关于我国商业银行管理信息系统建设的战略思考

在信息社会 ,商业银行应充分发挥信息资源的优势 ,建立以客户关系和产品营销为主导的经营策略。按照国外的三级管理模型理论 ,我国商业银行未来管理信息系统分为业务处理系统、管理信息系统和行长决策系统三个层次 ,具体包括市场环境监测、综合统计管理、客户信息、产品信息、财务信息、人力资源、风险控制管理、商务智能和决策支持系统等八大模块。构建管理信息系统可分步实施 :第一步 ,统一行内各业务部门的信息系统的技术、数据标准 ,形成MIS基础平台 ;第二步 ,重新规划原有信息系统的流程、数据结构和模块划分 ,形成MIS数据平台 ;第三步 ,建立相关模型库、方法库和知识库 ,最终形成分析决策支持平台。

对国有商业银行产品管理和创新的若干思考

随着金融业的发展和客户对金融需求的日益增长,商业银行核心竞争力越来越依赖于成功的产品开发、科学的产品定价、优良的产品品质以及卓越的产品营销,因此,加强产品管理和创新对国有商业银行而言具有十分紧迫的现实意义。本文从产品结构、功能、创新及营销等多角度对产品管理进行了分析,指出国有商业银行目前的产品管理缺乏市场导向的产品管理理念、产品管理构架不完善、缺乏科学的产品创新机制及缺乏明确的产品品牌战略等。针对此,作者提出建立以市场为导向的产品管理理念、构建面向市场的产品管理组织框架、制定科学的产品营销策略及理顺产品创新模式等具体建议。

金融全球化形势下国有商业银行的风险管理研究

金融全球化的发展加大了世界宏观经济和金融市场的波动 ,进一步增加了银行经营的不稳定因素。随着中国加入世贸组织 ,金融全球化对我国银行业的影响也会日渐明显。本文借鉴发达国家商业银行对全球金融风险管理的成熟经验 ,从金融全球化与我国金融风险的发展、现阶段我国商业银行金融风险的主要表现形式以及新形势下商业银行风险管理的特点等三个方面 ,阐述了在金融全球化背景下银行风险管理的必要性和重要性。在此基础上 ,文章从 5个方面提出了商业银行防范和化解金融风险的对策 ,并给出了信用风险、市场风险、流动性风险及其他主要金融风险的具体处置方法。

网络经济时代商业银行的电子客户关系管理战略

中国加入WTO在给银行业带来机遇的同时 ,也带来空前的竞争压力。中国银行业为了能在未来的市场竞争中获得持久的优势地位 ,必须尽快制定适应未来网络经济时代的发展战略 ,抓住数字化、网络化机遇 ,加快实现传统银行业的变革 ,完善商业银行信息化系统工程。本文从商业银行运用ECRM战略的现实意义出发 ,剖析了国有商业银行电子银行体系和客户关系管理存在的问题 ,并对我国商业银行实施ECRM战略的系统框架进行了初步的探讨 ,最后提出了我国商业银行实施ECRM的若干建议和具体实施步骤 ,包括从事资源整合、进行组织协调、建立数据分析模型、实施客户关系管理等。

贷款分类中“剪刀差”形成的原因和治理对策

我国商业银行目前根据风险管理的需要对贷款进行质量分类 ,但按《贷款通则》划分的“三项贷款”(逾期、呆滞、呆账 )与按《贷款风险分类指导原则》划分的“后三类贷款”(次级、可疑、损失 )之间有较大差额 ,形成不良贷款分类上的“剪刀差”。作者分析了这种“剪刀差”产生的根源 ,认为主要在于商业银行是否及时地识别了贷款的潜在风险 ,并指出“五级清分法”弹性过大 ,目前尚不具备普遍的操作性。作者还进一步分析了“后三类贷款”产生和积累的原因 ,包括实体经济方面的因素和银行自身的不足 ,特别提出要及时识别和防范那些确实存在但尚未实现的潜在风险。最后就压缩贷款分类中的“剪刀差”提出了相应的对策建议。

影子票据对货币政策实施效果的影响

本文以15家上市银行为样本,研究发现在信贷总量受到严格约束的情况下,影子票据通过货币乘数效应,将直接推动货币供应量的增长;在2009年上半年以前,影子票据规模有限,对货币供应量影响较小;2011年下半年后,由于监管当局加大票据业务监管力度,影子票据规模显著下降,对货币政策实施效果的干扰影响也显著下降。本文建议如下:完善票据业务统计体系,承兑业务须入表核算,银票应纳入货币统计;创新承兑风险定价机制,消除融资性票据套利因素;引入机构投资者,创建全国一体化票据市场;建立对农信社票据回购业务的长效机制,加强对影子票据的全面监管。