农商银行网点转型下的存款路径选择

当前,随着利率市场化步伐不断加快,部分银行尤其是中小金融机构直接或变相开启了存款利率战,农商银行由于影响力、服务品牌等因素影响,对客户的吸引力有限.存款增速放缓成为常态:在存款争夺愈演愈烈的同时,农商银行网点转型也在如火如荼地进行着,如何将两者有效结合,并以网点转型为切入点,快速、匸动地适应和融入存款竞争,做大做强市场份额,是农商银行亟待解决的重要课题。

农商银行存款营销转型思考

目前，越来越多的大银行通过下沉网点、提升利率等形式涉足农区存款市场，农商银行面临的市场竞争日益激烈，部分农商银行存款增长乏力，市场份额被迅速瓜分。面对竞争和挑战，农商银行亟需认清形势、明确思路，实现“三个转型”。

你问我幸福是什么?

大音希声,大象无形。大多数人的生活都过得平淡如水,热爱生活的人却总能在平淡的生活中捕捉到幸福。幸福不是拥有一切,而是在平凡的日子里,发现生命中那些微小而美好的瞬间。清风拂面不索于怀“叮铃铃……”上闹钟响起,我揉着松的睡眼,脑袋昏昏沉沉,真想睡到日上三竿。

精细化清收不良的莱芜实践

2016年9月28日，山东菜芜农商银行挂牌开业，成为山东省第二家地市级统一法人农商银行。作为一个曾濒临破产边缘的特别监管机构，莱芜市联社通过改制实现了华丽转身。莱芜农商银行运用“政府帮扶清收一块、优质资产一块、股东购买一块、自主清收一块”的战略战术，将不良贷款率从39．88％降到2．43％，资本充足率提高到15．19％，拨备覆盖率提高到162．1％。

金融“及时雨”润泽心田

莱芜地处齐鲁腹地,泰山东麓,土壤肥沃,正值秋收时节,乡间田野里,玉米露出了大黄牙,甘薯肥得笑哈哈,还有五彩花生、小米等等,共同绘就了一幅丰收美景图。农民“腰包”鼓了,脸上笑了,嘴上不停地夸赞着帮助自己把好“丰”景变成好“钱”景的农商……

贷款“不见面” 服务不“打烊”

新冠肺炎疫情暴发以来,山东莱芜农商银行积极尝试“非接触式”线上金融服务,于2月3日通过互联网渠道召开新闻发布会,推出了由“战疫强心贷”“战疫安心贷”“战疫舒心贷”“战疫爱心贷”“战疫暖心贷”等组成的“战疫闪电贷”“心”系列产品,实行续贷需求不见面对接、信贷额度不见面确定、征信查询不见面授权、内部审批不见面完成、签约放款一次办好模式,业务拓展从“线下为主”快速过渡到“线上线下融合”,最大限度满足疫情期间客户的信贷需求。

“玩转微信” “指尖”获客更灵巧

微信营销可突破物理限制,使客群定位更精准、信息更新更及时、获客活客更便捷。新冠肺炎疫情发生后,山东莱芜农商银行抓住危中之机,第一时间调整工作思路,迅速开展“玩转微信”营销活动,积极尝试将线下业务引流到线上,使线上线下业务融合发展,持续增强员工线上营销能力,构建了良好的微信朋友圈生态,在获客、活客方面取得了积极成效。

转型零售业务 夯实发展根基

山东莱芜农商银行以零售业务创新、发展和转型为突破口，在顶层设计、“做小做散”、考核导向上加大力度，信贷结构逐步优化。

抓好资金组织巩固客户基础

随着越来越多的银行涉足农区存款市场,加之互联网金融冲击、理财产品分流存款,部分农商银行存款增速下滑,市场份额被稀释:因此,抓好存款营销、突破发展瓶颈成为农商银行的当务之急。全力以赴,抢占先机一季度尤其是岁末年初,是人员、商贸、资金流动最集中、最活跃、最繁忙的季节,是市场重新分割、重新议价、重新组合、重新定位的关键时段,是农商银行抢占市场的黄金节点。

圈粉要靠"引流"年轻更需"黏性"

山东莱芜农商银行针对年轻客户数量占比低且高端客户、活跃客户数量少的短板,在"全量"分岗管户、魅力厅堂打造、线上宣传营销等方面积极探索,持续引爆年轻客户的参与热情,全力与年轻客户"合拍",取得了良好成效.截至目前,莱芜农商银行40岁以下客户占比较一年前提高了2.8个百分点,40岁以下客户存款占比相应提高了近5个百分点.

“走心”为上计“留住”是真招

菜芜农商银行采取分岗管户、融入场景、“智慧+”服务、“沙中掘金”等措施,不断增强客户忠诚度,客户市场份额逐渐提升。