建设银行合规工作同级管理研究

当前，国内外经济金融环境复杂多变，国际监管形势日益严峻，合规管理工作对于商业银行经营发展的重要性日益凸显，既是全行战略转型的重要组成部分，也为战略转型提供基础保障，作为立行之本，加强合规管理，建立长效机制，迫在眉睫。

建设银行抓好合规工作执行的相关经验

为更好地应对严峻的监管形势,助力建行住房租赁、普惠金融、金融科技三大战略实施,建行合规条线全面聚焦合规主业、强化合规管理,为业务健康稳健发展保驾护航。目前,全行已确立了合规工作整体思路,形成了清晰的合规体系建设蓝图。搭建起完整的合规制度体系,完善了合规管理的机制和工具。应该说,建行已完成了合规管理的顶层设计,进入落地实施的关键阶段。

党建引领合规治理的实现机制

国有商业银行的合规工作具有极强的政治属性,少必须始终坚持党的领导,通过科学构建党建引领合规治理的实现机制,明晰合规治理的目标主旨、把准工作主线,确保合规治理方向正确、策略科学、动能充沛。

当代商业银行如何构建操作风险管理框架

操作风险管理对于商业银行的经营和发展具有非常重要的意义和价值，随着我国社会经济的快速发展，以及经济全球化趋势的不断深入，我国商业银行所面临的经营风险不断增加，风险管理成为商业银行经营管理工作的重中之重。虽然操作风险是商业银行经营风险的重要组成，但在实际风险管理过程中，由于认知方面的不足，多数商业银行往往重视信用风险的管理和控制，而容易忽视操作风险的管理，也缺乏一套完善的操作风险管理手段和方法，导致近几年重大操作风险案件或事件屡屡出现，这对于我国商业银行的持续稳定发展极为不利。本文就商业银行操作风险管理框架的构建展开分析和论述，首先对商业银行操作风险的概念和理论进行阐述和分析，讨论操作风险管理框架的特点以及我国商业银行操作风险管理的主要问题，并在研究结果的基础上提出合理的构建策略，希望对于我国商业银行的未来发展起到一定的借鉴和参考。

RegTech新趋势下传统商业银行合规转型的若干思考

在监管科技应运而生和金融监管更趋严格的背景下，金融机构更加迫切需要实现“合规转型”，本文剖析了国内商业银行合规管理现状，指出银行全面强化和提升合规管理能力及水平势在必行。本文认为，为确保监管科技落地，银行合规转型需做劲框架机制到位、核心主线到位、重点领域到位、信息安全到位。

商业银行内部监督价值创造的思考

商业银行作为特殊的经营主体,强调经营管理的经济社会性,为社会提供充分可得的金融服务是核心任务。提升商业银行服务能力和水平不仅仅依赖于与客户、市场打交道的前台部门,也要依靠管理部门,尤其是内部监督职能的发挥至关重要。内部监督的价值创造体现在对业务经营的辅助,以此提升经营水平,其绩效来源于清晰的职能和有效的履职。明确的职能定位、科学的指导思想、问题导向的措施落地是实现职能整合、相互协调、整体发力的必由之路,也是强化价值创造的关键。

关于银行员工行为风险识别的模型体系构建设想

银行案件背后,往往潜藏着各种各样的员工违规行为。对员工违规行为的早发现、早预警、早处置,是防止“小违规”演变为“大案件”的关键所在。本文从社会学、心理学、管理学三个学科,对行为的形成机理加以解析,并对主要的银行员工违规行为进行梳理和分类,进而提出由由“员工合规档案、员工行为风险评估模型、员工行为分析模型”三部分组成的员工行为风险识别模型体系构建设想,以期利用大数据手段实现对员工违规行为的精准管控,提升案件防控效果。

银行合规风险管理思考——以关联交易管理为例

遵循国际定义，合规风险是指由于未能遵守适用的法律要求、金融法律、法规、相关自律组织的标准和守则，而受到法律或法规的制裁或产生霹人财务损失、损害公司声誉的风险。合规风险作为商业银行面临的七大风险之一，应当纳入风险筲理框架之中。作为主要监管要求，关联交易管理需要在合规风险舒理框架和流程下，建立健全流程，全面开展工作。

商业银行内部控制评价体系建设研究

商业银行应当逐步建立以盈利能力为主要目标、以可接受的风险水平为出发点、以价值创造分析为基础、以管理信息系统为平台、覆盖全部经营管理活动过程的内部控制评价体系，促进内部控制水平的提升，保障健康持续发展。国内的上市商业银行在内部控制评价方面，已经跟踪理论前沿，借鉴国际先进实践经验，根据监管规则要求，逐步实施标准战略，制定内部控制视图，展现风险管理布局，依托信息技术应用，完善评价机制，摸索和建立了服从资本市场信息披露和银行内部经蕾管理两个目标的内部控制评估工作体系，为有效促进内部控制体系建设发挥着重耍的核心作用。总结提炼现代内部控制评价的实质内涵，借鉴先进实践经验，对商业银行建立现代内部控制评价体系建设进行研究探讨具有重要的现实意义。

建设银行信息科技风险指标研究

2017年,中国建设银行启动金融科技战略,三年来持续创新,将人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网、5G、开放银行等新技术与集团金融业务有机融合,新一代核心系统不断将“胜势转化为胜果”,助力建设银行下沉服务能力日渐提升,赢得市场先机和竞争优势。信息科技在增强银行创新和服务能力的同时,风险也逐渐演进出新的特征,有关系统安全、网络安全、数据安全等方面的信息科技风险开始凸显。为保障数字化经营常态化,建设银行持续加强信息科技风险精细化管理,不断完善相关内部控制和管理机制,探索信息科技风险指标并开展监测预警。

中资银行境外机构合规管理研究

随着中资企业“走出去”和人民币国际化进程的加速,越来越多的中资银行将国际化作为重要战略发展方向,不断加快在海外的机构布局。截至2018年末,共有20余家中资银行在全球60多个国家和地区设立了1400余家境外机构。在中资银行不断拓展海外业务的同时,所面临的国际监管压力也越来越大。近年来,中资银行相继在海外遭到监管处罚,引起了国内外监管的广泛关注,也为中国银行业敲响了警钟,迫使我们开始正视和反思银行在合规管理尤其是境外机构合规管理中存在的问题,也让我们深刻认识到当前合规风险已成为境外经营的第一风险。要想真正实现在国际市场上的长足发展,就必须有扎实稳固的合规基础做支撑,有符合国际监管标准的合规体系做保障。

充分利用监管处罚信息提升合规建设成效

监管处罚不仅是惩戒机构违法违规行为的有效手段,还能够对行业予以警示和指导,对监管机构公布的罚单进行分析,有助于把握监管动态、了解执法强度。当前正处于防范化解金融风险攻坚战的重要时期,银行业机构在“严管重罚”形势下,违规事项及案件频频爆发,从2018年银保监会、人民银行做出的行政处罚情况来看,罚单编号较为连续,没有明显遗漏,表明监管机构对银行业各类违规及案件“发生一起、公布一起”的严厉态度。本文以监管罚单为切入点,就如何有效利用监管处罚信息来提升合规建设成效提出建议。

强基固本 统筹工作 促进内控合规管理现代化

银行是国之重器。银行治理体系和治理能力现代化是防范重大金融风险、实施金融供给侧改革的重要支撑。商业银行,尤其是国有商业银行,应以“内控合规管理建设年”活动为契机,强化“内控优先、合规为本”的理念,坚持目标导向,从思想建设、组织建设、制度建设、队伍建设、文化建设以及充分发挥内控合规部门作用等方面入手,解决屡查屡犯问题顽疾,保证党建引领,提升银行治理和管理水平,服务国家战略,支持实体经济发展,发挥国家赋予的功能作用,实现高质量发展。

浅析银行合规风险识别、评估和预警机制

近日,国资委下发的《中央企业合规管理办法》明确提出商业银行要建立合规风险的识别、评估和预警机制。加强对合规风险的管控,在当前商业银行数字化转型背景下显得尤为重要。本文阐述了商业银行合规风险的内涵和外延,建议建立和完善合规风险识别、评估和预警机制,不断夯实依法合规经营和案件风险防控基础。

商业银行内部控制问题浅析

通过对商业银行备类内部控制缺陷特别是由缺陷导致重大风险事件和案件的分析发现，发生内部控制缺陷原因分为内部控制设计（管理）和内部控制执行两个层面，内部控制设计问题表现为制度或机制缺失、制度瑕疵、系统控制功能缺失等，是内控根源性或客观问题。

OFAC制截合规执法措施研究

对于制裁违规行为的执法是美国财政部维护其国家安全、实现外交政策和经济目标的重要手段之一。近年来,美国财政部下辖海外资产控制办公室(Foreign Assets Control Office,OFAC)在制裁领域的执法越加频繁。

聚焦主业 守牢底线——新形势下强化金融行业合规工作刍议

根据巴塞尔协议、银监会《商业银行合规风险管理指引》的相关表述，合规管理是利用各种管理工具、制度与流程，确保机构所有的发展战略、管理措施、经营活动、产品、服务、员工行为等都符合国家的法律法规、监管规定和所在机构的规章制度。

央企合规管理架构评析及启示

2022年被确定为中央企业“合规管理强化年”,在此背景下发布的《中央企业合规管理办法》,是推动中央企业加强合规管理、切实防控风险、有力保障深化改革与高质量发展的重要举措。《办法》自发布以来,引起各方普遍关注,各种评论和解读不断涌现。本文从银行视角,结合合规管理实践,按照合规管理环境等五大要素对《办法》的架构进行解析,并提出对银行合规管理工作的相关启示,以及在现有《办法》基础上增设合规激励机制的建议。

“停贷事件”中的银行责任及启示

商品房出卖人未能向买受人如期交房,如买受人与贷款银行之间的贷款担保合同未解除,买受人的断供停贷行为并无依据。即便解除贷款担保合同,现行的法律以及此类案件的生效判决也没有为停贷断供提供充足依据,只是赋予了买受人一种特定的资格。贷款银行在个人住房贷款业务中的违规是否构成停贷断供的理由,需要具体情况具体分析,不能一概而论,但这种违规的确不利于保护买受人的权益,应通过加大处置力度等措施予以禁止。必须支持买受人维护自身合法权益,坚决拥护国家围绕“保交楼”制定的各项方针政策,在成熟的机制建立之前,问题的解决,除了需要买受人与贷款银行积极主动同向发力以外,相关法律法规的解释适用也是必要的。

“双碳”目标下我国商业银行绿色转型的ESG路径研究

ESG(Environmental,Social and Governance)是指企业在经营管理过程中注重经济与环境、社会、公司治理间的平衡发展,实现可持续发展目标,是“碳中和”时代我国实现低碳发展的重要抓手。依托“双碳”目标这一积极宏观环境,以加快构建绿色金融体系为推动力,商业银行发展ESG治理体系不仅有利于推动我国绿色金融发展、助力“双碳”目标的实现,同时,还有利于从风控水平、信息披露、业务结构转型等方面完善银行治理,达到提升我国商业银行经营效益、实现高质量发展的目标。本文立足我国当前宏观政策背景,梳理ESG体系框架并剖析其推动我国商业银行绿色转型、提升经营效益的路径机制,在此基础上探讨我国绿色转型ESG发展现状;最后,就商业银行完善绿色转型ESG治理提出建议,对推动“十四五”期间可持续发展理念进一步落地实施、实现“双碳”目标有一定意义。