新经济背景下农村商业银行网点智能化转型探析

数字经济的飞快发展,促进了与金融科技和服务的融合。因此,对于商业银行而言,加快推动银行网点智能化转型,对自身可持续发展有着非常重要的价值与作用。农村商业银行智能化转型,是新经济背景下农村经济发展的需求,是推动农村经济快速、高效发展的关键举措。农业商业银行网点智能化转型是解决农村经济发展问题,提高服务质量与工作效率的重要途径,同时对提高商业银行在农村市场竞争力方面有着重要的作用。

区块链技术在银行账户管理中的应用

当前,经济高质量发展对银行的账户管理工作提出安全与高效的要求。结合银行账户管理中存在的不足,加强对区块链技术的应用,依靠区块链完成身份验证、账户备案、异常监控等一系列账户管理操作,实时更新账户信息,降低账户风险监测难度,降低执法监管成本,为接下来银行账户管理信息化水平的提升提供借鉴与参考。

高质量发展下城市商业银行风险管理建设优化分析

我国发展步入新征程,开启“十四五”建设阶段,正在朝着两个百年奋斗目标稳步前进。当前国际局势动荡的经济政治环境之下,党的十九大以及党的二十大会议中总结出企业后续发展方向的思路,高质量发展的概念首次提出。各个行业发展也在对“高质量”这一含义进行理解和探索。银行企业是我国金融体系建设中的重要部分,城市商业银行在历经不良贷款问题以及流动性问题后,也需要从自身经济业务发展中不断吸取经验教训,重视发展业务和盈利的同时,更加重视金融企业发展质量。在这一新的发展理念驱动之下,城市商业银行也需要从业务风险管理上不断渗透“高质量”发展的要求,深化企业内部改革,带动商业银行实现从企业文化到内部管理等各个部分的优化。本文,结合以上发展需要,分析目前城市商业银行风险管理的现状,并从内部企业文化建设以及风险管理方向分析银行内部存在的问题,并提出优化建议。

商业银行品牌建设存在的问题及对策

在经济飞速发展的今天,国内各大银行间的竞争日益加剧。银行业之间的竞争,已从最初的产品、经营等方面,发展到了品牌之争。对商业银行来说,品牌是一种无形的资产,它是企业在竞争中的原动力。但是,目前国内商业银行的品牌建设仍然面临着规划不足,投资力度不够,同质化严重,传播渠道单一,所以,要想提高其竞争力,就得从加强品牌规划、加大投入、加强内涵建设等方面入手。

商业银行中小企业信贷风险管理对策研究

伴随着中国市场经济的迅速崛起,金融业日渐发展为中国经济增长的主要构成部分,在金融业的诸多领域当中,银行业在其中具有举足轻重的地位。倘若银行在运营当中存在较高等级的风险,那么将会对中国市场经济的增长构成明显影响,更甚者会对社会总体运行构成显著影响。本文以G银行为探究主体,重点剖析中国商行中小公司信用贷款风险的发展情况,然后对其在发展中存在的不足展开认真探究,并提出与之相应的信贷风险监管举措。

商业银行个人客户的转换成本与转换意愿——基于安徽省的实证研究

在发展新客户的同时如何维护和留住现有客户,正愈益成为商业银行拓展零售银行业务的关键问题。本文基于转换成本理论,运用因子分析和Logit回归模型,对安徽省商业银行个人客户主办银行的转换意愿进行实证分析,得出如下结论:关系成本、学习成本和不确定性成本可有效降低个人客户的转换意愿,但由于银行产品和服务的同质性以及价格管制,交易成本对于客户转换意愿的影响不显著。本文还分析了人口统计学特征与商业银行业务经验对个人客户转换意愿的影响,并提出相应的管理启示。

中小商业银行个人贷款数字化风控建设思路与路径

本文在比较数字化风控与传统风控,基于数字化风控特征,构建了数字化风控体系建设整体思路,并结合中小商业银行自身情况,依据数字化风控目标实现所依赖的“显性要素支撑”和“隐性要素支撑”维度,按照“系统规划、分步实施、循序推进”的思路,提出了中小商业银行个人贷款数字化风控建设的工作路径。

利率市场化对城市商业银行的影响及对策

文章简要回顾了我国的利率市场化历程,分析了利率市场化对于我国城市商业银行在盈利模式、定价策略和风险管理等方面的影响,并提出通过推动零售转型,提升内外部定价能力,拓展中间业务,多元化经营和构建利率风险管理体系来有效应对利率市场化挑战。

浅析商业银行衍生金融工具的信息披露

商业银行衍生金融工具信息披露意义重大,本文通过对衍生金融工具的描述,分析了新企业会计准则对其信息披露的影响,并对XBRL报告进行衍生金融工具会计信息披露提出展望。

支付业务数字化转型策略研究

随着“互联网+”战略的不断深化,随着信息科技的快速发展,国家的经济和社会的信息化水平不断提高,这就迫切需要对支付业务进行数字化的改革与发展。在此基础上,研究了我国目前的支付服务数字化变革的发展态势和原因,并针对我国目前存在的信息风险,市场机制优化,数据治理困境,数字鸿沟等问题展开研究。从加强顶层设计,提升监管效能,强化金融科技应用,强化数据治理,缩小数字鸿沟,统筹境内外支付体系。

数字货币发行对央行货币政策的影响

本文选择数字货币作为研究对象,在查阅相关文献资料的基础上,探究数字货币现阶段的替代性以及基础效应,并指出数字货币和央行货币政策息息相关,对其有效性产生深远影响。在经济社会运行过程中,随着数字货币出现,货币供需关系会发生一定变化。在供给层面上,数字货币会造成基础货币整体规模缩减,同时在一定程度上扩大货币乘数,从而加剧货币供应波动;在传导层面上,数字货币会影响金融传统的各个环节,并导致各项工具指标发生变化。通过分析货币供应量中介指标可发现,现有指标和实际需求相距甚远。因此,有必要选择利率作为中介指标,以满足当下需求。

浅议优化商业银行“存贷比”指标的途径

当前监管环境下,商业银行如何依托各类业务创新优化自身的"存贷比"指标已成为各家银行关注的重点。本文在对存贷比监管指标的演进历程、部分上市银行的存贷比现状分析的基础上,结合当前各家银行主要业务动向,分别从存款、贷款和投行业务三个角度梳理归纳出同业存贷比优化的三个方面十种优化途径,并针对商业银行提出政策建议。

最高额抵押担保在银行实务中的应用研究

最高额抵押作为一种特殊的担保制度,为那些连续性业务往来交易提供担保,相对于一般抵押来说,具有方便、简单、快捷的特点,有利于促进资金融通、提供信用保证、强化交易关系。因此,最高额抵押在银行实务中应用较多。然而由于立法规定不健全,法律上存在较多风险,因此有必要针对最高额抵押的设立、债权确定以及最高限额等几个主要问题进行研究,以防范和化解银行风险。

商业银行费用预算管理问题及原因剖析

中国商业银行的发展一直是一个引人关注的问题。如何在低迷的宏观经济环境和激烈的同业市场竞争中找到适合其生存发展的空间。近年来,商业银行愈来愈意识到了从内部管理要效益的重要性。

当前形势下中小银行票据业务发展的几点建议

近年来,在国家宏观经济金融政策的引导下,中小银行票据业务取得快速发展,但随着经济形势的变化,也出现了一些亟待解决的问题。文章分析了中小银行票据经营的现状和存在的问题,并就促进中小银行票据业务发展提出相关对策建议。

我国中小商业银行交易账户的划分与市场风险管理思考

交易账户的设立和划分是商业银行市场风险计量和风险资本计提的一项基础工作,中国银监会于2004年发布的《商业银行市场风险管理指引》提出了对商业银行交易账户的划分要求,但由于并未作出更为具体的操作指引,本身风险管理前沿理论水平和研究能力较弱的中小商业银行缺少直接的参照标准,常常仅根据会计准则对金融资产四分类的结果直接划定交易账户,并以会计意义上的公允价值变动作为交易账户市场风险的计量基准,在近年来的工作实践中仍然面临着一些理论和实务操作上的困境。

商业银行薪酬内部激励影响因子的实证研究——结合Q分类法和主成分分析法

一、引言 商业银行薪酬体系与其他类型的企业不同，绩效薪酬占比相对较高，达到薪金总额的50％-70％，固定薪酬仅为30％-50％。绩效薪酬也具有两面性，一方面绩效薪酬的比例高可以为银行员工提供较高的激励，另一方面，绩效薪酬必须真正与业绩紧密联系，力求奖惩分明，才能让员工感到满意。目前，国内银行的实践中，有些将绩效薪酬视为应付工资的一部分，名义上是绩效工资，实为固定收入，业绩的说法没有实际意义。或有的效仿国外商业银行，大幅度提高绩效薪酬在薪酬结构中所占的比例。这种薪资制度体现不出员工对企业所做的贡献，导致员工工作积极性不高。本文从行为激励理论的角度，研究了绩效薪酬与员工内在需求之间的关系。

商业银行小微企业业务模式创新

随着小微业务市场竞争的日益加剧,商业银行逐渐重视对业务模式的创新以塑造市场竞争优势。文章在引入客户参与理论的基础上,整合客户细分、差异化综合服务、大数据、利益分享等理念构建出基于客户参与价值共创的小微业务模式,为商业银行克服小微服务成本高昂、担保依赖性强和同质竞争严重等难题,实现优质客户长期绑定提供理论指导。

商业银行内保外贷产品可行性分析

近年来,伴随着贸易融资业务的快速发展,各种创新层出不穷,特别是内保外贷业务更是商业银行的重要发展方向。但是对于商业银行来讲,在退出内保外贷产品时必须要对其可行性进行分析,才可是的推出的产品在满足市场需求的前提下减少风险。为此,在文中主要就商业银行内保外贷产品的可行性进行分析,以更好的促进商业银行的发展。

关于中小银行信息安全管理问题的探讨

目前,我国银行业关于信息系统的建立工作在不断地推进,可是在这个过程中存在一些问题,那就是滞后性,这是很多中小银行都存在的问题,很多关于信息系统方面的风险越来越多,而且不断明显,对信息的安全与可靠造成了一定的威胁。基于此,本文主要对中小银行信息安全管理问题进行了探讨。