信用衍生产品有关法律问题探析

本文结合信用衍生产品与保证、保险以及银行风险参贷业务的比较,细致分析了信用衍生产品的法律性质,并就我国商业银行参与信用衍生产品交易应注意的法律问题进深入探讨。本文认为:信用衍生产品在商业银行信用风险管理及缓释银行监管资本要求等方面具有独特作用;我国有必要完善有关法律法规,为发展我国信用衍生产品交易市场创造良好的法律监管环境及市场环境;商业银行在参与信用衍生产品交易市场时,应采取有效措施,切实防范信用衍生产品交易中存在的法律风险。本文还就我国商业银行在信用衍生产品交易中如何合理参照适用ISDA制定的标准文件提出若干建议。

保单质押贷款法律问题研究

近年来,以保单为质押的贷款形式在中国迅速发展。保单质押贷款作为一种新型的融资方式,涉及投保人、被保险人、受益人、保险公司及其他金融机构的利益,法律关系较为复杂。因此,金融机构在为客户提供服务的同时,必须关注新业务带来的法律风险,并采取有效的措施加以防范。

短信银行服务发展现状及相关法律问题研究

短信银行服务是商业银行借助现代信息技术,向客户提供信息和金融交易的新型金融服务方式,是当代金融发展的新趋势。商业银行在为客户提供服务的同时,必须关注新业务带来的法律风险,并采取有效措施加以防范。具体来讲,对于付费类短信服务,银行应严格按照合同约定履行义务;对于营销类免费信息,银行在发送之前要取得客户口头或者书面的同意,并应保留相应的证据;对于非营销类免费短信,虽然这类信息极大地方便了客户办理银行业务,但如果客户对银行发送该类信息存在异议,银行应当立即停止向该客户发送,避免因此出现纠纷。

商业银行个人住房转按揭贷款法律问题研究

近年来,商业银行个人住房转按揭贷款在中国迅速发展。作为一种新型的融资方式,个人住房转按揭贷款涉及的当事人较多,法律关系较为复杂。本文根据转按揭涉及的主体不同将其划分为三类,并分别介绍了它们各自产生的动因和相关的法律依据。在此基础上,作者详细阐述了个人住房转按揭贷款中涉及的保险法律问题,以及银行在其中所处的法律地位。针对转按揭贷款业务的流程特点,笔者指出由于转按揭贷款在发放后的一段时间内没有抵押担保,银行由此面临风险,而加强银行之间的合作以及选择专业的担保公司作为保证人是防范上述风险的有效途径。

银行办理存单挂失若干法律问题探讨

因存单挂失引发的纠纷是近年来银行诉讼的一个热点 ,银行因此而败诉的案例也呈逐年增长的趋势 ,因此研究存单挂失中存在的法律问题对于银行预防和化解风险具有重要的意义。本文首先通过对案例的实证研究得出存单挂失纠纷的一般表现形式 ,继而总结出银行在存单挂失纠纷中承担赔偿责任的主观及客观原因 ,指出了现有制度存在的不当之处 ,并且通过对存单、身份证件及密码三个要素之间关系的分析 ,得出身份证件及存款信息对于存单挂失的重要作用 ,然后提出银行防范存单挂失法律风险的若干要点 ,最后针对现行制度存在的问题提出了相应的对策建议。

试析“假按揭”借款合同的法律效力及风险防范

根据“假按揭”中有关合同签字的真实性对“假按揭”进行了分类,分析各类型“假按揭”借款合同的法律效力和当事各方的民事责任,同时就商业银行可以采取的预防和救济措施提出了建议。

商业银行短信服务的有关法律问题

银行短信服务是商业银行借助现代信息技术,向客户提供信息和金融交易的新型金融服务方式,是当代金融发展的新趋势。商业银行在为客户提供服务的同时,必须关注新业务带来的法律风险,并采取有效的措施加以防范。

商业银行反洗钱的法律与实务分析

目前 ,反洗钱已成为全球各国商业银行共同面临的课题 ,加大反洗钱工作力度 ,健全反洗钱法制建设 ,对于保障商业银行稳健经营、防范风险具有重要的意义。本文从反洗钱的内容和现状、反洗钱涉及的若干法律问题等方面入手 ,对反洗钱法律和实务进行了一定的分析 ,并以“了解你的客户”制度为例 ,对反洗钱的立法模式与反洗钱实务的选择进行探讨 ,提出商业银行进行反洗钱工作的对策建议。具体包括 :研究掌握国内外现行的对金融机构反洗钱工作的基本要求 ,建立系统化的反洗钱工作机制 ,强化对员工的反洗钱培训 ,加强反洗钱信息的交流。

利用破产逃废银行债务的法律分析及建议

利用破产逃废银行债务的法律分析及建议杨佩在市场经济条件下，企业破产是优胜劣汰机制作用的必然结果，《破产法》则是为维护正常的市场经济秩序、规范企业破产行为、处理破产企业债权债务关系的法律依据。我国１９８８年实施《中华人民共和国企业破产法》（试行）以来已...

电子合同缔结方式法律问题探析

银行业务发展迅速,这要求银行法律工作者对电子合同领域的新问题必须有回应,出对策,求解决。因此,法律工作者需要加强自身在这方面研究的广度和深度。

商业银行依法经营管理中应处理好的几个法律关系

我国从计划经济向市场经济转轨以来，商业银行便与其它经营主体一样，无时无刻不处在各种纷繁复杂的法律关系之中。如何处理好这些关系，已经成为商业银行依法经营管理水平高低的重要标志，因此也越来越受到各商业银行的关注。笔者现仅就商业银行经营管理中经常遇到、也比...

商业银行“跨境理财通”业务的法律风险及防范

2021年正式落地的“跨境理财通”业务在一定程度上畅通了粤港澳大湾区个人投资者的跨境投资,为商业银行理财业务创造新契机。但与此同时,该业务的法律适用和监管管辖较为复杂,内地银行具体业务开展中的义务履行和责任承担等规定也有待细化,致使银行面临跨境外汇管制、跨境适当性销售、个人信息跨境传输、跨境投资纠纷处置和反洗钱等方面风险。本文对上述风险进行了深入剖析,并给出对策建议。

电子合同缔结方式法律问题探析

银行业务发展迅速，这要求银行法律工作者对电子合同领域的新问题必须有回应，出对策，求解决。因此，法律工作者需要加强自身在这方面研究的广度和深度。

浅析《票据法》尚未明确的两个法律问题——兼谈中国人民银行对《票据法》的解释在司法审判中的参照效力

浅析《票据法》尚未明确的两个法律问题——兼谈中国人民银行对《票据法》的解释在司法审判中的参照效力■朱黎明■黄斌［案情］原告：某市某石化物资公司（下称石化公司）被告：某省某煤炭销售公司（下称煤炭公司）第三人：某商业银行Ｈ分行石化公司与煤炭公司于１９９６...

不动产抵押登记规则变化对银行抵押权影响的法律分析

要针对不动产抵押登记规则变化,规范不动产抵押登记办理,避免因对新登记规则不了解、不熟悉,给不动产抵押权设立及后续实现埋下隐患。为贯彻落实《民法典》《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》(以下简称《担保制度司法解释》),自然资源部作为不动产抵押登记主管部门,于2021年4月6日发布《关于做好不动产抵押权登记工作的通知》(以下简称《通知》),修订了不动产抵押登记规则。

防范关联交易风险 保护银行债权安全

随着关联企业这种企业联合体的产生与推广,关联交易已经渗透到经济生活的各个领域,并产生了深刻的影响。在肯定关联交易积极作用的同时,我们也应该注意到不正当关联交易给银行债权带来的潜在风险。例如,关联企业之间通过不正当的关联交易来转移资产、逃避债务,从而使银行债权落空的情况在中国屡见不鲜。因此,如何防范关联交易风险、维护银行债权安全就成为一个亟待解决的问题。在本文中,笔者着力研究了不正当关联交易给银行债权带来的危害及其成因,提出了防范关联交易风险、保护银行债权的对策,并对完善我国公司法提出了一些立法建议。

关于建立和完善商业银行合规管理工作体制的思考

2003年10月,巴塞尔银行监督管理委员会就银行合规问题发布了题为《银行的合规职能》的指引性文件,肯定了合规风险管理已经作为一项目趋重要并且高度独立的风险管理职能而存在。在此之前,国际化大银行已经开始创建其合规工作机制,至今已经颇具规模。但是对于大多数国内商业银行而言,"合规"还是一个较为新鲜的概念。面对监管当局逐渐借鉴国际银行监管经验的趋势和入世后面临的巨大竞争压力,国内商业银行如何早日将合规工作纳入正轨显得日趋紧迫。

我国银行监管法制存在的问题及其对策

本文反思了我国现有银行监管法制的现状 ,尤其是法律体系、法制的价值取向、法定主体权责构造、监管方法和手段的运用、监督机制、适应银行业国际化等方面的问题 ,并针对这些问题 ,提出了重视立法规划的系统化、立足国情借鉴外国经验、正确处理放松监管、改善监管和严格监管的关系、完善监管主体自身建设相关的制度及其它具体监管制度等措施。

我国银行监管法制的反思与前瞻

本文反思了我国内地现有监管法制的现状 ,尤其是法律体系、法制的价值取向、法定主体权责构造、监管方法和手段的运用、监督机制、适应银行业国际化等方面的问题 ,并针对这些问题 ,提出了重视立法规划和系统化、立足国情借鉴外国经验、正确处理放松监管与改善监管和严格监管的关系。