浅谈海西州建行信贷管理工作的难点及对策

“八五”期间,海西州建行在向商业银行转变的过程中,信贷业务有了长足发展,为促进海西地区经济的发展,发挥了巨大作用。在充分肯定成绩的同时,也应看到,当前海西州建行信贷管理面临着资产质量不高、存量固化等难点,且已严重影响了海西州建行经营效益的提高以及更有力地支持地方经济的发展。 一、信贷管理的难点 (一)信贷资产质量不高,贷款周转速度慢,存量固化。截止1995年底,建行信贷资金贷款余额达11.07亿元,其中非正常贷款达1.01亿元,非正常贷款率为9.06％。另外,还有部分贷款虽未反映为非正常贷款,实际上长期沉淀在企业,很难盘活,且这类贷款呈逐年上升势头,致使建行信贷资产处于非良性循环中。经测算,建行流动资金贷款年周转次数仅为0.85次。究其原因:一是银行工作失误造成;二是社会环境压力造成;三是企业人为因素及行为不规范造成。

加快金融改革 服务经济建设

正确认识建设银行商业化改革的紧迫形势,抓住机遇、深化改革、全力服务于地方经济建设,在改革中求发展,在支持经济建设中求壮大,是建设银行今后稳健经营、全面发展的唯一选择。 一、建设银行商业化改革面临的形势和困难 1、历史包袱重,资产负债结构不合理,资产质量低。一是由于历史的原因,建设银行长期承担中长期基建投资和限上技术改造贷款,项目由计划部门定,建设银行按照计划贷款,形成了一部分银行信用贷款风险。这些不良资产形成的时间长、数额大。

海西建行储蓄工作的难点及对策

建设银行向商业银行过渡,筹资能力的强弱是决定成败的关键一环。作为筹措资金的重要渠道——储蓄,建行起步较晚,能力较弱,制约着自身的发展。因此,如何转换筹资机制,提高筹资能力,壮大资金实力,加快发展步伐,已成为海西建行亟待解决的重要课题。本文拟就当前储蓄工作中存在的问题及对策谈点粗浅的认识。 一、难点 难点之一,储蓄经营的新机制与日臻完善的社会主义市场机制不完全协调,基层储蓄工作中暴露出来的种种新问题已不再单纯由旧机制的弊端造成,而是与新机制的不完善有关。表现在:第一、基层储蓄管理不够完善,在不完善的经营机制下衍生的储蓄存款任务往往带有长官意识,领导说了算的倾向在基层难以避免,加上储蓄承包在分配中上下线弹性不够,挫伤了部分储蓄人员的积极性,由此带来承包行为短期化,影响海西建行储蓄政策的连续性,不利于海西建行储蓄业务的发展。第二、储蓄用工欠科学,跟不上转轨时期储蓄业务发展的需要。在传统的劳动人事、工资分配、

做好储蓄工作 完善银行功能

对银行来说,具有重要意义的始终是存款。储蓄作为银行组织存款的重要手段,在壮大银行资金实力,改善银行负债结构,完善银行服务功能,支持国民经济建设等方面都具有重要的意义。长期以来,建设银行作为管理国家中长期投资为主的具有财政,银行双重职能的专业银行,信贷资金来源单一,资金实力不强,且稳定性较差,很难适应经济体制改革的需要。为了进一步完善银行职能,广泛筹集建设资金。

海西地区产业结构现状及优化对策

全国人大八届四次会议通过的《国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标纲要》,对中西部地区的经济发展提出了明确的指导思想和战略部署。柴达木资源即将进入大规模开发阶段,进一步强化宏观调控体系,正确引导投资方向,优化产业结构具有重要意义。同时,对于带动和影响整个地区经济发展将产生积极的作用。 一、海西地区产业结构现状 海西地区具有丰富的矿产资源,素有“聚宝盆”之称。改革开放以来,地区综合经济实力大大增强,人民生活显著改善,工业基础初具规模。但是,由于历史原因,地域特点和自然资源分布的因素,加之资金匮乏、信息闭塞、交通不便,长期以来,主导产业主要依托于资源开发型原料工业。这些企业产品趋同,生产轻型,技术起点低,生产初级产品的多,生产高附加值产品的少、单一出卖原料,生产加工链条短,投入多、产出少。海西地区低附加值的原料开采和低级产品初级加工业,大多是采用简单的外延扩大再生产的方式实现的,工艺陈旧管理落后、经营粗放、投资效益差。加工原料和制成品之间的比价不合理,一些企业只能获取微利,有的甚至长期亏损。由于资源优势被弱化,最终导致地区产业结构失衡,全社会经济效益普遍下降。究其原因,有以下几个方面:

商业银行电子化现状及发展方向

随着现代科技的迅猛发展和国家金融体制改革的不断深入,专业银行向商业银行的转轨加快,专业银行之间传统的业务界限被打破,银行业务多元化发展。由此,促使金融业务竞争日趋激烈,各银行在面向客户的金融服务,特别是现代化服务核算手段方面不断推陈出新,银行电子化建设不断向深度和广度发展。目前单一微机的应用模式业已不能适应银行业务不断变化和发展的需要,加速银行网络化的建设,日益显示其重要性和紧迫性。 本文就商业银行电子化的发展过程,商业银行电子化的现状、电子化发展方向以及海西地区商业银行电子化发展趋势等四个方面作一探讨。

海西地区经济发展的难点及投资对策

“八五”期间,海西地区的经济建设有了长足的发展,建成了一批国家大中型项目。石油化工、钾肥、盐化工、石棉、铅锌和电力等资源工业已初具规模,地方中小型资源开发企业也增加较多,整个地区初步形成了大发展的工业基础。但部分先进的技术设备和生产方式与大量落后的技术设备和生产方式并存,交通运输和电力的不足,地方财政拮据,技术人才和管理人才缺乏等诸多因素的制约,自身难以完成资源优势向经济优势的转化。加上投资环境差,投资效益低等原因,使海西地区吸引外资也十分困难。现就海西地区经济发展的难点及投资对策谈谈个人的看法。

从西方国家抵押贷款管理谈我国企业转制中的逃债行为及对策

近年来,随着我国经济体制改革不断深入,企业制度改革的进程日益加快,许多企业,特别是经济发达地区的企业为了调整产业结构,盘活资产存量,采用兼并、合营、分立、转让等方式,使原来处于闲置或很少使用的固定资产和其他资产,通过有偿转让等形式,收回资金投到重点产业和部门。这对调整产业结构,使企业资产得到有效利用,起到了积极作用。但是,有些企业钻法律不配套、法制不健全的空子,借转换机制之机,以甩掉包袱、轻装搞活为由,采取多种形式悬空银行贷款,有意逃避银行债务,致使大量银行信贷资产流失。据抽样调查,自1994年企业改制在全国范围内推开,全国的改制破产企业中,银行对企业的债权一般占70％左右,而通过改制、破产等形式损失的银行贷款占银行信贷资产的40％以上。据国有资产管理局清产核资办公室对一万户预算内企业的调查,40％的企业资不抵债。更令人担忧的是,这些贷款大部分已在企业改制中被架空,目前全国仅信用社贷款就有几千亿元的资金没有着落。

增强贷款风险防范意识 维护技改信贷资产安全

近年来,由于大部分企业效益欠佳,亏损面增大,直接影响了银行的经营效益,对信贷资产的安全也构成了很大的威胁。为了维护信贷资产安全,降低贷款风险,我行从增强贷款风险防范意识出发,以防范和转化为手段,以降低风险、维护信贷资产安全为目的,从“两方面”(增量和存量)、“三个阶段”(项目的前期准备阶段、项目的实施阶段和项目的投产至还本付息阶段)入手,采取标本兼治、先易后难的办法,既立足治本,又着手治标,先防范增量风险,后转化信贷存量风险,作了一些有益的尝试,取得了一定的效果。我行近几年发放的技改贷款尚未发现一笔风险、呆帐贷款,部分风险贷款得到了转化,贷款逾期率也有所下降。我们的作法是:

在积极支持柴达木资源开发中拓展建行业务

多年来,建设银行海西州中心支行在大力支持国家大中型项目和地方经济建设中不断发展壮大。特别在“八五”期间,根据经济建设需要进一步加大了支持力度,为加快资源开发,推动海西经济发展作出了贡献。同时,自身也得到了迅速发展和壮大。截止1995年末,全行存款余额达到48567万元,是1990年存款的2.3倍,占全州银行存款的26％,比1990年提高了2.5个百分点。利用信贷资金发放的贷款余额达到110651万元,是1990年的4.8倍,占全州银行贷款的43％,比1990年提高了16个百分点。随着金融体制改革步入实质性阶段,海西建行根据业务的发展和上级行的要求,制定了“提高管理水平、提高经济效益、提高存款市场占有份额、提高资产质量”的工作指导方针,较好地完成了各项工作任务,为今后的发展和向商业银行转变奠定了基础。