商业银行理财品牌建设研究

从2004年工商银行第一款＂节节高＂欧元理财产品问世以来,我国商业银行已发行了上万款理财产品,并且逐渐建立了各自的理财品牌系列,建立理财品牌的目的在于能够有效地区分和强化不同商业银行的理财服务。

利率市场化后欧美银行债券投资策略及其启示

本文研究了欧美国家利率市场化后商业银行债券投资业务的特点和趋势,对比分析发现我国四大行债券组合在账户结构、品种结构、期限结构和区域配置结构等方面存在差异和改进之处,据此建议我国四大行应采取积极的债券投资策略,逐步构建全球化债券组合,并提高投资与交易业务的战略优势,使存贷款业务、投资与交易业务和中间业务协同发展,优化盈利结构,避免在利率市场化后盈利过度波动。

利率市场化、货币政策与银行风险承担

通过构建综合反映货币市场、债券市场、影子银行市场以及银行存贷款市场利率市场化水平的加权平均指数,结合我国115家商业银行1996—2014年的面板数据,采用系统GMM模型实证检验利率市场化进程中货币政策与银行风险承担之间的关系。结果表明:随着利率市场化水平不断提高,宽松(紧缩)型货币政策刺激(约束)商业银行风险承担行为,但在流动性效应和价格效应的双重作用下,货币政策对银行风险承担行为的影响程度随着利率市场化程度加深而逐渐减弱。进一步健全利率市场化相关体制,对于完善我国金融宏观审慎管理框架具有重要现实意义。

商业银行理财业务的风险转移与监管制度

商业银行理财业务的风险伴随理财市场的发展逐渐暴露,并且风险主要由理财产品的投资者承担。对商业银行理财业务的监管需要摆脱传统信贷业务下以资本约束为核心的监管理念和监管模式,树立以投资者利益保护为中心的监管理念,借鉴其他投资市场的监管制度,不断加以完善。

巴塞尔协议III新内容及对我国商业银行的影响

巴塞尔协议III是巴塞尔银行监管委员会吸取金融危机经验和教训,对一系列金融监管举措的改进和强化,巴塞尔协议III的推出将对商业银行的经营管理产生重要影响。我国商业银行应采取对监管指标的"顺周期效应"进行全面评估、建立具有前瞻性的动态资本拨备计提制度等手段,积极响应巴塞尔协议III的实施。

商业银行支持科创企业探析

随着上交所“科创板”试点工作的推进,如何支持科创企业健康可持续发展成为学界和业界讨论的热门话题。我国是以间接融资为主的融资体系,商业银行在支持科创企业发展方面扮演了重要角色。文章分析了科创企业发展态势及融资行为趋势,总结了不同阶段科创企业的金融需求特点,通过分析当前商业银行支持科创企业面临的困难和问题,提出对商业银行在支持科创型企业方面的具体建议。

商业银行中小企业信贷业务风险防范研究

本文首先分析了中小企业信贷业务发展的特征,然后对中小企业信贷资金潜在的风险因素从不同层面进行了分析,最后在此基础上提出了完善中小企业信贷业务风险管理的相关建议。

西方大型银行信贷资源优化配置的经验及对我国商业银行的启示

信贷资源优化配置是一项复杂的系统工程,在目前存贷款利差仍是商业银行主要利润来源的背景下,研究信贷资源优化配置有重要的现实意义。本文全面梳理并提炼西方大型银行在信贷配置过程中的若干经验,进而研究我国商业银行信贷优化配置的制约因素,在此基础上,提出使商业银行信贷资源不断优化配置的建议。目前,国内对商业银行信贷资源配置的研究较为零散,本文是对这一课题的系统研究。

商业银行信贷资源的行业配置方法研究

信贷政策是货币政策的重要组成部分,并承担着促进经济增长和引导经济结构调整的双重使命。从行业角度配置信贷资源,是商业银行信贷资源优化配置的重点。本文采用的"三维"行业综合评价法,能够对各个行业进行有效评价,并以此为基础划分行业类别,为行业信贷资源的有效配置提供了思路。

商业银行运用RAROC优化信贷资源配置研究

风险去除后的资本收益率(RAROC)将收益、风险、资本统一在一个指标内,不仅考虑了业务的收益,更考虑了预期损失和非预期损失对业务的影响。因此,应以RAROC指标作为优化我国商业银行信贷资源配置的重要依据。本文介绍了RAROC指标的内涵和在信贷资源配置中的若干作用,分析了我国商业银行在计量和运用这个指标优化信贷资源配置中存在的问题,并据此得出在思想认识、计量手段、绩效考核等方面提高RAROC配置信贷资源的建议。目前,我国商业银行运用RAROC优化信贷配置还处于初级阶段,本文的研究成果将对我国商业银行的信贷配置有一定的借鉴意义。

我国商业银行应对巴塞尔协议Ⅲ的策略研究

为了有效提高商业银行风险管理能力,巴塞尔银行监管委员在吸取金融危机经验和教训的基础上,对巴塞尔新资本协议中的金融监管举措进行了改进和强化。巴塞尔协议Ⅲ的推出将对商业银行业的经营管理产生重要影响,因此我国商业银行应采取各种手段积极推进巴塞尔协议新内容的实施。

商业银行信贷文化的选择与完善

商业银行信贷文化的完善是提高商业银行信贷资金配置效率的重要前提。当前,商业银行应尽快实现信贷资金配置文化的转换,由计划配置为基础,改变为以市场配置为基础,遵循市场配置资源的基本经济规律,让价格在信贷资金的配置中发挥杠杆作用,真正建立起符合现代金融企业制度的市场化信贷配置文化。

商业银行信贷资源优化配置研究

商业银行信贷资源有狭义和广义之分。狭义的银行信贷资源是指以货币形式提供的信用，即货币资金的借贷；广义的银行信贷资源则包括所有的银行信用，除了货币的借贷之外还包括非货币形式的信用，如信用证、票据承兑等。本文指狭义的信贷资源。

房地产业的发展趋势和银行业面临的风险挑战

我国在1998年深化住房商品化改革,促进了房地产市场的10年大发展,但是多重因素导致市场出现泡沫。近期国内外经济处于周期性下行时,国内多个城市地产泡沫破灭。各级政府为稳定宏观经济,出台房地产调控政策,却给银行业带来了潜在信贷风险。政府在实行宽松货币政策时,应当保护银行独立的市场地位,由银行在现有制度框架下,自主安排信贷,控制风险,为市场经济服务。

商业银行中小企业信贷业务风险防范研究

由于中小企业自身所具有特点,商业银行必须充分把握其特征和潜在的各种风险。

货币政策、银行集中度与信贷资源配置

本文选取目前为止最具代表性的2008年金融危机和2008—2010年实施的宽松货币政策为研究对象,基于中国工业企业数据库和全国银行分支机构的数据,考察了宽松货币政策的信贷配置效应,得出如下结论:一是金融危机背景下宽松货币政策具有有效性,可显著增加微观企业的债务融资规模,降低平均负债成本,使政策释放的流动性通过商业银行进入到实体部门,缓解宏观经济环境的不利影响;二是在银行业集中度较低的地区,生产效率更高的非国有企业和中小企业的债务融资规模增幅更高、成本降幅更大,信贷资源配置效率更优;三是宽松货币政策的微观效果存在显著的地域差异,说明宏观经济政策、区域银行业结构和经济发展三者联系紧密。本文的研究结论为我国进一步完善银行业结构和货币政策设计提供了参考。

新能源电力消纳与我国新型电力系统建设

本文在指出我国电网消纳新能源电力存在的问题的基础上,分析了德国电网实现高比例新能源发电的成功经验,并据此提出我国提高电网灵活性的措施,包括:建设特高压输电系统、进行火电灵活性改造、推进电力市场机制改革、推进储能设施建设、发展分布式光伏发电等。

商业银行数据资源入表思路

商业银行作为采集、存储和应用大量数据的主体,如何对数据资源进行系统归类和管理、实现数据资源入表是当前面临的关键难题数据是五大生产要素之一。商业银行既是数据的使用者也是数据的生产者。随着互联网、大数据、云计算等技术的广泛应用,商业银行正在经历数字化转型,交易和服务加速线上化、平台化和场景化,对数据的投入也快速增加,形成海量数据资源。

利率市场化下建设银行债券投资特点、影响及策略建议

目前，我国银行间拆借市场和债券市场已实现利率自由化，存款利率市场化进入最后攻坚阶段。金融脱媒加剧，全社会融资结构发生变化，利率波动频繁。不但影响着我国商业银行存货款业务和中间业务，也影响着投资与交易业务，商业银行债券投资策略需适时转变。

顺势而动 为所当为——2023—2025年宏观经济展望

回首2022,在需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力下,我国经济表现出增速换挡、动能偏弱、通胀结构性分化、房地产市场向存量优化过渡、利率中枢下行等转折性变化。当前,国际形势复杂严峻,逆全球化重新抬头,地缘政治风险加剧,全球经济衰退风险上升,国内发展面临疫情扩散和变异风险、房地产支撑能力走弱以及政策错位、产业链重构等诸多挑战和压力。受此影响,短期经济运行承压,经济步入弱企稳阶段。中期,在稳增长政策和国内大循环战略推动下,中国开启高质量发展新阶段,经济逐步回归潜在增速。站在新的历史起点,中国经济发展需要顺势而动,为所当为!