利率市场化背景下私人银行业务发展的机遇与挑战

利率市场化对我国的金融生态以及银行业的竞争格局、经营模式、盈利结构等带来一系列深远的影响,而私人银行业务也将在不断变化的市场环境中面临更多挑战,并迎来新的发展机遇。

我国商业银行类信贷业务发展研究

近年来,我国社会经济高速发展,利率市场化进程稳步推进,国家宏观调控不断完善,金融创新力度不断加大,银行理财、同业业务等创新活动层出不穷。本文以类信贷业务为视角,分析梳理了2009年以来银行理财、同业等商业银行类信贷业的发展历程,探讨了创新背后的驱动因素,对银行理财、同业业务中出现的新情况做了研究判断,并提出了相应的发展建议。

私人银行业务发展新起点

居民财富市场现状分析财富规投:涨势维持,m速换杓2018年国内居民总财富增长势头维持,但增速显著放缓。根据我们的测算,2018年国内居民可投资金融资产总额达到147万亿元人民币,较2017年增长8%,但增速较2013~2017年平均16%的增速有明显下降。其中,个人可投资金融资产600万元人民币以上的高净值人士数量达到167万。

浅析私人银行客户寿险保单财务风险相对隔离功能

随着保险行业的进一步规范和完善，加之人们保障意识的不断增强，使得“保险姓保”这一本质正逐步成为全社会的共识。近年来，大部分人已不再盲目追逐轻保障、高收益的所谓“短平快”产品，而是将关注、配置的重点倾注于长期的保障型保险产品。这其中，人寿保险就是最受私人银行客户青睐的保险产品之一。通过恰当的架构设置安排，人寿保险不仅能够帮助私人银行客户实现财富的保值、增值与传承，还能在一定条件和范围内起到财务风险相对隔离的功效。

我国市场化债转股实施机构选择比较研究

实施机构是市场化债转股政策的实际执行者,对债转股政策最终成效有直接影响。本文梳理了实施机构应具备的能力要求,分析比较了商业银行与私募股权投资基金、资产管理公司、证券公司、信托公司、保险公司等非银行金融机构作为实施机构的能力现状。结果显示,商业银行具备实施市场化债转股的最佳条件,应通过商业银行集团内、各金融机构间协同合作,发挥各自优势,推动市场化债转股的顺利实施。

我国商业银行同业业务现状研究

近年来，我国商业银行同业业务发展迅速，为更好地了解商业银行同业业务现状，本文对国际及国内同业业务进行了相关研究，梳理了国际金融机构同业业务的发展历程和危机后同业业务的监管变革，以A股市场16家上市银行为研究对象，分析了我国商业银行同业业务的发展现状及存在的主要风险，并锯此提出了相关政策建议。

解析“统一报告标准”及其对高净值人士影响

近年来，“CRS”（统一报告标准Common Reporting Standard，CRS）涌入高净值人士视野，一石激起千层浪。为解答“我的资产信息是否会被保送”的疑问，关于“CRS”的讨论、研究甚至专门为此开设课程的广告频繁见诸媒体。本文以我国国家税务总局为履行在G20实施金融账户涉税信息自动交换标准的承诺而制定的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》）为基础进行解读，并分析“CRS”对高净值人士产生的影响。

家族信托核心功能及架构设计探析

就全球范围看,家族信托可谓古已有之。长期以来,由于其在家族财富管理、传承、保护等方面具有某些特殊效用,故而受到国内外众多高净值人士的追捧。但在我国境内,刚刚过去的2018年才真正称得上是家族信托取得“正式身份”的开元之年。2018年8月17日,银保监会信托监督管理部下发《信托部关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》(信托函[2018]37号),首次以监管者的视角明确家族信托的定义、门槛、作用等,并在受益人选择、限制信托的目的范围等方面提出若干具体要求。家族倚托的独特魅力源于其特殊的法律特征以及围绕其核心功能进行的信托架构设计。本文将以此为线索,对家族佶托的主要核心功能及架构设计进行初步探讨与分析。

我国市场化债转股实施机构选择的比较研究

为有效降低实体经济杠杆率，深化企业改革，助推供给侧结构性改革，我国推出了市场化债转股政策。不同于上一轮行政主导的政策性债转股，本次债转股由各参与主体按照市场化、法制化原则自主实施推进，而实施机构作为债转股政策的执行者，主导债转股具体项目的实施落地，对实施成效具有直接影响；因此，在某种程度上，实施机构是债转股整体工作的起步与基石，是否选择了合适的实施机构将直接关系到债转股政策的成败。为此，本文分析梳理了实施机构应具备的能力要求，将当前主流的各类金融机构作为债转股实施机构的备选对象，对其具备的能力现状逐一进行了比较分析与研究．