金融机构收取咨询服务费的法律风险

近年来,在金融服务实体经济,降低中小企业融资成本的大背景下,金融机构(包括商业银行、金融租赁公司、信托公司等)收取咨询服务费是否合法有效受到格外关注。实践中,有的金融机构在与相对人签订主债权债务合同(金融借款合同、保理合同、融资租赁合同、信托合同等)外,还会与相对人签订咨询服务类合同,并按照融资额的一定比例向相对人收取相应的咨询服务费。

保证金的法律属性及金融机构之应对

本文通过法律规范分析和实证研究发现,因保证金处理方式不同,保证金可被认定为金钱质押或非典型担保。对于前者,金融机构可就保证金优先受偿;对于后者,保证金应在主债务合同解除或提前到期时抵销债务。抵销范围包括实现债权的费用、利息与主债务;抵销时点应为合同解除日或提前到期日;抵销顺序应遵循约定优先原则,在没有约定或约定不明时则按“先费用,后利息,最后本金”的顺序进行。

民法典中不动产抵押新规则及商业银行之应对

不动产抵押是商业银行开展贷款业务过程中广泛采用的一种担保增信措施,对于确保金融债权实现,发挥了重要作用。《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)在沿袭《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)的基础上对不动产抵押规定作了一些修改。与《民法典》同步实施的《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>有关担保制度的解释》(法释[2020]28号,以下简称《担保制度解释》)则就不动产抵押制度专门增设了一些新规定。

账款质押新规及应对之策

应收账款质押是商业银行在开展业务过程中广泛采用的担保增信措施,对于盘活企业应收账款、拓宽企业融资渠道发挥重要作用.《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)在继承《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)的基础上对应收账款质押规定作了一些调整;与《民法典》同步实施的《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>有关担保制度的解释》(法释〔2020〕28号,以下简称《担保制度解释》)对应收账款质押加以关注,增设了新规则;中国人民银行《动产和权利担保统一登记办法》(中国人民银行令〔2021〕第7号)也对应收账款质押登记问题作了专门的制度设计,引发商业银行的高度关注.