信用卡反欺诈的“道”与“术”——交通银行太平洋信用卡中心反欺诈理论及实践研究

近年来，受益于经济发展和政策东风，中国的信用卡行业发展迅速，各商业银行信用卡业务创新不断，极大地调动了广大消费者的用卡积极性。人民银行公布的数据显示，截至2017年二季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡量为5．20亿张，同比增长9．82％，人均持有信用卡0．34张.

太平洋信用卡中心副首席执行官 徐瀚（XU Han）

信用卡业务是交行与汇丰银行开展战略合作后首个实施的实质性项目，合作的结果使交行在直销模式下，带来了零售银行文化的改变；紧密联系零售银行和零售行业，开创了新的盈利模式；交叉销售为业务发展开辟了新的天地。合作的成果可能只是增加一个刻度，但是带来的却是整体效益的提高。

发挥信用卡特色优势,助力谱写普惠金融大文章

党中央、国务院高度重视普惠金融发展,自2013年十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”以来,《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》等文件相继出台。2023年中央金融工作会议将普惠金融纳入金融高质量发展的“五篇大文章”,对普惠金融高质量发展提出新的要求。信用卡具有普适普惠、方便快捷、安全可靠等特色优势,在积极践行金融为民理念、促消费扩内需的过程中,对普惠金融发展的推动作用日益凸显。

商业银行信用卡业务外包运营优化策略研究

伴随着居民消费理念的不断转变以及消费升级,信用卡业务得到了各商业银行的关注。近几年,信用卡业务外包趋势十分明显,很多商业银行对部分信用卡业务进行了外包。本文对部分商业银行信用卡业务外包运营状况进行分析,发现外包运营的动态过程会受到诸多因素的影响,外包运营进程中也容易出现很多问题。因此,本文对商业银行信用卡业务外包运营中存在的问题予以分析,并结合实际提出更为有效的外包运营策略。

反欺诈“混元神功”与“独孤九式”——交通银行信用卡中心反欺诈实证分析

近年来,随着互联网金融的兴起,信用卡市场风云变幻,为适应“互联网＋”的发展趋势,银行发卡在发卡渠道、支付方式、市场活动等方面持续创新,信用卡业务得到快速扩张,消费群体日益壮大。在信用卡业务快速发展的同时,风险敞口也在不断扩大,新型欺诈案件更是层出不穷。与传统的信用卡欺诈特征相比,现阶段信用卡欺诈案件呈现出产业化.

信用卡业务对商业银行贡献度的实证研究

中国经济金融持续快速增长和"十二五"规划的提出,为信用卡产业的发展提供了广阔的发展舞台。随着业务规模的迅速扩大,信用卡业务对银行的客户结构、收入结构、资产结构的贡献也日益显著。信用卡产业已经成为各家银行竞争的焦点之一。本文在信用卡业务大幅增长的背景下,分析信用卡业务对商业银行的贡献度水平及其影响因素。

开启信用卡行业的大数据时代

信用卡行业兼具金融和大数据双重基因。面对当前以大数据、人工智能为代表的金融科技浪潮,利用大数据资源和技术推动信用卡业务的转型升级已经成为整个信用卡行业的共识。盘点2017年信用卡行业的公开信息可以发现,各商业银行信用卡中心（以下简称＂信用卡中心＂）积极提升自身的大数据技术及应用能力,将大数据应用到银行前中后台的诸多领域,尤其在网络发卡获客、消费信贷等核心业务,以及基于大数据的智慧服务和智能化风控等重要环节,形成了丰富的应用实践成果,开启了我国信用卡行业的大数据时代。

大数据时代的信用卡风险管理

近年来,大数据热潮引发了一场思维和生活方式的重大变革,可以说开启了一个全新的时代。在大数据时代,信用卡经营者在拥有更多机会的同时,也面临着更多全新的挑战。在拥有天然数据属性的信用卡风险管理领域,信用卡经营者如何适应时代变革以及提高创新能力,决定了其业务可持续发展的能力。

新形势下的信用卡风险管控

近十年来,我国商业银行信用卡业务的发展日新月异,创新产品和服务不断涌现,惠及广大消费群体。然而,相应的风控体系却并未完全建立,信用卡风险管理水平仍与国际水平存在较大的差距。2014年,业内人士普遍预计,中国全年GDP增长7.4%左右,将显著低于改革开放以来9.9%的年均增速,2015年可能将继续下滑至7%。在经济增速放缓的新形势下,信用卡的风险管理能力将对中资银行形成巨大的考验。

利用评分卡技术实现信用卡市场活动精细化管理

中国信用卡产业已经陆续进入"精耕细作"的时代,在信用卡风险管理领域已经成熟的应用了信用评分技术,在市场活动管理领域同样可以利用强大的评分卡技术进行精细化管理。把评分卡技术应用到市场营销活动的各个领域,通过各类市场评分模型的应用来获取目标客户。本文详细介绍了利用评分卡进行市场营销活动管理的优势,总结了评分卡开发的完整方法论。

试析信用卡业务风险防范的先进管理工具

目前各商业银行信用卡风险管理工具主要分为三种类型即作业管理工具、资讯分析工具和决策管理工具。这三种工具的组合运用,能提高信用卡业务系统的整体性能,使其达到便捷、经济、高效和安全风险管理功能。

服务创造价值 信用卡为幸福加分

2011年,交通银行股份有限公司（以下简称＂交通银行＂）围绕＂服务提升年＂的主旋律,用实际行动为持卡人打造既有＂国际品质＂,又有＂身边实惠＂的信用卡,用贯穿全年的主题营销活动、丰富的商户优惠、实在的积分回馈,让＂中国人的环球卡＂为老百姓的生活增添欢乐。

商业银行信用卡营销的问题与对策

本文分析了信用卡交叉销售的意义和优势,指出交叉销售信用卡是银行突破发卡瓶颈的利器,是银行维系优质客户和提升服务水平的纽带,是银行完善客户信息和实现客户价值最大化的重要途径。通过分析交叉销售信用卡过程存在的考核机制有待完善、数据信息缺乏、政策渠道有待改进和应用、以客户为中心的销售理念和模式有待建立等主要问题,提出有效的交叉销售信用卡的对策,即建立总分行一体化分配和考核机制,提高客户信息完整性和准确性,优化销售政策和流程,加强客户接触点管理等。

利用迁移率模型建立符合国际会计准则的信用卡呆账拨备方法

本文旨在对国外商业银行信用卡业务中常用的拨备方法—迁移率模型作一介绍,希望能对国内建立起符合国际会计准则的信用卡呆帐拨备方法有所启示。

信用卡积分拨备的精细化管理研究

信用卡积分是信用卡业务经营中维持客户忠诚度的重要手段。由于能够稳定现有客户资源，培养客户忠诚度，促进刷卡消费额的增长，吸引非本行持卡人加入，因此，信用卡积分成为各家发卡机构普遍采用的一种客户忠诚计划。

人工智能在信用卡催收中的应用

2017年7月8日,国务院印发了《新一代人工智能发展规划》,其中提到“人工智能的迅速发展将深刻改变人类社会生活、改变世界”。到2020年,我国人工智能总体技术和应用与世界先进水平同步,人工智能核心产业规模将超过1500亿元。

浅析《商业银行信用卡业务监督管理办法》对发卡行信用卡业务的影响

2011年1月13日，由中国银行业监督管理委员会制定并颁布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》（以下简称《办法》）正式开始施行。

浅谈信用卡直销队伍管理的难点与对策

本文目的是通过分析直销队伍人员流失率高、稳定性不强、干部队伍建设有待加强、管理水平有待提升等管理难点,找出有效管理直销队伍的对策,即一是加强对员工人文关怀和辅导、完善绩效考核体系增强队伍稳定性;二是加大干部招聘、培养和交流力度、完善考核评价机制,建设高素质干部队伍;三是树立合规经营意识、实现日常工作流程化和落实培训检查机制,提升直销队伍管理水平,使直销队伍成为信用卡业务健康快速发展的正向推动力。

金融市场对信用卡运营的影响探析

信用卡作为银行的一种金融产品，受到金融市场的影响是很大的。本文研究了信用卡发展对于金融环境的依赖，并且分析了金融市场的不同变化对信用卡运营造成的不同影响。希望通过本文的研究，为理清金融市场与信用卡运营之间的关系以及我国的信用卡行业的健康发展提供一定的参考和借鉴。