工商银行向商业银行转变的难点与对策

一、工商银行向商业银行转变存在的难点 长期以来,工商银行一直是在计划经济的影响下,在经营上完全受命于政府。由于所有权与经营权的分离,导致资产责权不明,产权界限不清,政府干预银行,银行不承担责任放款,企业占用、拖欠银行资金,造成信贷资产损失,最终由国家承担。近几年虽然实行了计划经济与市场调解相结合,工商银行有了一点经营自主权,但是国家政策性金融仍占很大的比重。

储蓄业务是工商银行发展中不可分离的主体业务

随着我国社会主义市场经济的发展和金融体制改革的深化,工商银行向商业银行转化已势在必行。储蓄业务做为工商银行基本负债业务和信贷资金的重要来源,是金融改革的重点和难点。当前,工商银行储蓄业务在倍受社会重视的同时,也不断受到各种思想的困扰,如何看待工商银行储蓄业务的发展,在理论界尚存在不同看法,争论的焦点主要围绕储蓄的组织体制,是继续在专业银行内部深化改革,还是从专业银行内部分离出去单独建行。两种改革思路比较,不论从工商银行的过去、现在和成立商业银行后看,还是从当前的改革、经营的战略上看,储蓄业务始终是工商银行发展中的主体业务,是不可分割的重要组成部分,是工商银行的生存之本、立行之本、经营之本、效益之本和发展之本。而将储蓄业务从专业银行分离出去的思路是不科学的,是不符合我国储蓄发展战略的。

银行经济效益低下的成因及对策

由于受国民经济诸多因素的影响,作为特殊企业的银行,也象国有大中型工商企业一样,面临着效益低下甚至亏损危机。形成此种局面的成因有: 一、成本开支过大,直接影响银行的效益 1.负债结构不合理,借用资金居高不下,筹资成本高。银行经营的特殊性是负债经营,即靠吸收存款和借款来增加资产,发放贷款,也就是银行通过负债筹集资金,然后通过资金运用来取得收入,所以负债业务成为银行经营活动的主要业务活动,筹资成本的高低直接影响银行的经济效益。

开发新的存款增长点

个体、私营经济是我国市场经济总体中的一个重要组成部分。随着我国放宽个体、私营经济政策的陆续出台,个体、私营经济在整个国民经济中所占比重将会越来越大,经营资金也必然会同步增加。然而就目前来看,由于个体私营业规模都比较小,资金管理不够规范,资金运转不同于国有或集体企业,因而很难对其总体全面了解和掌握。因此,各家专业银行抓存款竞争虽然激烈,在这一块却没有形成焦点,对吸收这部分资金都不够重视,或者说没有单独列为一部分资金来源,着重开发。通过对个体、私营经济资金运转状况分析,把握其特点,有针对性地设置专门服务机构,改进服务模式,更多地吸收这部分存款,缓解工商银行营运资金紧张状况,是完全有可能的。

按三性原则加强财务管理 提高盈利水平

随着金融体制改革的深化,工商银行如何按照商业银行三性原则加强财务管理,努力提高盈利水平,是摆在我们面前的新课题,是工商银行实行企业化经营,求得生存和发展的重要一环。 一、按三性原则加强财务管理是工商银行的必然选择 工商银行正在向商业银行转化,而商业银行最大特征就是实现资金三性,即流动性、安全性、效益性,这是商业银行经营管理的基本条件,也是衡量工商银行盈利水平和信誉高低的重要标志。

企业债务重组过程中存在的问题及对策

随着市场经济的不断发展和改革开放的不断深入,我国的工业企业面临着来自各方面的挑战。在激烈的市场竞争中,现有的企业管理制度和管理手段显得越来越不适应。目前,从政府到企业想尽一切办法摆脱债务,特别是银行贷款。因此,在企业改组过程中如何保全银行贷款,已成为金融部门普遍关注的热点问题,目前企业重组受害最大的是工行,因为在工行的贷款企业中,有老企业多、亏损企业多、历史负担重等特点,如果债务重组,这些企业是首当其冲。通过我们对辽阳21户债务重组已经结束,正在操作和酝酿中的企业调查发现,企业在重组过程中主要存在以下几个问题:

深化改革 搞好干部双聘工作

1992年以来,我们工商银行辽阳市支行在党的十四大关于“加快人事劳动制度改革”精神指导下,认真贯彻落实省行制定的五项人事劳动制度改革措施,坚持思想领先和党管干部原则,并把“公开、民主、竞争、择优”做为深化我行人事劳动制度改革的基本思路,在全行上下全面实行聘任制和聘用制,使能者上、平者让、庸者下。真正发挥市场经济的淘汰机制和激励机制,逐步打破“铁交椅”和“铁饭碗”。全行共聘任两级中层以上干部272人,落聘和未聘19人;聘用一般工作人员875人,落聘和未聘27人。通过双聘。

参与企业产权制度改革 有效防范信贷资产风险

在当前经济体制改革不断深化过程中,企业为了适应市场机制的需要,正在加快经营机制的转换,其中主要是产权制度改革问题,而专业银行是企业最大的债权人,如何参与、支持企业产权制度改革,有效防范信贷资产风险,不仅关系到国民经济健康发展,而且直接关系到专业银行自身的兴衰,本文就此略述拙见。

采取有力措施清收风险呆帐贷款

1993年,工商银行辽阳市支行信贷工作以“提高信贷资产质量,降低贷款风险”为重点,坚持以效益为中心,在强化新风险防范机制的同时,年初,认真研究制定了《转化、清理风险贷款的实施方案》。采取六项措施,通过十条渠道,加大老风险贷款的清收转化工作力度。全年共清理转化风险贷款4277万元,清理呆帐贷款为202万元。分别完成省行下达清收任务的126.3％和492.7％。超额完成省行下达的清理任务,使这项工作创历史最好水平。在各项贷款中,呆帐、风险、逾期贷款占总额的比重由上年末的20.6％降至18.3％,下降2.3个百分点。信贷资产质量进一步提高。其主要做法是: