大数据应用的潍坊实践

对风险管理体系的全面重构,仅仅是大数据应用的第一步。以大数据为基础,实现对客户数据的独特创新运用才是关键面对汹涌的大数据时代的到来,作为金融企业,尤其是农村金融领域的一员,如何融入时代大潮,做大数据时代的弄潮儿,是每一个有责任、有担当的金融家,是每一家矢志于长远发展的金融企业所必须思考的话题。从2006年开始,山东潍坊市农信社将新资本协议的先进理念与农村金融实际紧密结合,不断学习、探索、实践、提升,逐步建立起了具有农信社特色的风险管理体系。

潍坊:风险管理是第一要务

好的市场声誉山东省潍坊市农村信用合作联社（以下简称联社）成立于2000年4月,辖内有10家县（市、区）联社、1家合作银行和1家商业银行。截至2008年年末,全市农村信用合作社（以下简称农信社）资产总额815亿元,负债总额780 亿元，所有者权益35亿元，资本充足率9．27％（商业银行口径），贷款损失准备充足率132％。

潍坊：农户贷款驶上高速路

近年来，山东省潍坊市联社组织辖内12家县市区联社（合行），经过7年多的不断探索、总结和完善，形成了以“农户信用评定贷款”和“乡村大联保体‘2＋1’贷款”为主打品牌的支农营销网络系列信贷产品，实现了一举多赢。

为预制菜添加“农信味”

村振兴进行时预制菜产业是延长农业产业链条、提高农产品附加值、促进农民增收致富的新兴产业,是促进一二三产业融合发展的关键纽带,是拓展创新“三个模式”打造乡村振兴齐鲁样板先行区的重要抓手。作为全国的“菜篮子”,潍坊在发展预制菜方面具有得天独厚的优势。潍坊市联社发挥市级平台作用,聚焦原料源头、生产加工、物流运输、消费市场等产业链条的关键节点,强化政银协作、科技保障、政策落实,持续优化提升服务质效,夯实金融服务预制菜产业发展基础。

如何营造助推乡村振兴的“洼地效应”

把懂农业、爱农村、爱农民作为金融支持乡村经济发展的基本要求，带着感情思民情、救民急、解民困，积极助力乡村振兴战略实施。

创新支农信贷产品 助推新农村建设

如何进一步创新农信社支农信贷产品?怎么样才能结合自身特色助推小商品市场发展?引进战略投资者对完善法人治理带来怎样的挑战?应怎样加快实现资本运作增强服务"三农"?来自山东省潍坊市联社、浙江省义乌农合行、浙江杭州联合银行、江苏省江阴农商行的高管人员,分别用非常详实和有价值的实例进行了证明和诠释。

产业链金融化解农业普惠难题

立足现代农业的适度规模经营和集约化经营,通过提供涵盖农业生产、加工到销售环节的一条龙金融服务,为新型农业经营主体的发展注入活力近年来,山东省潍坊市联社大力发挥服务"三农"的金融主力军作用,立足现代农业的适度规模经营和集约化经营,创新推出了农业产业链贷款,通过提供涵盖从农业生产、加工到销售环节的一条龙金融服务。

“产权贷”助“三农”经济驶入快车道

山东省潍坊市联社与辖内产权交易中心深度合作,通过信息共享和业务互通,优化了'产权贷'业务流程,确保了风险可控经过十多年的农户信用评定工作,山东潍坊农信已实现信用评定和农户授信的全覆盖。但一部分农户因缺乏可抵押物,资金需求得不到充分满足。为进一步拓宽农村融资渠道,潍坊农信借助国家农村产权制度改革的有利契机,抢抓政策机遇,适时创新并推广服务'三农'的农村产权抵押贷款系列新产品。

打造“春天行动”的“红色引擎”

自2021年“春天行动”开展以来,山东省潍坊市联社及辖内各农商银行党委认真贯彻落实省联社党委“123456”总体工作思路、 “六个坚定不移”和“五种理念”,坚持党建引领,以党建共建为抓手,切实发挥党委示范引领作用、支部战斗堡垒作用和党员先锋模范作用,围绕资金组织、贷款投放等工作广泛开展“红马甲”为民服务活动,在服务客户的工作中践行“挎包精神”,打造了“春天行动”的“红色引擎”.截至2021年1月末,全市农商银行存款余额2687亿元,比年初增加141.4亿元,占全省农商银行新增额的21.6%,增量居全系统第一位.各项贷款余额1729.2亿元,比年初增加33.4亿元,增长额居全省第二位,其中实体贷款余额1647.9亿元,比年初增加52.5亿元,增长额居全系统第一.

新资本协议落地生根的“三步走”策略

潍坊农信实施"三步走"战略,推进新资本协议落地实施,探索实践农村中小金融机构的全面风险管理,逐步摸索出了一条符合自身实际的科学发展之路如何实现发展模式由追求规模向提升质量、由依赖外部约束向内部驱动转变?如何实现"规模、速度与质量、效益"的有机统一?如何根据银监会的重要部署,有效推进实施新资本协议?这是山东潍坊农信积极探索的课题。农村中小金融机构的特殊性,决定了很难有现成的模式直接引入,必须立足实际,逐步探索解决自身问题的方法。2004年。

当前形势下应着重防范的风险点

紧缩性货币政策已对资金市场产生较大影响，其中的风险需要高度关注。 在货币政策从紧形势不变的情况下，民间借贷会愈演愈烈。这就容易产生民间借贷和资金链断裂风险。对此，应防范信贷资金进入民间高息借贷领域，并把防范信贷资金进入民间借贷纳入日常贷款检查的范畴。

打响城区业务争夺战

城区业务历来不是农信社的主业和强项,但随着金融业市场竞争的加剧,在做实做强＂三农＂业务的同时,一部分与城区亲近度极高的农信社（农商行）也开始主动进城寻找新的利润增长点。在产品、服务、营销手段、利率定价等方面存在明显短板的现实环境下,农村信用社如何形成后发优势，实现农村业务和城区业务“两条腿走路”的发展目标．成为当前农信社必须直面和思考的课题。

探路大数据时代的零售业务营销转型

山东潍坊农商银行系统依托大数据技术，秘极探索零售业务创新发展的新模式、新路径，通过全面掌握客户信息、推进线上线下融合发展，在零售业务营销转型方面取得了显著成效。

抗洪救灾的农信力量

2018年8月,山东潍坊洪涝灾情发生后,山东省联社党委高度重视,立即督导潍坊辖内农商银行迅速投入到抗洪救灾的最前沿、第一线,督导制定金融支持抗洪救灾具体措施,深入摸排贷款客户受灾情况,制定印发《关于做好金融支持灾区重建工作的通知》,要求潍坊辖内农商银行加大信贷支持力度,坚决做到不抽贷、不压贷,与受灾群众齐心协力、共渡难关。截至2018年8月末,潍坊辖内农商银行共向灾区派出金融服务工作组129个、“红马甲”志愿者服务队160个;为受灾群众办理生活、就医等现金业务4万多笔、金额近2亿元,办理捐赠、救济、补贴等各类救灾资金汇划近8万笔、金额1.28亿元;向灾区群众捐款144.7万元,为受灾严重的村民送去急需的米、面、油、矿泉水、方便面、棉被等价值23.85万元的救灾物资;安排专项救灾信贷计划资金17亿元,向受灾企业、农户发放贷款3.9亿元,共计走访受灾农户、小微企业11374户。

农信社VIP客户营销机制的构建

VIP客户指的就是贵宾客户（或优质客户），目前绝大多数金融企业都已建立了VlP客户营销机制，并取得了不俗的经济效益和社会效益。而绝大多数农信社在vIP客户营销机制方而还是一片空白．客户区分度偏低导致农信社的金融服务水平跟不上时代发展的要求，造成一部分优质客户离农信社而去，在一定程度上损害了农信社的利益。随着外资银行“抢滩登陆”中国，国内银行业竞争日趋激烈，农信社亟需构建起一套具有鲜明农信社特色的VIP客户营销机制来提高市场竞争力。