银行服务企业司库体系建设创新模式研究

司库业务迎合了数字化转型趋势下的企业财资管理需求,为银行向企业输出智能服务系统创造了机会。当前,不少银行和软件公司已推出功能趋同的司库系统,市场竞争较为激烈。商业银行可在重点区域先行先试,加快组织营销推广,稳步推进系统迭代,积极推动向定制版升级,强化司库业务资源保障,打造专业技术支持团队。

银行服务企业司库体系建设创新模式研究

司库体系是企业运用现代信息技术对资金等金融资源进行实时监控和统筹调度的管理平台和治理机制,该体系既迎合了数字化转型趋势下企业财资管理需求,也为银行开创“先予后取”业务模式创造了机遇,给银行服务核心客户链上企业提供了更多增值机会,有利于银行做大做强综合收益。

零售银行战略蜕变:“价值化”和“生态化”

零售银行转型,战略规划是顶层设计、是方向指引。商业银行需从根本上建立'以客为本'的思想,突出战略转型的'价值化'和'生态化',构建以客户价值为依据的获客渠道、生态化的销售模式、条线化的组织架构、多维化的考核激励及专属化的品牌体系。当前,商业银行发展面临的内外环境均发生深刻变化,宏观经济增速放缓、利率市场化改革加快推进、金融监管趋严等导致以利差收入为主的传统经营模式难以为继。

开放银行的发展与挑战

近年来,金融业在金融科技的推动下,市场竞争格局发生剧烈变化,大量互联网企业以其创新的生态圈场景优势将金融产品嵌入生态,获取大量长尾客户,对银行原有的商业模式提出挑战。开放银行时代的来临为银行业加速变革转型带来新的可能。开放银行可为消费者带来更大的获取金融服务的自由,也可以拓展和优化银行的传统业务,为金融科技公司提供多种创新途径,为非金融服务提供商构建迅速融入数字经济生态的捷径。

问路投资管理型村镇银行

4月8日,常熟农商银行发布公告,其发起并控股的投资管理型村镇银行兴福村镇银行正式获得监管机构批复.这是自2018年1月原银监会发布《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》(以下简称《通知》)以来,银保监会批准获得设立投资管理型村镇银行资格的首家试点机构.投资管理型村镇银行的设立有助于推动村镇银行实现高质量发展,更好地助力乡村振兴战略和精准扶贫.同时,设立投资管理型村镇银行也对发起和控股的农商银行提出了较高要求,投资管理型村镇银行要实现健康发展,需多方合力、内外联动、统筹推进.

2018年股份制商业银行运行特点及展望

2018年,面对复杂严峻的国内外经济金融形势,股份制商业银行以服务实体经济为主线,不断加大信贷投放力度、创新服务产品和模式,不仅守住了未发生系统性金融风险的底线,还较好地服务了实体经济、实现了自身的稳健发展。

住户贷款演变及对中小银行的启示

近期住户短期贷款占比提升、中长期消费贷款增速快速下滑,考虑人口结构、居民部门杠杆率因素,住户贷款结构很可能即将到达周期性拐点。建议中小银行对标行业趋势调整住户贷款结构,从差异化、科技化两方面入手,提升获客、活客的能力以及客户体验,以期实现组织的良性、可持续发展。整体来看,近年来我国银行业金融机构资金运用余额快速增长,2005-2018年年均复合增长率为20.06%,较好地满足了实体经济融资需求。

数字人民币应用场景建设探索与实践

当前数字人民币试点主要集中在国内零售领域,未来的应用场景不排除从零售型向批发型拓展,由国内向国际延伸。银行机构应围绕金融需求,探索进一步丰富、拓展数字人民币功能开发与场景建设。随着试点项目加快推进,数字人民币促进消费、服务民生的社会价值正逐渐凸显。数字人民币国内支付生态网络已逐步形成,商业银行应密切关注当前数字人民币应用场景建设实践与趋势,以战略眼光把握新的商机。