推进运营集约化改革 打造核心竞争力——访农发行总行运营管理部总经理渠海昌

2019年7月,农发行顺利完成省行集中运营系统上线,成功实现全国31家省级分行全部营业机构由分散运营向省行集中运营转轨,运营集约化改革完成第一步目标,取得标志性、阶段性成果,具有里程碑意义。农发行为什么要实施运营集约化改革?怎么推进运营集约化改革?省行集中运营全面落地将给农发行运营管理带来哪些变化?围绕这些问题,本刊专访了农发行总行运营管理部总经理渠海昌。

国外商业银行运营管理实践及其借鉴意义

当前,我国商业银行正在逐步实施前后台分离,后台业务集中。本文通过对国外某大型零售银行后台运营理念、管理模式、作业手段、考核计量方法等的深入解析,总结出国外先进银行运营管理的特点,为我国商业银行提供有益借鉴。

加快推进运营管理集约化 助力农发行开启高质量发展新征程

党的十九大提出了我国经济已由高速增长转向高质量发展重大论断。今年的中央经济工作会议进一步强调推动高质量发展是当前和今后一个时期确定发展思路、制定经济政策、实施宏观调控的根本要求。农发行全国分行行长会议从贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想、执行国家政策和服务国家战略、实现自身可持续发展战略高度.

进而有为 提升运营管理服务软实力

新核心系统上线弥补了长期以来运营基础平台支撑不足的短板,为运营管理实现“弯道赶超”提供了基础,是农发行运营集约化改革过程中的重大跨越。全行上下发扬敢于拼搏、善于创新、甘于奉献的精神打赢了系统上线攻坚战,积累了大系统上线组织管理经验,提升了运营管理水平,对创新客户服务、集中管控风险、发挥运营管理核心竞争优势具有重大意义。

政策视角下全国养老金运作管理现状探析及改进思考

与发达国家不同，我国人口老龄化是在人均收入水平较低、养老保障体系尚不完善的情况出现的，而且人口基数大，老龄化速度快。这意味着我国要在经济不发达的情况下解决比发达国家还要严重的老龄化问题。为此，2010年《中华人民共和国社会保险法》颁布，自2011年7月1日起施行，这是我国社会保障发展史上具有里程碑意义的事件。2011年，全国人民代表大会通过“十二五”规划纲要，要求“完善实施城镇职工和居民养老保险政策”、“实现新型农村社会养老保险制度全覆盖”。

农发行支付清算系统风险及管理

针对农发行目前支付清算系统管理中存在的问题,建议从加强制度建设、提升监控手段、强化基础管理工作等方面入手,进一步防范支付清算系统风险,逐步提升支付清算工作管理水平。农发行二代支付系统全面上线已经一年有余。一年来,全行上下认真落实人民银行关于支付清算工作要求,努力提升支付系统监控能力,不断规范清算业务操作流程,较好维护了支付清算系统平稳运行。但在系统管理过程中,存在支付清算体制建设不完善、系统监控手段落后等问题。

增添改革新动能 谱写运营新篇章

铁肩担重任,耕耘写春秋。回望一路走来的发展奋斗历程,运营管理部因强行战略部署而生,报支农为国使命而行,在总行党委坚强领导下,始终坚定信念、砥砺前行,发挥银行产品和服务实现的渠道作用,承接业务运营与联系客户的重要纽带,做实业务处理和信息交互的公共平台,作为科技转化为价值增值的催化剂,实现银行价值与社会价值的润滑剂,为全行改革发展提供了重要的支撑和保障。

强化运营基础支撑 助力打赢脱贫攻坚战

自脱贫攻坚战打响以来,运营管理部持续完善服务脱贫攻坚的渠道体系,强化核心系统支持保障,抓好扶贫相关业务核算,提升运营服务质量,多措并举助力全行脱贫攻坚。健全渠道服务体系,提高贫困地区金融服务水平。近年来,农发行支持脱贫攻坚扶贫的渠道服务体系不断完善。一是加快企业网银上线,成为第一个开通网银渠道的政策性银行。

省行集中运营全面落地运营集约化改革迈出坚实步伐

2019年7月22日,农发行省行集中运营系统顺利上线,全国31家省级分行全部机构成功实现由分散运营向省行集中运营转轨,完成了以集中授权、集中后督和会计凭证影像化为主要内容的省行集中运营,开启了农发行集中运营新纪元,是农发行深入开展'不忘初心、牢记使命'主题教育的重要成果。运营集约化改革是总行党委顺应现代银行发展趋势做出的重大决策,是农发行'八项改革'任务中的重要内容。

银行运营流程再造过程中业务流程设计和分工原则

流程再造的理念已经逐步渗透到我国银行业的发展进程中,大量银行实践表明,通过流程再造运动可以提升银行自身的综合竞争能力,为客户提供更高效和安全的服务。本文通过参考国内外现有银行在流程再造过程中的案例,提炼了运营流程再造过程中业务流程设计和分工原则,意在为我国银行进行流程再造运动和实践集约化作业模式提供参考。

后金融危机时代中印交通基础设施合作

从全球竞争力来看,交通基础设施对于中印两个发展中国家来说都是软肋,其基础设施发展水平与发达国家有着较大的差距,未来稳定和持续的基础设施投入,对于中印经济快速而健康的发展有着巨大的保障作用。后金融危机时代中印两国基础设施建设领域均有着巨大的发展与合作潜力,而且这种发展与合作潜力不仅来自中印两国市场的内在需求,同时也源自于亚太区域经济一体化进程不断加快中的互联互通的外在需求。后金融危机时代中印交通基础设施合作,不仅能拓展中印经贸合作空间,促进中印经济的发展,而且也有利于促进亚太区域经济一体化进程中的基础设施互联互通建设。

系统性金融风险中我国大型商业银行的“贡献”度衡量

面对境内外的资产冲击,我国五大国有商业银行的破产顺序如何,是监管者值得关注的问题。对此,本文根据2012年诺贝尔经济学奖的获得者之一夏普利(Lloyd Shapley)的合作博弈理论,引入夏普利指数模型衡量单个金融机构对系统性风险的贡献模型,该模型用于对银行体系从稳定到不稳定的转变过程中发挥关键作用的银行的识别。在理论建模的基础上,本文采用夏普利指数实证衡量和测度了中国单个大型银行对系统性风险的"贡献",据以判断中国的系统重要性银行,以便监管机构对系统重要性金融机构设置更加严格的监管指标。

中资银行驻美机构反洗钱困境及对策研究

美国是全世界反洗钱政策最为严格的国家。近年来,为服务本国反恐及意识形态需要,美国反洗钱政策进一步收紧,"长臂"监管范围不断延伸,所有参与美元清算的金融机构都面临着极为严峻的反洗钱任务。代表中国走出国门的中资银行,由于长期处于"规则为本"、低烈度的反洗钱环境,对美国反洗钱规则表现出不熟悉、不适应、缺乏足够应对措施等特点,已经成为反洗钱重点监控对象,处于非常危险的境地。本文通过介绍美国反洗钱监管体系,分析中资银行驻美机构反洗钱问题的形成原因,对中资机构制定反洗钱战略、走出反洗钱困境提出政策建议。

新时代共同富裕政策背景下资本向善与资本伦理秩序研究

共同富裕是在我国全面步入小康社会、部分人先富起来的背景下,党中央、国务院审时度势提出的新的战略目标。共同富裕目标与资本运行导向紧密相关,资本运行秩序除了受市场因素、法律、制度影响外,还取决于资本所有者的伦理道德水平,伦理道德水平受伦理秩序的影响,而伦理秩序又取决于资本运行者所处环境的底层逻辑。当前,决定资本伦理秩序的底层逻辑已经发生根本性变化,即由改革开放初期的效率优先向步入新时代的公平优先转变,过去相应的以效率优先为基础建立起来的资本伦理秩序以及由此导向下的资本秩序必须做出相应的调整。在开启党的第二个百年目标实现征途中,有必要在充分尊重资本运行基本规律基础上,通过对资本伦理道德秩序的重构,加持社会主义核心价值观,秉持社会主义资本精神,营造社会主义道德新风尚,以道德之手引导、驱使资本所有者坚持资本向善,坚持以履行社会责任、节约社会资源等为优先原则,使资本成为新时代实现共同富裕战略目标的强大力量。

中小商业银行风险“二元化”管控研究——基于应用金融科技、监管科技实现法规制度数字化的视角

中小商业银行作为我国商业银行体系的重要组成部分,不仅数量众多、影响较大,对实体经济特别是对小微企业和三农经济的发展支持发挥了主力军作用。然而,近年来中小商业银行风险事件频发,有些甚至退出市场或被接管、重组,其直接原因是经营过程中产生了巨大的流动性风险。尽管围绕中小商业银行的风险管理,有关部门采取了诸多措施,但风险向中小商业银行集聚的趋势仍在加大。细分中小商业银行存在的风险,其中属于市场性的风险并不是主要方面,由于经营者的违规违法违德造成风险居多。这部分风险主要是源于现行的基于相信人性向善(即主观不会违规)的监管思维及治理思路上的漏洞。因此,积极构建充分反映现行法规制度意图,以金融科技和监管科技为核心的技术风险管理控制体系,全面覆盖中小商业银行“二元化”风险,是遏制当前中小商业银行风险的根本之策。

构建科技、产业和金融良性循环的作用机理与实现路径研究——基于金融驱动视角

2021年12月,中共中央政治局召开专题会议分析2022年的经济工作,会议特别强调要全面实现科技、产业、金融的良性循环。经济学中良性循环是指事物周而复始不断运动,从而实现量的变化和价值的提升。科技、产业、金融良性循环则是指这三要素在社会主义市场经济运行过程中,相互关联、互为依托,按照产业发展顺序实现各自价值的提升和功能的发挥。近年来,我国的科技、产业、金融三者之间的协作仍存在脱节或阻滞问题,在市场经济条件下,金融作为社会资金运动的总枢纽,满足了各个市场主体运营和生存的资金需求。因此,从金融驱动视角积极构建科技、产业和金融良性循环的作用机理,推动科技和产业的共同发展,是实现社会主义经济高质量发展,推动双循环战略目标实现的重要抓手。

商业银行支付清算与利润关系的研究——基于农业银行的实证分析

支付清算作为商业银行传统的后台业务,长期以来被视为银行的成本中心之一,本文跳出业务范畴,将支付清算放在银行利润实现过程中的关键一环来考察,以清算业务与利润的理论关系为核心,通过构造清算效率和清算规模两个指标来度量清算对利润的影响,并以农业银行为对象进行了检验,实证分析表明清算业务对加速资本周转,盘活存量资金,推动利润实现发挥了积极的作用。

商业银行清算业务浅析

文章从商业银行的视角出发,探讨了清算业务的发展演变,并梳理了商业银行清算涉及的组织、工具、系统三方面关键要素。然后结合银行清算实务,从信息流和资金流两个维度,对资金清算流程的各环节进行了系统阐述;最后结合清算业务发展趋势,从客户角度出发,探讨了未来商业银行清算业务的发展思路。

中小银行公司治理存在问题、原因分析与对策研究

尽管近年来中小商业银行在强化公司治理工作中均做出巨大努力并取得一定的成效,但是,一些金融机构风险和案件仍然时有发生,究其原因是没有抓住公司治理中产生问题的实质,即现行公司治理体制设计中大多实行的“一把手”负责和责权利对等两项制度的设计前提基础存在不足,这两项制度的底层逻辑是“一把手”或经营层是完全依法守规、优秀的管理者,但实践证明这个前提有时却不完全成立。近年来出现的诸如包商银行破产、吉林银行管理层集体贪腐等充分说明了这一点。新时期解决中小商业银行公司治理中存在的问题要切实强化对高管层的管理,尤其是选好、管好“一把手”,构建合理的选人用人新机制;深化改革,加大监督力度,建立责权利监对等的新型监督体制;打造科学完善的决策管理模式;树立人力资源管理新理念,营造健康的企业文化。