成学习训练方法

针对借贷过程中的信息不对称问题,为更有效地整合不同的数据源和贷款违约预测模型,提出一种集成学习的训练方法,使用AUC(Area Under Curve)值和Q统计值对学习器的准确性和多样性进行度量,并实现了基于AUC和Q统计值的集成学习训练算法(TABAQ)。基于个人对个(P2P)贷款数据进行实证分析,发现集成学习的效果与基学习器的准确性和多样性关系密切,而与所集成的基学习器数量相关性较低,并且各种集成学习方法中统计集成表现最好。实验还发现,通过融合借款人端和投资人端的信息,可以有效地降低贷款违约预测中的信息不对称性。TABAQ能有效发挥数据源融合和学习器集成两方面的优势,在保持预测准确性稳步提升的同时,预测的一类错误数量更是进一步下降了4.85%。

基于TF-IDF算法的P2P贷款违约预测模型

针对目前P2P贷款违约预测模型受限于借贷双方信息不对称性,未考虑投资人之间差异性的问题,提出了基于信息检索词频-逆文本频率(TF-IDF)算法的P2P贷款违约预测模型。首先以投资效用理论为基础,利用投资人历史投资收益率、贷款利率出价等信息,建立基于投资人效用的贷款违约预测模型;然后,借鉴信息检索TF-IDF算法,构造投资人逆向投资比例因子,对投资人差异性进行量化度量,优化模型中投资人权重计算因子。实验结果表明,该模型预测准确度与其他模型相比平均提高了6%左右,并在不同的测试数据集上都保持最优。

大型邮轮与集装箱船水动力相互作用数值研究

大型邮轮是一种大尺度、高附加值船型,近年来得到越来越多的研究与开发.由于大型邮轮经常航行于港口、沿岸等繁忙水域,研究其与其他船舶的水动力相互作用,对保证其航行安全至关重要.以一艘大型邮轮和一艘KCS集装箱船为研究对象,通过求解非定常RANS方程,在模型尺度下预报了两船在深水、浅水中不同纵向位置、不同横向位置以及不同航速下的水动力特性,确定了两船之间水动力相互作用的变化情况.结果表明,不同的相对位置和航速均对两船的横向力和转首力矩有明显影响,浅水下两船的相互作用更加明显,且KCS船更易受到船-船相互作用的影响.

监管新规下中小银行资管业务发展探析

近年来银行理财业务在快速发展中出现了业务运作不够规范、投资者适当性管理不到位、信息披露不够充分等问题。随着银保监会持续加大监管力度,银行理财业务已在按照监管导向有序调整,表外资产负债收缩,短期险产品份额下降,同业存单配置比例提升。本文探讨了资管行业细则发布后的资管理财市场变化趋势,预计银行成立资管子公司进程将加快,理财产品将向非标倾斜,分析了过渡期内新老划断的执行问题和结构化平层拆除后的增信措施落实问题,并就设立资管子公司、增强投研能力、提高客户覆盖率、开展财富管理业务、资管业务智能化转型等方面对中小银行资管业务提出了具体建议。

电子支付产业发展下中小银行的机遇与对策

金融科技的发展和金融监管政策的趋严为传统金融行业带来了挑战,也为中小银行探索发展转型策略提供了新的路径。电子支付,尤其是第三方支付的发展,为中小银行依靠金融科技加快转型升级带来了机遇,有利于中小银行以电子支付为切入口增强业务协同性,发挥特色优势,适时介入支付机构并购重组业务,拓展线上供应链金融服务和消费金融业务渠道,并基于电子支付大数据分析加强风险管控等。

金融机构住房租赁资产证券化业务发展探析

住房租赁资产证券化是为住房租赁企业提供资金端支撑的金融工具之一。近期发布的《关于推进住房租赁资产证券化相关工作的通知》为该业务的开展创造了一个良好的政策环境。在市场及政策的双重推动下,以住房租赁为基础的资产证券化产品将实现快速发展。本文认为住房租赁资产证券化是服务供给侧结构性改革、对接国家战略的金融工具之一,金融机构开展此项业务,有利于促进轻资产转型,降低风险,优化业务结构,建议金融机构通过开展类REITs、CMBS等住房租赁资产证券化业务,为住房租赁企业提供金融支持,促进涉房项目出表,同时也要加强相关风险防控。

共享模式下国银租赁的财务数字化转型

国银金融租赁股份有限公司基于集团化发展的需要,结合自身大型国际金融租赁企业的特点、财务管理的现状与不足,立足财务共享模式,推动财务数字化转型。在财务共享标准化阶段,完成物理集中实现业务的集中处理与组织的有机重构;在财务共享数字化阶段,搭建公司全面信息化系统;在财务共享智能化阶段,实现深层次集团财务大数据的集成和共享,提升各类组织在数字化转型中的作用和价值输出,实现互为主体、资源共享、价值共创的目标。

全球化新趋势下上海国际航运中心建设的思路和对策

国际航运中心以吸引、整合和保障全球产业链顺畅运行的关键航运和海事产业要素为手段,以形成和提升海事产业国际影响力和控制力为目的。正是这种国际影响力和控制力,将使国际航运中心所在国在国际经济、贸易和金融领域获得更多的竞争优势。随着生产力的进步、生产效率的提高以及包括分配变化在内的生产关系的调整,全球产业链重构及由此带来的一系列连锁反应正是经济全球化新趋势下的重要具体表现。上海作为中国全球产业链、供应链布局中的关键枢纽,其国际航运中心的建设思路势必以顺应、保障、服务这一布局为核心。

回归本源:金融租赁行业的未来之路

金融租赁作为与银行信贷、资本市场并驾齐驱的金融工具之一,在经历三十余年 特别是近十年的快速发展阶段后,面对国内外新的经济金融环境,亟待实现转型发展,而回归本源既是租赁行业自身发展规律的要求,更是适应我国金融发展新阶段的 必由之路。回归本源是金融租赁行业发展的宝贵经验自1981年中国第一家融资租赁公司——东方租赁诞生以来,我国租赁业历经波折,已走过30余年的风雨历程。国内融资租赁行业30余年的发展历程表明,

数字化提升企业价值

“2020年,积极与京东、阿里开展合作,不断加大信息化建设投入,公司规模、效益等均保持行业领先,龙头优势进一步显现。”国银金融租赁股份有限公司财会部副总经理刘霁瑶在2020(第五届)国企管理年会“高峰对话”时段,分享了企业在数字化转型方面的做法和经验。

金融租赁企业财务共享与数字化转型实践

近年来,金融租赁行业发展迅速,企业数量与资产规模屡创新高,但也面临着经济周期性波动影响、同质化竞争严重、国内部分租赁领域进入红海阶段等风险。金融租赁公司只有具备专业化的业务拓展能力、租赁资产的全球配置能力,以及高效的财务管理能力,才能有效应对当前面临的诸多挑战,在复杂的国际竞争环境中生存发展。数字化是财务管理转型升级的重要抓手。国银金融租赁股份有限公司结合大型国际金融租赁企业特点,立足财务共享服务,在新技术和组织与流程再造的驱动下,推进财务数字化转型,推动公司财务会计和管理会计专业化发展,提升科学决策能力。

金融租赁企业的数字化转型路径研究

金融租赁企业数字化转型是践行“数字中国”建设,实现自身高质量发展的必由之路。作为最接近实体经济的金融业态,金融租赁企业具备“融资+融物”双重特性,在数字化转型过程中也面临着较独特的挑战。本文在梳理国内外企业数字化转型研究文献的基础上,分析了金融租赁企业数字化转型的内在动因与面临的挑战,认为数字化是金融租赁企业再次腾飞的重大发展机遇,应根据自身资源禀赋、遵循一定的原则,通过制定转型规划与策略、打造“双核心”业务中台、建设企业级大数据平台、推进系统上云等路径有序推进数字化转型发展,且需要从塑造数字化文化、加强组织支撑、强化信息安全及重视人才队伍建设等方面予以重点保障,并提出在数字化转型中需要借鉴优秀案例、发挥融物优势、提高风控能力、深化数据应用的建议。

“中国制造2025”进程中融资租赁大有可为

融资租赁作为融资与融物相结合的金融工具,能够融合实业、金融与贸易,成为产融结合的纽带,充分发挥融资租赁的优势有助于实现中国制造业的升级目标。为了实现从"制造大国"向"制造强国"的跨越,2015年5月19日,国务院印发了《中国制造2025》,提出中国制造强国建设三个十年的"三步走"战略,是我国实施制造强国战略的第一个十年行动纲领,被称为中国版的"工业4.0"白皮书。在完善金融扶持政策中,《中国制造2025》

数字化提升企业价值

“2020年,积极与京东、阿里开展合作,不断加大信息化建设投入,公司规模、效益等均保持行业领先,龙头优势进一步显现。”国银金融租赁股份有限公司财会部副总经理刘霁瑶在2020(第五届)国企管理年会“高峰对话”时段,分享了企业在数字化转型方面的做法和经验。