商业银行“跨境理财通”业务的法律风险及防范

2021年正式落地的“跨境理财通”业务在一定程度上畅通了粤港澳大湾区个人投资者的跨境投资,为商业银行理财业务创造新契机。但与此同时,该业务的法律适用和监管管辖较为复杂,内地银行具体业务开展中的义务履行和责任承担等规定也有待细化,致使银行面临跨境外汇管制、跨境适当性销售、个人信息跨境传输、跨境投资纠纷处置和反洗钱等方面风险。本文对上述风险进行了深入剖析,并给出对策建议。

国有大型商业银行授权管理中法律性文件“签字权”辨析——以中国建设银行为例

随着国有大型商业银行业务种类不断增加,公司治理要求不断提升,许多管理事项均涉及到了法律性文件的签署。但目前缺乏对不同情况下有权签字人身份以及签署流程的统一规范,这对国有大型商业银行风险控制以及经营效率产生了不利影响。国有大型商业银行工作实践中多有以签字样本、委托代理等方式予以处理的观点,但尚存在明显缺陷。对此,本文从授权管理的视角出发,辨析签字权问题的各类情况,对有权签字人及签字流程提供解决思路和办法,以期提高国有大型商业银行经营管理效率、防范越权风险、促进业务发展。

电子合同缔结方式法律问题探析

银行业务发展迅速,这要求银行法律工作者对电子合同领域的新问题必须有回应,出对策,求解决。因此,法律工作者需要加强自身在这方面研究的广度和深度。

电子合同缔结方式法律问题探析

银行业务发展迅速，这要求银行法律工作者对电子合同领域的新问题必须有回应，出对策，求解决。因此，法律工作者需要加强自身在这方面研究的广度和深度。

商业银行非金融企业债务融资工具承销业务法律风险研究

本文从现行法律法规及行业自律规则入手,结合相关生效裁判,深入剖析商业银行承销非金融企业债务融资工具面临的法律风险,解读商业银行可能承担巨额连带赔偿责任的司法逻辑,以期对债券承销业务的高质量发展有所启发。

中国建设银行授权管理研究

授权管理在中国建设银行经营管理中发挥着重要作用，是中国建设银行内部控制系统的关键环节，也是保证中国建设银行系统各项经营管理工作能够高效运转和有效控制的一项基本管理制度。应该构建什么样的授权管理体系，目前银行监管部门没有明确的要求。在理论研究方面，学者及商业银行从业者对此的研究也还处于探索阶段，结合实际对授权管理制度评价和完善的更少；在工作实践方面，随着银行业全面竞争时代的来临，中国建设银行经营所面临的风险与效率的平衡给授权管理带来了新的挑战，中国建设银行国际化、集团化的发展趋势也对授权管理提出了更高的要求。

中国建设银行旗舰网点权限配置问题研究

目前,建设银行业务实践中存在旗舰网点权限配置不足的问题。本文从旗舰网点的基本情况入手,通过调研具有代表性的一级分行旗舰网点建设与权限配置的现状,分析当前旗舰网点权限配置与行长授权体系不匹配的原因。在分析的基础上,结合授权管理实践,从授权和非授权的角度提供相应的解决思路,如建立健全规章制度、明确机构层级等,以求在合规、合理的前提下,使物理渠道充分发挥价值创造功能,提升网点综合竞争力。

汽车金融走出边缘

汽车产业是国民经济中的支柱产业,其发展水平是国家综合实力的重要体现.在汽车金融服务中,如果金融机构仅仅充当资金供给者角色,将不足以为汽车产业链条快速顺畅运转提供推动力.因此,汽车金融服务的发展已不仅是一个金融问题或汽车产业的问题,而是一个关系到中国经济持续发展的重要课题.

关于电子银行业务的法律风险及防范措施分析

随着互联网WEB2．0标准的发布和电子商务等相关产业的系统化大规模发展，以及相关智能化配套终端设施的普及，电子银行的业务规模以及客户群体逐步壮大，“两个渠道办银行，两个渠道做业务”已经逐渐成为当今商业银行业务发展的主流趋势，电子银行业务逐步以传统银行业务不可比拟的先天优势成为现代商业银行在未来抢占市场先机的不二选择。然而和传统业务模式相比较，电子银行业务在经营渠道、业务模式，交易渠道方式等方面均有所不同。这些特性作为优势为银行带来了丰厚的收益，然而如同一柄双刃剑，也承载了诸多风险，对传统银行一贯关注的安全性和可靠性提出了更高的要求。本文主要从分析电子银行业务所面临的法律风险入手，提出相应的风险防范措施，从而最大限度地保护商业银行和客户的利益。

《反电信网络诈骗法》对商业银行合规管理的影响与应对

《反电信网络诈骗法》明确规定了银行业金融机构在反电信网络诈骗领域的治理主体责任要求、尽调与实名制管理要求、反诈个人信息收集要求和防范措施实施要求,并对商业银行的合规管理体系提出挑战。对此,建议商业银行全面落实金融治理和互联网治理的双重主体责任,精准开展客户尽职调查和实名制管理,区分具体情形依法合规收集反诈个人信息,并妥善分级分类实施防范处置措施,切实履行反电信网络诈骗领域的治理责任。

《反电信网络诈骗法》对商业银行合规管理的四大影响

《反电信网络诈骗法》明确规定了银行业金融机构在反电信网络诈骗领域的治理主体责任等要求,对商业银行的合规管理体系提出挑战。建议商业银行全面落实金融治理和互联网治理的双重主体责任,精准开展客户尽职调查和实名制管理,区分具体情形依法合规收集反诈个人信息,并妥善分级分类实施防范处置措施。

适当性义务的司法裁判趋势及商业银行的应对

代销机构履行"适当性义务",是金融消费者保护的重要内容之一。近期,北京一中院一则案例,以代销银行违反适当性义务为由判决银行承担了全责([2018]京01民终8761号,下称"建行代销基金案")。该案适逢最高人民法院九民纪要向全社会征求意见,一时间引发了金融和法律人士的热烈讨论。商业银行代销理财产品,一直是金融消费者权益保护和打破刚兑、实现"买者自负"的重点领域。

论票据伪造风险防范

票据伪造，是指以行使票据为目的，假冒他人名义在票据上签章而实施票据行为。票据伪造有广义、狭义之分。伪造出票是狭义的票据伪造，而包括伪造出票在内的伪造背书、伪造承兑、伪造保证是广义的票据伪造(广义的票据伪造又称票据签名的伪造)。

票据付款人审查义务的规则变迁——评一起汇票解付侵权纠纷申诉案

2004年1月6日，最高人民法院网站公布了“中国工商银行东莞市虎门支行与河北省汽车工业贸易总公司汇明公司等汇票解付侵权纠纷申诉案”。此案从1994年10月开始一审，到2002年11月最高人民法院的再审审结，历经长达8年的漫漫诉讼路。鉴于该案所确立的规则对于商业银行票据付款业务的重要性，且该规则的发展历经曲折，故选取该案进行介绍，评析，并对商业银行票据付款业务提出法律建议，以期对该项业务的开展有所助益。

汽车金融外国的月亮中国圆

目前,全球汽车销售量中,70％是通过融资销售的,融资服务中大部分又是由专门的汽车金融公司提供的。今年10月,中国人民银行公布了酝酿已久的《汽车金融公司管理办法》。根据《办法》规定,在中国境内内资与外资企业均可设立汽车金融公司,为汽车销售提供贷款服务。《办法》的公布,使汽车金融和汽车金融公司成为近期热门话题。了解国外汽车金融公司业务及其运作,了解国外汽车金融状况将为我们开阔眼界、吸取经验。