银行业保险业参与多层次资本市场支持科技创新的实践与思考——以安徽为例

银行业保险业作为金融体系的主体,参与多层次资本市场支持科技创新,既是经济社会发展的现实需要,也是金融改革发展的实践选择,更是银行业保险业高质量发展的必然路径。当前,安徽银行业保险业在参与多层次资本市场建设支持科技创新方面已取得明显进步,但相较沪苏浙等发达省市仍有差距。本文提出了相关的发展建议。

关于印发进一步促进个体工商户发展若干措施的通知(皖市监函【2023】227号)

各市市场监管局、发展改革委、经济和信息化局、司法局、财政局、人力资源社会保障局、住房城乡建设局、商务局、退役军人事务局、地方金融监管局、税务局、江北、江南产业集中区税务局、省税务局第三税务分局、人民银行各市中心支行、巢湖中心支行,各银保监分局,各市个体民营企业协会。

疫情防控常态化与银保机构经营

从近期对安徽省马鞍山市调研情况看,基层银行保险机构能够积极贯彻落实新冠肺炎疫情防控各项政策,但疫情带来的冲击和影响也较为明显,存在的问题值得关注。疫情期间,当地银行保险机构积极支持疫情防控。在监管引导下,马鞍山市银行机构积极响应防疫抗疫企业融资需求。

提升新市民金融服务的安徽实践

党的二十大报告指出,中国式现代化是人口规模巨大的现代化,是全体人民共同富裕的现代化。随着我国工业化、城镇化和农业现代化进程的深入推进,数以亿计农村人口通过就业、就学等方式转入城镇,融入当地成为新市民。据初步测算,安徽省目前约有1550万新市民。

中小银行内部人控制问题探析

从近年实践来看,中小银行重大风险事件时有发生,个别中小银行董(监)事长、高管人员等内部人违法犯罪案件涉案金额巨大、情节严重、影响恶劣。从表面上看是经营过程中的业务风险或是个人贪腐等职务犯罪,但从根源上来说还是对内部人控制问题重视不够、防范不足、治理不力。相对于外部股东控制,内部人控制操作方式更为隐蔽,给银行造成的损失及发生概率则远大于外部股东控制,银行往往需要较长时间来化解其所带来的负面影响。

监管引领银行委托贷款业务稳健发展

商业银行在幵展委托贷款业务的过程仍存在相关概念不明确、资金来源难审查、法律风险易引发等问题,监管部门应督促银行业金融机构强化风险管控、强化贷款管理、严格资金用途。

农商银行零售业务转型路在何方

农商银行要发挥自身优势、强化专业能力,对市场进行深度细分和深入挖掘,构建符合自身资源条件、功能优势和区域环境、可持续的零售业务发展模式与路径,努力形成特色化竞争优势随着宏观经济增速放缓和金融改革的不断深化,商业银行依靠对公业务、同业业务的规模扩张型发展模式受到很大限制,聚焦小微金融、消费金融、财富管理等领域的零售银行业务正逐渐成为商业银行收入增长的重要引擎.农商银行天然就是零售银行.

农村中小银行数字化转型任重道远

数字中国、数字农村、数字金融、数字营销、数字普惠数字时代洪流滚滚而来,欢腾炽热、无所不及。一场由数字驱动的金融变革撬动了银行业空前快速的发展之轮。无论是主动出击还是市场倒逼,根植于广袤农村大地的农信机构都亟待一场科技驱动下的发展变革。如何直击数字化转型的痛点之“痛”、破解难点之“难”找准特色之“特”立定坐标之“标”、严控风险之“险”农信机构正踩着自己的节奏大步向前,努力不辍。

农商银行数字化营销的探索与困境突破

近年来,犬数据、人工智能技术快速发展,在产晶设计、服务创新、风险防控、精准营销等方面发挥了重要作用特别是在营销方面,大数据技术能够实现“千人千面”的精准化营销,成为现今银行业务发展创新的疋要突破口为了进一步实现由传统营销向数字化精准营销的转型,推动安徽省内农商银行业务快速发展,在安徽银保监同的鼓励下,辖内农商银行开展了社会化数据应用、线下网格化管理等一系列探索与创新,并取得了良好成效。与此同时,省内农商银行在数字化营销转型过程中也面临困境,需要对症下药,更好地促进其利用新技术完成营销转型。

新时代商业银行金融科技应用与IT转型

新的时代背景下,商业银行IT转型主要体现在金融科技应用与组织转型、系统架构、开发运维等方面,应坚持问题导向,不断优化IT建设。

安徽农业信贷担保模式的行与思

安徽农业信贷担保模式通过担保可以降低商业银行信贷风险,在定价过程中,银行会降低风险补偿溢价部分定价;同时,由于农村标准化抵押物较少,依托抵押保证等担保方式申请贷款,调查评估时间成本高、办理流程长,办理过程中也涉及相关费用,而由安徽农业信贷担保公司统一担保,操作相对简单,费用透明,降低农村经营体融资的时间和资金成本。

全力推动金融与科技及产业良性循环

党的二十大报告提出,坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位,加快实现高水平科技自立自强,建设现代化产业体系。安徽银保监局认真学习领会党的二十大精神,坚决贯彻落实党中央、国务院关于科技自立自强的决策部署,立足安徽科创优势,始终把金融服务科技创新和新兴产业发展作为主攻方向,统筹银行业和保险业两个体系资源,突破关键堵点,助力安徽释放“科技+产业”赛道上的优势潜能,打造“科技创新策源地”和“新兴产业聚集地”。

引导保险资金支持地方发展

保险资金天然具有长期性、来源稳定等优势,在支持国家重大战略、助力实体经济和资本市场建设等方面发挥着日益重要的作用。近年来,历经探索,我国保险资金运用与监管取得了初步的成效,险资运用渠道和方式不断丰富和多样化。为进一步推动保险资金服务高质量发展,更好地助力新发展格局构建,本刊策划“保险资金运用创新与探索”专题,从制度建设、保险资管、创新实践等维度对此问题进行了探讨。

车险理赔服务问题治理

近年来,随着车险经营市场化进程的推进,理赔服务不断改进,但人伤、诉讼、纠纷等案件理赔周期长、流程不规范导致消费者投诉频发高发问题仍然存在,理赔服务质量的持续改善进入攻坚阶段。安徽银保监局坚持金融工作的政治性、人民性,坚持问题导向,结合服务质量提升年活动,依法查处保险公司拖赔惜赔、无理拒赔等行为,开展源头治理,进一步推动改进理赔服务质效。

打造科创企业金融服务新模式

贷投批量联动新模式极大地提高了企业科技创新的积极性,提升了科创企业的市场竞争力和自主创新能力科创企业是技术创新的主体,改进科创企业的金融服务,引导金融资源向科创领域集聚,是金融供给侧结构性改革的重要内容。为了有效地破解科创企业的融资难题,安徽银行监管部门及行业协会联合地方政府部门积极推动科创企业金融服务模式的探索和实践,推出了以银政合作、批量获客、批量管理、先贷后投、投补衔接、风险平衡为核心的贷投批量联动新模式来为科创企业提供有效的融资服务,现已取得较为明显的成效,并为复制推广积累了经验。