普惠金融各主体金融能力建设的实践研究

近年来,我国高度重视普惠金融发展,将普惠金融上升到国家规划层面,但普惠金融因信息不对称、经营成本高、风险管控难等原因,长期以来,一直是一个世界性难题。本文阐述了普惠金融的涵义,总结了普惠金融的主要特征,借鉴了国内外有效的经验做法,提出对我国发展普惠金融的几点启示。

关于国有商业银行高质量发展的思考

新发展阶段,国有商业银行作为国家金融服务的“压舱石”,应适应当前经济发展的新要求,深化改革发展,既要服务实体经济高质量发展,也要提升自身高质量发展水平。本文从党和国家对国有商业银行“新三性”要求出发,提出了围绕国家战略推动改革发展的目标任务,进而在科技创新、服务下沉、共享赋能、防范风险等方面等提出了具体实施路径。

关于建设银行推动“互联网+不动产抵押登记”工作的思考

近年来,党中央、国务院高度重视“放管服”改革,在优化营商环境和深入推进审批服务便民化等方面进行重大决策部署。自然资源部、原中国银保监会就“关于加强便民利企服务”工作提出相关意见和要求。建设银行作为国有大行,依托金融科技,发挥系统及数据应用能力优势,全面开展“互联网+不动产抵押登记”和数据共享工作,线上化业务办理模式极大地提升了不动产抵押登记工作效率。近年来数字化、线上化的新业态,加速了金融服务全面线上化的进程,线上化成为未来银行提升服务的有力抓手。

数字经济时代下商业银行普惠金融业务探析

本文介绍了数字经济时代和普惠金融的互利共融的关系,展望了数字经济时代下商业银行普惠金融业务的发展。通过回顾数字、数据、大数据等概念的发展历程,论述了数字经济时代是人人拥有生产要素的普惠时代。从普惠金融的内涵、覆盖度、成本等角度入手,分析数字经济时代对商业银行普惠金融业务的影响。从创新服务领域、积累数据资产、构建普惠客户评价体系等维度,为数字经济时代下商业银行的普惠金融业务发展提出建议。

构建普惠金融开放银行模式探讨

一、当前建设银行普惠金融业务的优势、面临的压力和挑战建设银行作为国内首家实施普惠金融战略的商业银行,探索打造出了普惠金融“建行模式”,取得了领航同业的发展成效。但随着金融科技发展和同业竞争加剧,普惠金融业务也面临着新的压力和挑战。(一)“五化、三一”模式同业领先,先发优势明显建行以金融科技助力,抓住互联网发展趋势,以“科技+数据”双轮驱动,打造出以“五化”为特征的普惠金融服务新模式,即批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务。

线上化助力提升普惠金融服务质效

7月12日,银保监会发布实施《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,将现有互联网贷款业务纳入规范化轨道。与传统线下贷款模式相比,互联网贷款具有依托大数据模型进行风险评估、全流程线上自动运作、无人工或极少人工干预、极速审批放贷等特点,能够更便捷地触达客户,提升小微企业信用贷款占比,在疫情防控和经济下行压力增大的关键期可以有效支持实体经济。《办法》支持商业银行通过互联网贷款业务践行普惠金融,稳步探索线上化服务模式创新,提升金融服务质效;同时提出全面风险管理要求,传导合规审慎的理念,对促进线上化新业态的健康发展具有重要意义。在此背景下,本文以普惠金融业务特征为出发点,思考线上化服务模式与之契合的深层原因,总结商业银行在线上化模式变革中的实践经验,并提出对普惠金融线上化服务模式未来发展的相关建议。

数字经济时代下数字人民币 对普惠金融业务影响探析

本文从数字人民币的普惠属性入手,分析数字人民币与普惠金融的内生关系,通过剖析数字人民币的特点,解析数字人民币赋能普惠客群的路径,最后从新内涵、新客户、新要素、新阵地等角度探析了数字人民币对普惠金融业务发展的影响。未来,数字人民币将为金融排斥在外的普惠客户提供融入现代金融体系的新入口,为普惠客群的成长创造新机遇,为商业银行普惠金融业务的发展培育新动能,助力金融与实体经济共生共荣的普惠新生态。

当前商业银行小微金融发展的难点及建议

近年来,随着大数据、互联网技术在金融领域的发展应用,商业银行纷纷借助金融科技手段创新小微企业金融服务模式,着力从传统业务的风险管控和客户服务效率两个薄弱方面进行创新突破,线上融资、秒批秒贷类小微金融服务产品迅速研发并在市场推广,商业银行小微金融务能力明显提升。但伴随新型业务发展,商业银行小微金融服务也面临新的困难和问题,有待进一步解决。

数字普惠重塑小微企业成长新引擎

作为我国普惠金融的重要群体,小微企业成长受到政府及社会的广泛关注。由于信息和信用不对称,小微企业成长面临融资难、融资贵等多重挑战,相当一部分小微企业不能以恰当方式获得必要的金融服务。随着互联网时代的深入发展,数字化技术为解决这些难题提供了可行路径,赋予了普惠金融全新的时代价值和丰富内涵,将成为破解小微企业成长困境,推动经济增长的重要引擎。

关于提升“建行惠懂你”综合化生态服务平台运营效能的策略建议

“建行惠懂你”综合化生态服务平台功能不断优化迭代,用户快速增长,已成为建设银行B端引流获客的核心平台和市场头部平台。本文结合建设银行经营优势和平台运营特点,提出围绕线上运营和线上线下协同运营两条主线,重点推进数据、用户、产品和活动运营的策略建议,进一步提升平台用户转化和价值创造的效能。

新市民客群分析--建行山东省分行团委“根在基层”青年调研课题报告

为做好新市民金融服务,建设银行山东省分行充分凝聚青年力量,组建量“根在基层”青年调研课题组,以“了解客群概况摸清客群特征满足金融需求”为主线开展新市民客群分析。本文首先对新市民进行“双层次”分类,并针对重点子客群进行画像,结果显示:一是进城务工人员收入及消费随学历水平提高而提高,城市居留意愿愈发强烈。二是新就业大中专毕业生群体因就业难度升高而出现“考公热”与“学历内卷”两大热潮,山东学子“留鲁率”提高。基于马斯洛需求层次理论,结合新市民画像特征及服务痛点,本文提议构建新市民金融服务闭环生态,真正赋予新市民“获得感”“安定感”“安全感”及“幸福感”。