我国商业银行开展中间业务的策略建议

本文以我国五大行和八家全国性股份制商业银行为样本,通过统计描述分析了我国商业银行中间业务发展情况及存在的问题,并以工商银行和招商银行为例,分析了我国商业银行中间业务发展战略、管理、盈利模式以及业务创新。结合前文分析以及对宏观经济金融、市场形势的判断,提出我国商业银行中间业务要回归本源,服务实体经济,树立资产业务、负债业务与中间业务并驾齐驱的发展理念,依托金融科促进中间业务服务模式转型升级,积极把握财富及私人银行领域发展机遇和寻求信用卡业务盈利模式多元化发展等策略建议。

领先银行的金融科技实践及对中小银行的启示

本文从战略、投入、应用、融合四个维度,梳理了近三年领先银行的金融科技应用与应对之策,着重从场景角度切入,分析国内领先银行围绕大数据、云计算、区块链、人工智能等新兴技术的应用落地。通过上述研究,从两个层面提出中小银行发展金融科技的对策建议。战略层面,建议中小银行明确"合作+自研"的金融科技发展定位,业务层面,建议中小银行在零售、对公和风险管理领域抓主流、抓关键,重视对科技创新的培育。

稳字当头,把握结构性机会——商业银行如何应对疫情背景下的全球经济不确定性

当前,国内疫情得到有效控制,国外疫情正在爬坡过坎,全球金融市场震荡,经济发展面临着重大不确定性。疫情叠加全球经济放缓,对商业银行的影响主要表现为:线下业务拓展和服务受阻、信贷需求减弱、存款短期存在阶段性机会但稳存增存压力预计会逐步增加、息差收窄压力加大,中间业务收入明显下降,风险暴露逐步加快。同时也要看到,受疫情影响,财政货币政策更加积极,“新基建”四起,部分涉疫行业短期受益,疫情加快了企业运营和客户行为线上化迁徙步伐,为银行赢得再差异化竞争创造了时机。

为国家所需 尽广发所能

坚持党中央对金融工作的集中统一领导,事关金融高质量发展的根本方向,是做好金融工作的根本保证。广发银行作为金融央企成员单位,始终坚持以党建引领聚合力,以深度融合促发展,主动服务国家重大战略,将国家所需与广发所能统筹谋划,走出了一条具有自身特色的党建与业务融合之路,为全面推进中国式现代化贡献金融央企之力。

国内商业银行资产托管业务:发展现状、趋势与策略

资产托管业务作为驱动我国“大资管”业务发展的生态场景平台,为国内银行业贡献了近一成手续费及佣金收入,所带来的资金沉淀利差收入更高达托管手续费收入的两倍以上。当前,我国资产托管业务已转向高质量发展阶段,存托比、托管系数达到较高水平,梯队发展格局初显,跑马圈地阶段行将结束,预计“十四五”时期托管规模持续扩张,业务日趋多元化、专业化、国际化、数字化,行业集中度进一步上升。托管机构必须紧扣转型和创新,基于自身基础推动差异化发展,以全能发展型、利基市场型抑或专业极致型之一为目标,对内走“功能完备、重点突出、协同联动、科技引领”的发展道路,对外进一步提升辐射和外包服务能力;同时强化监管制度守正创新,保障业务规范发展。

股份制商业银行的对公业务数字化转型

新一轮科技革命正加速演进,新技术、新业态蓬勃发展,数字经济成为稳增长促转型的重要引擎.2022年,我国数字经济规模达50.2万亿元,稳居世界第二,同比名义增长10.3%,占GDP的比重提升至41.5%.在国家"打造数字经济新优势"及"加快数字中国建设"的战略背景下,商业银行必须加快推进对公业务数字化转型.

构建全球领先的碳中和转型金融(上)

在绿色金融全球领先的背景下,到2060年实现碳中和的承诺揭开了中国经济发展新时代的序幕,也必然推动金融业从绿色金融逐步走向零碳金融。绿色金融至零碳金融是一个巨大的跨越,既是挑战,也是机遇。中国金融行业的监管者和参与者均需要充分认识到碳中和的重要战略意义、碳中和转型的潜在金融风险.碳中和过程中产生的巨大机遇以及国际竞争的压力与国际合作的动力。抓住历史机遇,实现整个金融体系的换道超车,构建全球领先的中国零碳金融体系。

构建全球领先的碳中和转型金融(下)

在构建零碳金融体系过程中,我国可以充分借鉴在绿色金融发展中积累的丰富经验,不断加强与国际领先零碳金融经济体的沟通交流,利用现存绿色金融市场的规模及生态,利用政策和市场相结合的体制优势,以碳中和目标为核心,不断完善我国金融市场建设,逐步提升绿色金融数字化基础设施建设水平,高标准、系统化、生态化、数字化地推进金融机构对碳中和目标的支持,坚持改革创新、提质增效,实现经济、科技与金融的和谐共赢。