强化农村中小金融机构包容性金融功能研究

中国农村中小金融机构作为中国县域及乡村金融机构营业网点分布最广、人员配置数量最多、涉农贷款投放比例最高的一类机构,直接为农户和农村小微企业服务,在农村地区金融包容体系的建设中承担着重要作用:农村中小金融机构是农村结算业务的主要提供者、农村居民储蓄存款的主要吸收者、县域涉农贷款中的主要供给者和农村金融创新的主体。应继续引导广大农村中小金融机构加大对农户、农村中小企业及其他农村民生领域的信贷投入,创新适用农村民生领域及满足弱势群体金融需求的信贷产品,增强对农村弱势群体金融扶持的主动性和积极性,最终实现全社会的包容性增长。

金融科技、中小银行小微企业信贷供给与风险

通过手工搜集117家中小银行的小微贷款数据以及公司治理相关数据,并通过Python网络爬虫技术构建各家银行的智能风控运用水平,基于公司治理的视角进行实证检验。研究结果表明,地区金融科技水平的提高总体上可促进中小银行增加小微信贷供给,并控制信贷风险,但是这种影响主要集中在城商行。在影响机制中,电子渠道运用在金融科技发展促进城商行小微信贷供给的过程中发挥一定中介效应,这种中介效应主要来自手机银行和基于社交平台微信打造的微信银行。银行对智能风控的运用也有利于降低信贷风险。基于公司治理视角的研究发现,董事会金融科技背景、成立信息科技委员会与设置首席信息官对城商行的风险控制都能起到明显促进作用,但对小微企业信贷供给无显著正向影响。

银行小微企业贷款,贷款环境与政策--京津沪渝的比较研究

文章立足于北京市,考察近三年银行小微企业贷款,研究银行业市场结构和贷款环境对小微企业贷款的影响,并与津沪渝三个直辖市进行对比分析。研究发现,北京市小微企业贷款增速高于其他城市,但小微企业贷款在全部贷款中的比重却处于垫底位置;北京市银行业市场结构集中度下降,但垄断程度仍高于其他城市;此外,法制与社会信用环境建设相对落后。促进北京市小微企业金融服务的可持续发展需要改善银行业市场结构外,还需加快法制与社会信用环境建设。

数字鸿沟与家庭财富差距——基于CHFS数据的实证检验

随着信息技术的不断发展,信息富有者和信息贫穷者之间逐渐形成数字鸿沟,并导致了新的贫富差距。运用中国家庭金融调查(CHFS)数据,采用OLS、2SLS模型实证研究数字鸿沟对家庭财富差距的影响,并在考虑个体异质性的基础上,通过分位数回归探索数字鸿沟对家庭财富影响的结构性特点,最后实证检验数字鸿沟影响家庭财富差距的作用机制。结果表明,一级数字鸿沟可以通过提高家庭的金融投资和创业水平来扩大家庭财富差距,二级数字鸿沟还可以通过提高家庭融资水平来扩大家庭财富差距。随着网络接入水平和使用技能的提高,由数字鸿沟造成的家庭财富差距会逐渐缩小。研究结论对减小家庭财富差距、改善分配结构具有重要的现实意义。

新兴市场国家企业融资障碍比较——基于世界银行“企业问卷调查”数据的分析

利用世界银行"企业问卷调查"数据对比分析新兴市场国家企业的融资障碍后发现:融资难是中国企业经营中面临的最大障碍,企业融资来源中内源融资比例更高,银行贷款比例和贷款可获得性更低、贷款条件更高。同时,法律保护和信用环境建设也不尽如人意。缓解企业融资难、融资贵问题需要制度建设,仅靠货币政策是难以解决的。