浅谈构建国内城市商业银行操作风险管理体系

针对国内城市商业银行操作风险管理状况,结合监管当局对操作风险管理的要求,国内城商行亟需建立操作风险管理体系,并着手从文化建立、分层管理、评价与奖惩、系统建设等方面全面推进操作风险管理。

如何加强中小商业银行风险管理

自2012年以来，随着宏观经济形势的变化，全国商业银行普遍经历了逾期不良比、不良贷款率的持续攀升期。直到2016年下半年，这种严峻的形势才有所缓解，部分风险管控水平较好的银行，陆续出现了不良率和不良余额的双降。回顾这一轮集中的不良反弹，既有经济运行大环境的影响，也反映出各家商业银行，尤其是中小商业银行在风险管控中存在的薄弱环节。

浅谈当前形势下的商业银行风险管理工作

当前国内外经济金融形势依然复杂难测,为实体经济服务的商业银行也面临着资产质量的巨大挑战。因此,商业银行更要将风险管理提到日常工作中更加突出的位置,进一步提高风险管理意识,全面提升风险管控水平,积极应对经济金融形势新变化,提高风险管理前瞻性主动性。

浅析如何提升徽商银行现场检查工作质量

当前银行业面临的内外部环境发生重大而深刻的变化,如何在顺应强监管趋势下统筹做好发展、风控和管理三者关系成为商业银行经营管理的重要课题。商业银行不仅需要实地了解客户实际经营状况,判断客户还款意愿、还款能力是否发生不利变化,同时还需对分支机构风险管控能力做出客观判断,现场检查工作显得愈发重要。本文从对现场检查理论分析入手,分析徽商银行现场检查工作开展情况及存在的问题,最后提出提升建议。

浅谈当前经济形势下如何做好银行资产质量管理

资产质量管理是银行生存的生命线,同时也关系到金融乃至经济社会的稳定。在复杂国内外经济形势下,银行业面对着保持资产质量的严峻挑战,商业银行应对于资产质量管理予以高度重视,树立风险防范意识,采取有力措施,促进信贷结构调整和优化,推动经营转型和业务转型,提高资产质量风险管控的针对性和有效性,防范系统性风险,不断提升资产质量水平和风险管控能力。

信用卡汽车分期“金融服务费”的由来及风险防范

文章介绍了汽车分期业务模式,分析了间客式业务模式流程是汽车经销商、平台类合作机构,从而总结了金融服务费的由来,指出存在的风险隐患在于过于依赖第三方合作商、部分合作商担保资质存在缺陷、合作商未履行告知义务、合作商费用收取名称不合理、合作商偷税漏税风险、合作商强制客户分期风险,提出转变发展思路、发挥自身优势、选取有担保资质的合作商合规展业、规范合作商行为、严格执行合作商退出机制、加强收费标准宣传等相关政策建议。

我国商业银行信贷业务非现场监测探讨

对信贷业务进行现场检查和非现场监测是商业银行风险管理的重要内容,非现场监测对降低管理成本、提高现场检查效率起到了积极作用,它是现代信息技术快速发展背景下产生的一种新型监测方式。本文从我国商业银行实际出发,分析信贷业务非现场监测的优势,指出在非现场监测方面存在的问题,对如何有效开展非现场监测进行探讨并提出相关建议。

浅析个人破产制度对商业银行信贷业务的影响

个人是商业银行信贷业务的主要客户群,商业银行通过为个人提供贷款、信用卡服务与其形成债权债务关系。作为债务人的个人,其还款能力直接影响债权人银行的资金安全。如果个人破产,债权人银行将面临无法收回欠款的风险。2019年7月16日,国家发展改革委等13个部门联合印发了《加快完善市场主体退出制度改革方案》(以下简称《改革方案》),《改革方案》要求进一步畅通市场主体退出渠道,明确提出研究建立个人破产制度。

浅析电子签名在银行信用卡业务中的应用

近年来,随着互联网金融的快速发展,电子签名的应用场景愈加广泛。本文分析了电子签名在银行信用卡业务中应用的法律基础及现状、应用优势、主要应用流程,以期对银行优化客户体验、加强风险管控、提升信用卡业务市场竞争力有所帮助。

安徽省汽车产业对其关联产业的带动效应分析

本文根据产业经济学中的产业带动效应计算方法,利用直接消耗系数、完全消耗系数、影响力系数和感应度系数分析了安徽省汽车产业对其关联产业的带动效应,最后提出了安徽省汽车产业发展的建议。

浅析个人不良贷款批量转让处置难点及对策

近年来,随着银行业信贷结构的调整,个人信贷业务在商业银行的业务构成中越来越重要,零售贷款存量规模日渐增大。数据显示,上市商业银行个人贷款占贷款总额的比例为40.35%,并呈现出进一步上升的趋势。与此同时,个人信贷业务高速发展伴随着违约风险的逐渐累积,特别是2020年疫情的冲击使银行不良贷款面临较大增长压力,银行亟待拓宽不良贷款的处置路径和处置方式。2021年1月,银保监会印发了《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》(以下简称《通知》),开展个人不良贷款批量转让试点,创新个人不良贷款处置方式。由于此前严禁商业银行批量转让个人不良贷款,本次试点对于后续全面放开个人不良贷款批量转让具有重要意义。根据《通知》相关要求,笔者结合不良资产处置业务实际,分析了个人不良贷款批量转让处置难点并提出相应对策,以期对商业银行识别不良资产处置难点、有效开展个人不良贷款批量转让有所帮助。

我国代工生产的现状及对策分析

外资代工和本土代工是跨国公司全球化生产的两种组织形式。本文通过统计数据得出了我国外向经济成长模式是以外资代工为主的发展模式。随后在拉美及台湾的代工生产经验的基础上分析代工生产的困境及出路。

督促程序在信用卡催收中的应用

人民银行发布的《2021年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至二季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额818.04亿元。由于不良资产处置手段有限,商业银行面临较大的不良资产处置压力。如何有效利用法律手段加快不良资产处置进度、维护自身合法权益、满足监管要求,成为商业银行关注的课题。民事诉讼中的督促程序具有提高处置效率、降低处置成本、提升资产处置能力等优势,近年来日渐受到商业银行的重视和应用。本文在对督促程序及其优势进行具体分析的基础上,结合信用卡业务催收实际,分析了商业银行在信用卡催收中应用督促程序的核心关注点,同时对电子督促程序应用进行了展望,以期对商业银行加快信用卡逾期欠款催收处置及加强风险管控有所帮助。

关于“非接触式服务”背景下信用卡业务远程面签的思考

2020年2月,银保监会发布《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》,要求银行重点积极推广线上金融业务,优化丰富“非接触式服务”渠道;在有效防控风险的前提下,支持探索运用视频连线、远程认证等科技手段,探索发展非现场核查、核保、核签等方式。具体到信用卡业务,远程面签不失为一种有效的解决方案。本文对“非接触式服务”背景下信用卡业务远程面签流程及风险点进行分析,并提出相关对策建议,以期对商业银行助力疫情防控、落实智慧为民服务、加强信用卡业务风险管控有所帮助。

信用卡透支利率市场化对信用卡业务的影响及应对建议

利息是投资人让渡资本使用权而索要的补偿,信用卡透支利率的高低直接影响商业银行信用卡业务的透支利息收入,因而受到商业银行重点关注。2020年12月31日,《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》(以下简称《通知》)规定,自2021年1月1日起,信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定。

个人不良货款批量转让如何发挥实效

展望个人不良贷款批量转让业务的前景,预计将呈现出以下发展趋势:资产包规模增加,市场成交更加活跃,试点机构进一步扩大到城商行、农商银行、消费金融公司,涵盖贷款种类扩大到抵押类、保证类贷款等。