地方金融机构支持统筹城乡发展的实践探索及思考——以成都农商银行为例

逐步破除城乡金融二元结构、建立城乡一体的金融服务体系是成都市国家统筹城乡综合配套改革试验区建设的重要内容。成都农商银行立足全市统筹城乡试验改革的实际需要,积极探索并取得了初步成效,但也存在自身发展转型滞后、农村金融产品创新受阻、承受的金融风险加大以及外部激励不足等问题,为此必须在内部加强改革创新和在外部优化运行环境。

成都农商银行:打造社保服务明星银行 让金融服务更有温度

因农而生,因农而兴,成都农商银行已扎根成都60余载。多年来,成都农商银行始终坚持以服务“三农”、中小企业和地方经济建设为使命,主动服务城市重大战略,不断开拓创新,深化改革,经营实力逐步增强,发展步伐不断加快。其中,作为成都市社保卡合作的银行机构,成都农商银行始终全面履行强化支农支小的战略定力和服务地方的责任担当,践行社会责任,积极响应,坚持“以客户为中心”的服务工作宗旨,深入打造社保服务明星银行。

浅析成都农商银行支持统筹城乡建设的意义

在深入理解“统筹城乡”建设实质的基础上，介绍成都农商银行围绕支持统筹城乡发展提供的金融服务，分析了成都农商银行支持统筹城乡建设具有适应经济社会发展规律要求，引导农业投入资金和实现自身特色发展的意义，并进一步提出成都农商银行支持统筹城乡建设的政策建议。

商业银行人工智能发展浅析——以成都农商银行为例

商业银行应加强智能业务跨界合作,转变发展模式;丰富人工智能运用,转变体验方式;升级人工智能风控手段,转变防控机制。对商业银行而言,运用人工智能技术更多的是通过对数据进行智能化分析,获取不同客户的需求,实现从“千人一面”到“千人千面”的转变,产生更多细分市场以满足消费者的个性化需求。商业银行可利用人工智能技术加快网点智能化步伐,降低运营成本、提高服务效率,为客户提供舒适、便捷、智能的金融服务。人工智能的发展促使商业银行改变服务模式。

前瞻性管理对银行预期信用损失的影响研究——基于58家上市商业银行的分析

作为预期信用损失法实施的关键,前瞻性信息获取及调整是达到预期目标的主要手段,也是与旧准则的根本区别。本文对照国外前瞻性管理先进经验,分析我国商业银行在前瞻性管理上的差距,并选取国内A股、H股上市商业银行前瞻性管理数据进行实证研究。研究发现:前瞻性管理对银行减值准备计提具有显著积极影响,但存在效果不均衡、局部预期过度、缺乏同类可比等问题。建议监管机构加强对商业银行的规范指导和监督管理,完善预期信用损失计量体系,强化市场培育和市场监督。

手机银行使用意愿的影响因素研究

手机银行是网络银行服务的延伸。目前网络银行的研究颇多,而手机银行的研究尚处于起步阶段。本研究基于TAM模型,利用结构方程模型分析感知有用性、感知易用性、安全性、银行品牌资产、运营商服务质量和手机银行使用态度等对手机银行使用意向的影响。结果显示,对手机银行使用态度影响最大的因素为感知安全性。

推进银行发展转型 服务建成小康社会——兼谈银行理财业务兴起与县域创新

银行在我国起着决定性的市场配置资源的作用。随着经济发展模式的变化、城乡经济格局的调整,也需要银行业适应市场需求及县域经济的转型。需要全行业逐步摆脱对传统业务的路径依赖,需要避免全行业的同质化经营,以有效应对剧烈的同业竞争。未来数年,需要缓解县域信贷投入不足问题,银行业需要在建成小康中彰显作用。围绕实体经济的发展,县域经济的需求,优化和调整银行业的服务职能,引导控股经营、模拟专业化运作,丰富对工业化、城镇化、农业现代化、信息化的金融服务,抑制城市的流动性过剩、均衡县域投入,推进建成小康社会。本文抛出观点,试图引出未来的创新思维与业务模型。

董事会特征、机构投资者持股与商业银行治理

本文以2003～2010年的上市商业银行为样本,研究了商业银行董事会特征和机构投资者持股对商业银行的公司治理效应。实证结果表明,在全样本下商业银行董事会的治理作用不明显,而机构投资者却有很好的治理效应。在以独立董事比例为依据的分组样本中,对于低独立性样本,独立董事和机构投资具有互补效应;对于高独立性样本,独立董事和机构投资者呈相互替代的关系。在以机构投资者持股比例为依据的分组样本中,无论是在低机构样本组中还是高机构样本组中,商业银行独立董事和机构投资者之间都呈互补关系。

新型城镇化背景下的我国社区银行创新发展研究

新型城镇化为我国社区银行提供了重要的发展机遇,社区银行的繁荣又能有效支撑新型城镇化建设中的金融需求。本文首先分析了新型城镇化建设中的多样化金融需求,探讨了发展社区银行对支撑城镇化建设的重要意义;在此基础上,挖掘了当前我国社区银行发展存在的内部问题与外部挑战;根据发达国家发展社区银行的先进经验,结合我国国情,提出了新型城镇化建设背景下我国社区银行发展的创新策略。

经济发展“三化”与“三农”及县域银行服务新趋势

经济发展的"三化",是特指当前我国经济发展的"城镇化、工业化与农业现代化"及其结构调整与趋势演变。经济发展的"三化"是生产力发展的必然,"三化"与"三农"关系如何,县域银行服务趋势怎样,本文提出相关看法。

外汇储备变动对中央银行资产负债表的影响

近十年来我国外汇储备持续增长,形成中央银行庞大的外汇资产。针对我国外汇资产的增长,中央银行采取发行中央银行票据和提高存款准备金率冲销外汇占款等措施,引起中央银行资产负债表被动扩张。因此,转变经济发展方式,完善人民币汇率市场化形成机制,推进人民币资本项目可兑换,加强外汇储备和资产流动管理是抑制中央银行资产负债表被动扩张的重要举措。

我国中央银行资产负债规模扩张及影响

分析了我国中央银行庞大的资产负债规模及过度扩张的隐患,从被动冲销外汇占款、逆经济风向宏观调控、经济发展等方面挖掘资产负债规模扩张的深层原因,以及其对货币政策有效性、金融资源配置效率、调控成本的影响,在此基础上提出了缓解中央银行外汇资产持续过快增长、合理配置金融资源、加强中央银行资产负债风险监控等优化我国中央银行资产负债总量与结构的对策。

以发挥产业集群效应为主线 重塑镇域经济新格局--以成都市安德镇为例

当前中国城镇化进程不断加快、城镇化水平不断提高,成都郫县安德镇经济社会的发展受到现代大都市经济的辐射和周围农村腹地的双重影响,在统筹城乡发展,重塑镇域经济新格局中,为实现城乡一体化积累了宝贵的经验,逐渐发展成为"中雁竞飞"中的先行者。在产业发展上,发挥产业集群效应;在城镇化道路上,实践"立城优城"线路;在金融服务上,积极拓展融资渠道。当然,安德镇在建设现代型小城镇方面还存在一些问题,比如,城镇规模偏小,人口集中度有待提高,企业规模较小,对大型企业集团的培育与引进有待提高等,针对这些问题,今后的措施是积极坚持走可持续发展之路,协调规划建设,注重城镇效益提升,实施交通优先战略,为全镇的发展打下基础。

理财直接融资工具和理财管理计划与商业银行转型

理财直接融资工具和理财管理计划在银行原有业务之外,建立一条完全独立于银行自营风险业务的直接融资管道。这一制度设计实质采用了双重信托模式。银行通过对第一重信托与第二重信托之间进行连续报价交易和投资组合分散风险,解决刚性兑付;通过担任受托管理人,收取管理报酬,提高中收占比;通过创设直接融资工具,进入直接融资领域,节约资本消耗和监管成本,提升资本利润率。基于此,修改《商业银行法》对商业银行运用信托工具的限制,对促进商业银行发展转型意义重大。

利率市场化对中小银行业务策略与经营管理的影响

利率市场化的进一步改革将继续推进商业银行转换经营管理方式,同时利率市场化渐进式配套改革将逐步完善银行经营管理的市场化内外环境,推动商业银行向真正的企业管理转变。因此,商业银行应积极转变观念,加强财务硬约束,提高内部管理水平及外部竞争力,努力适应利率市场化大环境,以保持持续发展。

我国农村商业银行跨区经营:动因、风险与战略选择

近年来,我国农村商业银行蓬勃发展,成为活跃农村金融市场的中坚力量,一些具有实力的农村商业银行在巩固本地业务的基础之上,积极探索跨区经营业务。本文分析了我国农村商业银行跨区经营背景及主要模式,并对实施跨区经营战略的动因及可能面临的风险进行了研究,在此基础上,对我国农村商业银行如何理性选择跨区经营战略进行了分析,为我国农村商业银行的扩张战略选择提供参考。

基于双边市场的银行卡定价理论研究

随着我国银行卡产业的发展,银行卡发卡量和交易量的迅速增加,使得公众对银行卡收费以及银行卡交换费的关注度上升。本文通过银行卡定价模型研究交换费定价问题,结果表明交换费的存在具有一定的合理性,但是最优交换费的确定存在困难。交换费的集合定价并不一定意味着垄断,交换费是否应该统一不可一概而论,消费者和商户的刷卡便利、发卡行与收单行边际成本等是影响交换费水平的重要因素,其中刷卡便利、发卡行成本增加会增加交换费,收单行边际成本增加会降低交换费。

交易成本视角下中小银行服务中小企业融资研究

本文尝试运用交易成本理论的分析方法来探讨我国地方中小银行为中小企业提供金融服务的问题。文章阐述了中小银行利用存贷款合约的形式将市场上的融资活动内部化,从交易成本角度分别论述了在服务中小企业方面中小银行对民间市场化运作的替代、对大型银行的替代,然后从广义金融交易成本角度分析了中小银行服务中小企业方面存在的不足,最后分别从政府和中小银行自身方面提出了有关建议。

区块链在商业银行的应用研究及对策

区块链技术已经被纳入我国新基建计划,是重点关注的战略高新技术,商业银行对区块链重视程度逐渐增加,于是诸多商业银行包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等纷纷利用区块链技术积极探索其在业务领域发展的可行性,包括对现有产品体系迭代升级、融资模式创新与客户拓展等,寻求有效降低金融资产损失的方法。本文对区块链的原理和技术特点进行了总结和分析,阐述区块链在商业银行的发展现状和取得的理论成果,并将其与商业银行传统的三大业务模块相结合:支付清算、数字票据和征信管理中进行匹配分析,提出区块链技术应用到商业银行体系的策略与建议。

商业银行支持养老服务业的对策研究

随着人口老龄化的加剧和家庭养老功能的弱化,我国传统的养老模式已经逐渐无力承担日益剧增的老年人养老需求,老龄化带来的社会压力已经迫在眉睫。近年来,在党和政府的高度重视下,各地相继出台了一系列政策措施,有力推进了养老服务的发展。但从总体上看,我国养老服务还处于起步阶段,在发展中面临着诸多制约因素,其中最为突出的就是资金短缺。金融是现代经济的核心,调剂资金、配置资源正是金融最基本的功能。在全面推进养老服务中如何充分认识银行机构的支持作用并使这一作用得以充分发挥,实为需要认真研究的重要课题。