加快社会信用立法和金融科技立法的进度——访全国人大代表、威海市商业银行董事长谭先国

"有效缓解小微企业融资难融资贵,是深化金融供给侧结构性改革的一项重要任务。中小银行与小微企业是共生共荣的命运共同体,精准有效服务小微企业发展,既是中小银行义不容辞的责任使命,也是自身可持续特色发展的内在要求。"两会期间,全国人大代表、威海市商业银行党委书记、董事长谭先国在接受本刊记者专访时如是说。

互联网金融对商业银行中小企业融资方面的冲击及策略

随着互联网技术的快速发展和普及,互联网金融作为新型金融业态,迅速崛起并深刻影响着传统的商业银行业务模式。互联网金融的创新和发展为商业银行融资带来了新的挑战和机遇。本文将从互联网金融的概况、发展及对商业银行融资的冲击、商业银行的优势、互联网金融自身不足以及应对策略等方面进行探讨,以期为商业银行应对互联网金融带来的挑战提供参考。

大数据和云计算助推我国银行财务管理者转型

受互联网时代影响,目前银行各项业务中所涉及的数据众多,这也就充分说明了银行业由此正式进入云计算时代,该发展背景下银行业财务管理也在面临重大改革。本文主要先对大数据和云计算进行概述,对大数据和云计算时代下银行财务管理者转型的重要性和现存问题加以分析,结合实际问题阐述管理者转型落实的具体策略。

政府监管对银行稳健性的影响研究——基于中国上市商业银行的实证检验

以2006～2012年16家上市银行为样本，实证分析了特许权价值、资本监管、隐性保险对银行稳健性的影响。研究结果表明：特许权价值对银行风险存在自律效应，对银行绩效和银行流动性没有显著影响；资本监管能够降低银行风险，然而却降低了银行流动性，对银行盈利性没有显著影响；隐性保险制度对于稳健性差的银行保护较多；银行规模越大，银行稳健性越好，即存在“大而不倒”的情况；资本杠杆和经营杠杆对银行稳健性的影响不大：次贷危机对银行稳健性的影响不大，但金融危机对银行稳健性的影响依然存在。

大数据环境下商业银行“小微贷”竞争策略研究

借助于大数据平台优势,互联网金融中的"小微贷"焕发出强盛生命力,给利率市场化和金融脱媒背景下商业银行的传统信贷模式改革带来"鲶鱼效应"。本文描述了大数据时代小微信贷市场的竞争主体与竞争局势,通过对基于大数据平台的互联网金融小微金融服务特点的分析,揭示了商业银行的"小微贷"竞争短板与"大数据"机遇,并在此基础上提出了商业银行"小微贷"竞争策略建议。

政府监管对单体银行稳健性的影响有多大——来自中国上市商业银行的经验证据

本文以2000～2012年16家上市银行为样本，实证分析了特许权价值、资本监管、隐性保险对银行稳健性的影响。，研究结果表明：特许权价值、资本监管和隐性保险能够降低银行风险，提高银行安全性；特许权价值、隐性保险可以部分提高绩效，而资本监管对绩效的影响不显著；特许权价值、资本监管不能显著改善银行流动性，政府的隐性保险却可以提高银行流动性；资本杠杆和经营杠杆对银行稳健性的影响很小；次贷危机对银行风险影响较大，却没有显著影响银行盈利性和流动性。

互联网金融浪潮下的商业银行竞争策略研究

随着信息技术的发展,互联网金融模式迅速兴起,给商业银行发展带来"鲶鱼效应"。互联网金融给国内金融市场带来的影响是一把双刃剑,对商业银行传统业务模式意味着既是挑战,也是机遇。本文比较了互联网金融和商业银行在国内金融市场上的竞争优势,揭示了互联网金融背景下,商业银行的竞争短板与战略契机,并提出了商业银行应对的竞争策略。

商业银行综合化经营的风险管理研究

目前,在监管政策的积极引导下,综合化经营已成为我国商业银行发展的重要选择。在混业经营的大趋势下,商业银行综合化经营在不断提速,但由此引发的潜在风险也需引起重视。首先,文章分析了商业银行开展综合化经营将面临的个体风险。然后,分析综合化经营各类业务带来的交叉风险,重点分析了利益冲突、内部交易、杠杆风险和风险传递等几方面内容。在此基础上,结合日前出台的《商业银行市场风险管理指引》,为商业银行综合化经营中的风险管理提出政策建议。

银行业监管新规对中小商业银行的影响及对策

中国银监会根据巴塞尔协议Ⅱ和Ⅲ的基本框架,结合中国银行业的实际情况,出台了一系列的银行业监管新规。文章从资本充足率、杠杆率、流动比率及拨备比率四个方面介绍了监管新规的主要内容,并分析了监管新规的中国特色及其对中小商业银行的影响,最后从提升风险管控意识、调整经营战略、加强资本管理及制定资本补充机制等方面提出中小商业银行实施监管新规的对策,以期对中小商业银行实施监管新规,提升风险管控水平提供一定的帮助。

银行业监管新规定对中小商业银行的影响及对策

中国银监会根据巴塞尔协议Ⅱ和Ⅲ的基本框架,结合中国银行业的实际情况,出台了一些列的银行业监管新规。文章从资本充足率、杠杆率、流动比率及拨备比率四个方面介绍了监管新规的主要内容,并分析了监管新规的中国特色及其对中小商业银行的影响,最后从提升风险管控意识、调整经营战略、加强资本管理及制定资本补充机制等方面提出中小商业银行实施监管新规的对策。

中小商业银行实施监管新规的路径及策略

次贷危机之后,中国银监会迅速出台了中国版的巴塞尔协议Ⅲ——监管新规,并要求中国银行业自2013年起全面实施。实施监管新规是指银行业按照新的监管指引建立全面风险管理架构、计量资本充足率等监管指标,并在规定的时间内达到监管要求。由于中小商业银行在技术、人才及资本等方面的劣势,实施监管新规对中小商业银行是一个巨大的挑战。本文分析了中小商业银行实施监管新规的路径、遇到的挑战以及实施策略,以期对我国中小商业银行顺利实施监管新规提供参考。

城市商业银行零售业务开放银行模式选择与构建策略的多案例研究

开放银行是近年兴起的银行经营新理念,零售业务领域已有较多实践,城市商业银行的经营灵活特性使其成为开展这些实践的极具前景的试验场。本研究采用多案例研究方法,选择江苏银行、兴业银行、招商银行及青岛银行作为研究对象,从开放内容、融入场景、内部活动及外部合作四个方面,对四类零售业务开放银行基础模式的构成要素进行了详细分析,并提出了城市商业银行零售业务开放银行模式选择方案与可行构建策略。本研究可为城市商业银行更好地开展开放银行建设提供启示,也有益于推进开放银行研究的理论进程。

利率市场化过程中商业银行利率风险防范

我国的利率市场化改革一直在稳步进行,经过几年的努力,取得了一定的成效。但同时,商业银行面临的利率风险也在不断显现。利率市场化进程中商业银行面临的利率风险表现为重新定价风险、收益曲线风险、基差风险、期权性风险。为了防范利率风险,我国商业银行应参照巴塞尔利率管理的核心原则,积极推进利率风险管理体系建设。

中小商业银行金融产品创新及风险防控浅谈

中小商业银行是随着市场经济的繁荣和发展而逐渐涌现在市场中的主体性机构,其主要功能有盈利和为社会大众提供便民服务。但中小商业银行作为市场的一分子,其立足根据仍然是商业盈利。因此作为中小商业银行主体,开发具有创新性的金融产品就成为中小商业银行营业的应有之义。同时,对于中小商业银行所开发的金融理财产品进行创新风险评估和管理研究就显得尤为重要。文章结合我国当下的经济发展情况和人们对于金融产品的购买情况,分析目前中小商业银行金融产品开发的现状以及所面临的困境,提出应对金融产品开发所面临风险的相应策略,以此对金融行业从业者带来启发。

全流程风险管理视角下商业银行发展绿色金融的路径研究

习近平总书记在党的十八届五中全会上提出了“五大发展理念”,其中绿色发展是关系我国发展全局的重要理念之一,是我国经济社会发展的基本理念。全流程风险管理目前已被普遍运用在我国商业银行的管理中,但其管理理念与绿色金融理念在我国商业银行的发展融合中尚且存在一定的问题。因此,本文就全流程风险管理视角下商业银行发展绿色金融的路径进行探究。

中小商业银行内部审计技术发展现状和问题

为应对业务处理信息化和集中化以及业务规模、品种和机构的快速膨胀的挑战,基于大数据环境下的审计信息系统建设及应用是当前中小商业银行内部审计技术方法创新的主要方向和模式。本文介绍了中小商业银行内部审计信息系统建设和应用的现状,指出了存在的部分问题,并提出了解决问题的思路和方法。

关于完善我国城市性商业银行会计内部控制的探讨

在城市性商业银行的整个内部控制体系中,会计内控是其重要组成成分和核心环节。有助于商业银行防范会计风险,保障其正常运行。本文以城市性商业银行为背景,通过阐述会计内控的内涵和作用,分析了我国城市性商业银行会计内控的当前现状,并对此提出了相关建议和改革措施。

新形势下如何发挥内部审计在城市商业银行风险管控中的作用

金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分。当前正处于防范和化解金融风险的攻坚阶段,内部审计部门作为城市商业银行内部控制的第三道防线,具有制度建设、决策咨询和审计监督等独特优势,在银行风险防控中具有独特作用,尤其是当前内部审计地位空前提高,面临时代的召唤,如何有效发挥城市商业银行内部审计在风险防控中的作用,需要每一个有责任、有担当的城市商业银行内审人员去思考和实践。

完善城市商业银行会计内部控制工作的思考

从当前阶段来看,社会发展带动经济进步,银行和我国经济发展息息相关,因此,完善城市商业银行管理工作非常重要。银行会计内部控制工作是银行管理工作中的关键要点。从目前来看,部分地区银行的会计管理机制存在一定问题,出现了很多财务安全隐患,银行财务管理人员专业化水平不够,相关法律规定难以得到充分落实。由此可见,完善城市商业银行会计内部管理工作非常重要。做好银行内部控制工作,不但有利于银行本身的长远发展,对我国国民经济水平的不断提高,也有很大积极意义和实际价值。另外,做好这一工作,对我国相关法律制度建设工作也有积极意义。这就需要相关工作人员提高警惕意识,完善城市商业银行的协调工作,优化银行的内部控制工作。

互联网金融背景下商业银行零售业务转型发展的STOW分析

当前,随着科技的飞速发展,越来越多的高科技技术融入我们的生活中,根据实际需要、满足个性化需要,层出不穷的互联网金融软件进入人们的生活中,如支付宝、微信支付、银联支付或其他第三方支付等。与传统的金融模式不同,互联网金融软件的使用更加便利快捷,不断冲击着传统银行业务。危机也是转机,对于传统金融业务而言,互联网的发展也带动了他们的业务转型,本文对互联网金融背景下商业银行零售业务转型发展进行SWOT分析,从其S-优势、W-劣势、O-机遇、T-威胁四个方面进行分析得出相应的结论,展望互联网金融零售业务未来的发展方向。