逆向选择视角下我国商业银行不良贷款成因分析与防范思考

银监会公开数据显示,截至二季度末,我国银行不良贷款余额与不良率已升至近三年最高位,双升趋势仍在延续,银行业资产质量继续下滑,成为困扰商业银行的一个最大问题。本文从西方经济学"逆向选择"理论出发,分析贷款人与借款人之间的"逆向选择"和借款人的"道德风险"而引发的不良贷款的攀升,并对防范商业银行不良贷款、减少因此所带来的冲击进行思考。

中国商业银行“五位一体”应对美国“五箭齐发”之策

美国总统特朗普上台以来发布了一系列经济发展的新政,其核心原则是"美国优先",有些新政策目标就是要"遏制"中国发展,这将对我国经济发展造成持续且深远的影响,也会直接波及中国金融业。同时,中国金融业自身也有转型发展特别是回归本源的迫切要求。本文全面梳理特朗普新政所要达到的主要目标,以及这些目标对中国经济金融造成的负面外溢效应,并从金融领域特别是商业银行角度,提出加快转型改变发展方式、回归本源专注主业、坚定走科技引领发展之路、扎实服务实体经济、借助综合金融实现协同发展的应对策略。

个人网上银行业务客户身份识别的困境及对策

随着科技的不断进步及金融业务的不断创新,网上银行业务蓬勃发展,但是该业务为广大个人客户带来便捷的同时,其所具有的特性也使其更易于为犯罪分子所利用。如何做好个人网上银行业务客户身份识别这一基础性工作,成为我国银行业反洗钱工作领域亟待解决的问题。

基于信息披露的企业环保动因厘析

环境信息披露制度是既体现环境法基本理念,又立足于企业经济属性的科学的制度设计。其科学性在于准确把握了企业环保行为动因:首先,把握企业趋利性特质;其次,以触发“内部风险”为关键点将企业环境机会成本主义行为与环境风险控制相关联。以此为基础,企业实施环保行为的具体动因在于:基于利益考量的传统企业管理中的“成本—收益”理论、“绩效—印象”理论、“压力—合规”理论等发挥了环保正向作用。

助推福建海洋产业升级的金融模式新探

本文以福建打造"21世纪海上丝绸之路先行区"为背景,介绍福建海洋经济发展以及金融支持现状,剖析金融支持海洋经济发展中存在的问题,并提出围绕海洋经济产业链创新财政和金融杠杆运用的对策。

深化小微金融服务 构筑新型信贷文化

本文梳理小微企业信贷业务的各项扶持政策及金融创新实践,探究小微信贷业务经营困境的成因,并提出准确把握小微企业融资生命周期、提升小微企业信贷业务开展的针对性、创新小微企业贷款模式与方法、坚持科学的小微企业信贷考核导向、理顺小微企业"存、贷、汇"业务逻辑等建议。

民营银行新型供应链金融业务发展思考

供应链金融作为产融结合的重要形态,既是缓解中小微企业融资难、融资贵和融资烦问题的优势方案,也是有效衔接供给侧和需求侧、构建"双循环"新发展格局的有效途径.对民营银行而言,供应链金融既是服务实体经济、支持中小微企业发展的重要金融工具,也是提升差异化竞争能力的现实选择.随着国内供应链金融发展进入数字化时代,围绕实体产业、依托科技能力,高效率、低成本输出链式融资服务成为民营银行开辟业务新领域、拓宽发展新渠道、构建竞争新模式的重要战略方向.当前,以网商银行、微众银行等为代表的互联网银行积极拓展新型供应链金融业务且卓有成效,但供应链金融业务的掣肘因素仍然较多,仍需各家民营银行倾力探索.

优化加规划,做好银行数字化转型

当今,数字经济已经成为全球最重要的经济形态,云计算、大数据、区块链等技术应用加速涌现,叠加此前疫情环境下对数字技术的爆发性需求,基于数字化的商业模式层出不穷。在此背景下,各大商业银行积极践行数字化转型,主动与市场建立连接,为客户定制交互友好、开放互联的服务体系。对商业银行而言,数字化是通过前沿技术驱动的,推动生产力和生产关系持续演进和迭代的自我革新行为,是顺应数字经济发展趋势、实现可持续发展的重要战略选择。当前,越来越多的商业银行纷纷加速推进数字化转型,试图构筑“第二增长曲线”,既有成效亦有不足,仍需进一步规划好兼顾当前现实需求的可持续性转型路径。

融资融券是否平抑了中国股市的波动性?

具备卖空和杠杆特性的融资融券交易机制在我国证券市场运行已逾五年,但其对股市波动性影响几何始终存在分歧。本文采用GARCH回归、VAR模型、脉冲响应、方差分解等计量方法,通过检验融资融券交易在总体水平上,融资、融券分效应,标的股票扩容前后及单一上涨或下跌的行情中四个方面对沪深300股票指数的波动性的影响,得出两融交易在总体上抑制股市的波动、在单一行情中加大波动且融券抑制波动幅度小于融资等结论,并提出扩大融券券源、加强监管、改善投资者结构等政策建议。

金融支持乡村振兴的实践与思考

乡村振兴是促进共同富裕的关键环节,是实现中华民族伟大复兴的关键任务。乡村振兴离不开金融的深度参与,农业现代化、农民增收致富、农村基础设施建设和人居环境改善等乡村发展的各个方面都离不开金融的有力支持。金融助力乡村振兴,既要有顶层的统筹规划,也要有具体的实施路径。其中,以商业银行为代表的金融机构是助力乡村振兴的核心力量。

绿色资产管理蓄势待发

随着我国居民财富的不断增加,机构和个人投资者的财富增值需求不断增长,促进了我国资产管理行业的快速发展。与此同时,碳达峰、碳中和目标的实施推动着绿色金融加速发展,资产管理业也逐步开启绿色发展之路,绿色资产管理产品发行规模连续多年攀升。