移动金融下的客户关系管理“新打法”

青岛农商行利用互联网技术和大数据分析,在营销端打响跨界融合的"联合战",在服务端打赢用户体验的"升级战",在维护端打好稳固客户的"持久战"随着互联网的蓬勃发展,移动金融领域已经成为银行机构抢夺客户入口、提升客户体验的"新战场"。面对市场环境的种种变化,青岛农商行利用互联网技术和大数据分析,在手机银行、微信银行等传统移动金融媒介的基础上,推出了手机放贷、移动电商、"小微云"支付平台、智能营销系统、金融IC卡多功能应用等多种"新武器",搭建了超市经营。

数据分析打开精准营销另一扇窗

山东青岛农商行利用数据收集、分析、挖掘等技术手段进行精准营销探索,有效促进了营销理念的转变和营销模式的转型大数据时代的营销变革要求市场营销不能再凭主观嗅觉和直观感觉,而要依靠分析能力和科技能力制胜。近年来,山东青岛农商行利用数据收集、分析、挖掘等技术手段进行了精准营销的初步探索,有效促进了营销理念的转变和营销模式的转型。

新常态下城区金融机构如何突围

商业银行要在激烈的城区竞争中实现发展壮大的目标,必须主动适应市场变化,跟着市场客户的需求走,才能找到新的效益增长点,实现可持续发展随着存款保险条例正式落地实施以及新常态下经济结构的调整,金融行业的生存发展也进入到一个全新的阶段。例如前期商业银行定期居民储蓄存款利率报价出现了较大的差异,不同时间的上浮程度不等,既有全部上浮30%的,也有仅限于一年期及以下的,既有仍以存款考核为主的。

理财产品质押贷款法律风险及防范

审慎确定可以出质的理财产品范围,参照应收账款质押办理质押贷款手续,采取合理的公示方法,确保优先受偿权理财产品质押贷款是一种创新型的信贷业务品种。客户在运用理财产品进行投资时,可能会出现流动资金紧张,于是产生了利用手中的理财产品申请融资的需求,不少商业银行已经开展了理财产品质押贷款业务。但是根据我国物权法定原则,理财产品质押作为一种担保物权品种缺乏明确的法律依据,发生争讼后司法机关如何认定裁判缺乏统一的标准。

创新外汇业务,促外贸企业服务提质

青岛农商行以创新外汇产品和服务为着力点,有效拓宽了服务外贸企业的广度,增强了客户黏性近年来,山东青岛农商行以客户金融需求为出发点,以外汇产品和服务创新为着力点,拓宽服务广度,增强客户黏性,降低风险发生的频率,有效满足了外贸企业多样化的金融需求,实现了银企共赢发展。截至201 5年12月末,青岛农商行完成国际业务结算量101亿美元,代客结售汇31亿美元,发放国际贸易融资9.32亿美元,服务外贸型企业4513余家。

联盟更需“联心”

在当前银行业纷纷抱团发展的形势下,农信机构需要在组建联盟的基础上实现'联心',形成竞争优势。合力发展迎挑战。当前,我国经济增长下行压力加大,供给侧结构性改革正在推进,商业银行面临前所未有的机遇和挑战。国有大型商业银行通过建立全牌照金融控股集团,将业务延伸至海外,以谋求更加全面的发展;中小型股份制商业银行。

让小微金融服务登上“云”端

青岛农商行依托技术创新和产品创新,精心布局小微金融,找到了一条破解小微企业融资瓶颈的有效路径近年来,山东青岛农商行立足辖区实际,充分发挥地方法人银行机制灵活、决策便利的优势,依托技术创新和产品创新,精心布局小微金融,找到了一条破解小微企业融资瓶颈的有效路径,开启了小微金融服务"微时代"。搭建小微金融e平台随着"互联网+"战略的提出,互联网技术愈发成为银行业创新服务方式的利器。青岛农商行紧随大势,创新研发了小微云支付系统,获得了银监会四类研究成果奖。小微云支付系统是通过智能终端,全面整合互联网安全防范、场景应用、信息共享。

六度空间畅通电商e路

"鑫动青岛"坚守地方市场,突出地方特色,构建了电商平台、社区银行、微贷中心、财富管理"四位一体"的新业态2014年4月,青岛农商行"鑫动青岛"电商平台正式上线运营,成为山东省第一家由地方银行发起的电商平台。截至2014年12月末,已发展注册用户3.5万户,发生交易6.2万笔340余万元。

将心理疏导融入企业文化

转型变革、绩效考核、能力比拼、职场晋升,让农商行员工感受到新的压力。同时,受互联网金融、金融脱媒、利率市场化等因素的影响,银行业利润增速下降,从业人员原有的行业优越感逐渐降低,心理上形成了一定的落差。对此,笔者认为,应关注农商行员工的心理健康,通过心理疏导给予其更多的人文关怀。在策略上,根据老中青三代人的承压重点进行差异化心理疏导。对深受农信文化熏陶的老员工。

委托贷款的若干法律风险探讨

随着委托贷款业务的不断发展和创新,委托贷款带来的风险和纠纷日益增多近年来,随着央行及相关监管部门对信贷规模的控制愈发严格,商业银行"另辟蹊径",委托贷款业务有飙升的迹象,必须引起关注。有统计数据显示,2014年委托贷款总额达2.51万亿人民币,占融资总量的15%。由于非金融机构之间"直接"的借贷行为不受法律保护,所以必须通过金融机构"间接"地调剂资金余缺。商业银行开展委托贷款业务一方面不必受信贷规模的限制,另一方面增强了自身的盈利能力,缓解了资金需求者的压力,更重要的是,银行仅作为"放款者"而不承担风险。