注重资金安全 安享晚年幸福

随着全球人口老龄化,国内理财老龄客户也逐年增多,老龄客户在退休之后还有着投资理财需求,希望可以提高生活质量。老龄客户有两个最大的特征:一是之前已经积累了一定财富,但是接下来主动创造财富能力弱;二是投资知识有限并且风险承受能力差。在为老龄客户服务时,应该安排相对来说稳健的投资方案。就严先生母亲这个案例来看,高龄客户理财时可选以下的理财方案作为参考。

理财金字塔助力实现目标

王先生和妻子都是白领,每月大概结余2.2万元,年底年终奖两人共计8万元,除去探亲、大宗支出和保险费,结余3.5万元。也就是说,王先生和妻子每年能结余29.9万元,月均2.4万元。但是接下来准备在3年内生娃,还想置换一套总价在480万元左右的房产,二套房住宅首付五成,也就是240万元左右,压力还是不小的。接下来,将以家庭理财金字塔模型为王先生提供资产配置建议。