我国商业银行发展转型金融:机遇、挑战与路径选择

我国的“双碳”目标已上升为国家长期战略,在此背景下,高碳行业向低碳或零碳转型的过程中,转型金融不可或缺、大有可为,而商业银行作为我国金融体系的主体,更是责任重大、空间无限。本文在梳理国内外转型金融现有定义的基础上,总结给出了我国转型金融的基本内涵,深刻分析了我国商业银行发展转型金融所面临的政策机遇、市场机遇、转型机遇等历史机遇,同时也客观指出了我国商业银行发展转型金融存在的诸多现实挑战,主要包括:外部监管不明确、专业人才有欠缺、金融产品较匮乏、风险管理跟不上等。但总体上是机遇远大于挑战,商业银行可从业务顶层设计、专业人才引培、产品服务创新、风控体系构建、考核激励优化等五个方面着手,积极探索适合自己实际情况的转型金融发展路径。

大额存单对我国商业银行的影响与应对

大额存单是金融史上具有里程碑意义的金AAAA融创新,它的出现对于利率市场化进程及金融市场的发展都产生了重要影响。近年来,我国商业银行等金融机构参与大额存单市场的需求日益凸显,大额存单存在和发展的市场条件已逐步具备。作为启动利率市场化进程的重要工具,大额存单在对商业银行产生短期限制和长远积极影响的同时,也对商业银行现有的管理水平、负债结构和产品调整等提出了新要求。商业银行应积极应对大额存单的影响,做好应对利率市场化的准备。

商业银行运用区块链技术现状与前景探析

区块链是一种去信任、去中心化为特点的集体维护数据库技术,因此运用区块链技术的金融场景迅速发展。虽然区块链技术已在金融业的支付结算、票据市场、资产证券化等领域得到广泛应用,但存在时效性、监管有效性等不足问题。本文区分了区块链狭义和广义概念,对区块链的原理以及特征进行阐述,进一步分析区块链技术运用于商业银行业务带来的优势和挑战,并在此基础上,从顶层设计、技术攻关、监管对接和沟通协调等维度提出相应的对策措施。