建立与我国区域经济发展趋势相适应的商业银行经营管理机制

通过对商业银行发展与区域经济增长内在关系的剖析,以及对国内商业银行经营管理机制与区域经济发展趋势不相适应特征的分析,结合我国目前区域经济发展的主要特点和“十一五”时期的未来发展趋势,提出对于国内商业银行建立适应区域经济发展趋势的经营管理机制的建议。

关于加强风险管理“三道防线”的思考

“三道防线”是是商业银行加强全面风险管理的重要抓手。经过多年的实践,越来越多的银行已初步搭建了“三道防线”,为商业银行可持续健康发展、应对各种风险挑战发挥了保驾护航的作用。当前,商业银行风险管理仍然存在着风险管理认识不到位、风险管理范围覆盖不全、风控职责交叉空白并存、集团一体化穿透管理不足等痛点难点问题。“三道防线”设计应坚持“横向到边、纵向到底”的原则,逐步提升风险管理科学化、精细化水平,确保全面覆盖、不留死角、务实管用。

商业银行操作风险管理问题的若干思考

全球化，金融产品创新以及新技术的广泛应用，为商业银行获取盈利提供了广阔空间，也使银行面临的操作风险日趋复杂化和多样化，使之成为商业银行管理工作的重大挑战。无论20世纪90年代巴林银行的倒闭，还是新近爆出的法国兴业银行内部欺诈事件，部说明商业银行即使处于健康的财务状态、符合严格的资本充足率要求，也可能因为操作风险而陷入经营困境，乃至破产。因此，厘清对操作风险的认识，把握操作风险管理的新趋势，成为当前商业银行完善风险管理体系的一个关键课题。

全方位强化商业银行风险管理能力

早于其他竞争者强化其风险管理能力,是商业银行建立并保持核心竞争优势的关键战略重点.商业银行健全其内部风险管理体系是一项长期而艰巨的任务,当前国有商业银行股份制改造则进一步增加了这项任务的紧迫性.

商业银行模型风险管理与控制的思考

随着金融机构业务复杂程度越来越高，参与越来越多的复杂产品交易，商业银行采用各类模型来计量风险、产品估值已经成为趋势。由于金融机构越来越多地使用、依赖各类计量模型，模型风险也成为了金融机构面临的重要风险之一。因此，如何正确认识、评估并有效控制模型风险，已经成为当下风险管理领域的重要议题之一。

商业银行内部控制与风险管理

商业银行的一切活动都是围绕着银行价值最大化的目标展开的。这些直接创造价值的经营活动和间接创造价值的管理活动构成一个有机体，它们以产品线为链接，使每一个活动或每一个环节的出口都成为另一个活动或环节的入口，每一个活动都不可能脱离其他活动而孤立存在。这些活动的有序进行必须通过内部控制方可实现，而体系化文件则成为这些活动得以有效实现的依据。这就是说，商业银行要有效开展其经营活动以达价值最大化目标，

商业银行风险管理——“精细化”能力提升的思考

精细化管理是商业银行实现稳健经营重要的保证。随着我国改革开放和经济高速增长,商业银行机构均实现了资产、利润高增长。国内主要商业银行在资产规模、市值和资本实力等方面均跻身全球大银彳于前列。但从内部管理情况看,国内主要商业银行与国际先进银行间,在业务管理尤其是风险管理的精细化水平方面依然存在较大差距。随着人工智能、大数据、云计算等新技术大规模的研究和应用。采用金融科技手段,构建以智能化为特征的风险管理体系,不仅有利于提高风险管理的效率和质量,更可以充分挖掘风险管理价值创造的效能,有效促进全行业务的“精细化”管理。

美国硅谷银行模型风险金管理的思考和启示

美国硅谷银行破产危机揭示了其风险管理的脆弱性,对银行业具有警示意义。本文主要通过硅谷银行2022年年报和2023年美联储公开文件,从模型风险管理视角,总结硅谷银行模型应用和管理的现况,聚焦分析模型风险管理中存在的模型假设偏离实际、管理机制缺位和压力测试前瞻性不足等问题,并针对性提出管理建议,包括加强重点模型监测和压力测试,关注模型情景假设的合理性及加强模型风险管理人才队伍建设等,以进一步筑牢模型风险底线。

美国银行的模型风险管理实践及启示

在最近的几十年中，国际主流银行业在经营决策中大量采用了定量化模型，用于信贷审批决策、估值定价、风险计量、业务营销、新产品设计等领域。与此同时，使用模型所带来的模型风险日益成为国际主流银行业重点关注的问题。本文详细解读了美国银行（Bank of Amerfca）的模型风险管理框架和管理实践，为国内商业银行]毫一步如何开展模型风险管理提出了具体的建议措施。

从法国兴业银行欺诈案看银行操作风险管理

继美国次级贷款风暴冲击全球金融市场后，2008年1月24日，银行业又传出惊天大案，法国第二大上市银行——法国兴业银行（Societe Generale）发布公告，称该行发现其交易员科维尔（Jerome Kewiel）的欺诈行为，对银行造成了49亿欧元（约合71．6亿美元）损失的巨大负面影响。

浅谈商业银行基层营业机构的操作风险管理

一，基层营业机构操作风险的主要表现形式 （一）人员风险 人员风险是指由于银行管理和组织结构或其他人力资源管理失当导致银行员工行为失误、发生内部欺诈等行为造成损失的风险。培训不力、控制不到位、员工素质不高或其他因素都会加剧此类风险。基层行的人员风险更多地表现在以下几个方面。

在COSO框架下构建商业银行操作风险管理体系

与信用风险和市场风险相比，操作风险和内部控制的关系更为紧密。大多数银行认为内部控制是操作风险管理的重要工具。银行界对操作风险日渐关注的一个积极后果就是增加了内部控制本身的价值．同时提出了内部控制能否在降低或减轻风险方面发挥更大作用这样一个问题。正确看待内部控制和操作风险的关系涉及到职责分工、工作方法等问题。我们认为，从风险管理与内部控制的关系来看，内部控制提供了一种框架和原则。

担保圈链条的构成及其风险化解对策

担保与担保圈在本质上都属于《担保法》管辖的范畴,但两者差异很大。担保圈主要有线性担保结构、环形结对结构和网状交织结构三种。从近些年担保圈风险事件来看,可以通过丰富抵质押、政府增信、更换担保人、银行折让、关联方承接等方式化解担保圈风险。

论商业银行内部控制与操作风险管理

在商业银行风险管理工作中，我们常常可以看到内部控制与操作风险这两个概念难以区分，甚至往往被等同和混淆，影响了进一步的探讨和研究。笔者试图对此从理论和实践上进行分析，以厘清两者的含义以及相互关系。这不仅有利于防止理论上的误导，也有助于我们正确指导商业银行内部控制和操作风险管理的具体实践。

加强商业银行操作风险管理的对策和建议

操作风险管理已经作为现代商业银行风险管理的一个重要组成部分。特别是巴塞尔新资本协议的颁布，极大地提升了操作风险管理的地位，将操作风险纳入银行监管的范围并需要为此计提资本。近年来，各国银行日益重视操作风险管理，并纷纷采取了许多行之有效的措施和管理工具来提升操作风险管理水平。

商业银行数字化经营下风险管理能力提升的路径及策略

随着大数据、人工智能、区块链技术等先进科技成果的应用,当今社会正由信息化向数字化演进,数字技术已成为社会快速发展的核心基础和创新原动力,在活跃的金融领域发挥越来越重要的支撑作用。近年来,银行业争相在金融科技端发力实施数字化转型战略,树立“数字化风控”理念,通过各种有效手段努力提高风险识别、安排、化解、处置能力,建立数字化的新型风险管理体系,是业务经营向数字化、精细化成功转型的重要保证。

大型商业银行风险管理数字化之路

我国商业银行在经历了电子银行、网络银行、移动银行后,已全面步入4.0时代,即数字化时代。目前,各家商业银行为积极应对各类金融科技竞争者,适应客户对银行的需求变化,应用各类金融科技手段,持续在普惠金融、线上业务等领域发力。但同时,随着新技术、新模式、新产品的创新与应用,新兴风险逐步显露、横向风险传染加剧,商业银行依靠传统的风险管理手段,已难以有效应对新情况、新局面、新问题。因此风险管理的数字化转型迫在眉睫。本文在充分分析银行发展环境变化趋势的基础上,提出数字化转型是商业银行新旧动能转换、风险管理及时有效的“必然”方向,并提炼总结出商业银行构建风险管理数字化建设原则、能力要素和基本发展路径,能够为商业银行风险管理工作的开展及转型发展提供借鉴意义。

当前国内银行业发展存在的问题简析

在当今社会,科技的进步与革新拉动了经济的飞速发展。银行业与经济发展关联紧密,为经济的进一步增长起到良好的促进作用。某种意义上讲,银行业与经济的发展是互相促进、有机融合的过程。看到国内银行业发展的同时,我们也注意到,一些问题和矛盾逐步显现,这些问题的存在制约着银行业的良性发展,也成为经济发展的掣肘和障碍。由此可见,找出目前银行业存在的一些突出问题,加以有效解决,既有利于银行业的健康发展,也有利于国内经济的快速腾飞。

巴塞尔协议Ⅲ操作风险新标准法与国内银行达标实施路径

操作风险新标准法是巴塞尔协议Ⅲ改革的重要组成部分。全面推进巴塞尔协议Ⅲ操作风险新标准法实施,并以此为契机,改进和提升操作风险管理成效,对国内银行而言具有十分重要的理论和实践意义。本文梳理了巴塞尔协议Ⅲ操作风险资本监管的主要内容,并结合国内银行实际,从监管规则本地化落地、数据质量管控、资本计量信息系统建设、集团整体推进四方面,总结了国内银行达标实施可能面临的挑战。以此为基础,就国内银行巴塞尔协议Ⅲ操作风险新标准法达标实施,提出了四点路径建议。