商业银行赋能企业数字化转型:客户需求是逻辑起点

商业银行赋能企业数字化转型的核心在于:以客户需求为出发点,助力企业数字平台的建设,融入场景化的金融科技能力和金融产品服务。在具体实践中,核心企业财资管理体系升级和供应链上下游协作是招商银行企业服务创新步伐较快的两大实践领域。

为贸易金融插上区块链的翅膀

金融的特质是风险控制,风险控制的基础是有效的数据。区块链技术的特性使其有望重构金融底层架构,提高金融运行效率,甚至重塑信用传递与交换机制。作为金融科技的重要创新之一,研究区块链技术的应用和创新,成为商业银行金融科技战略的重要方向。目前,区块链技术已在跨境支付、国内信用证、供应链金融、电子发票等贸易金融领域落地应用。

农业供应链金融应用实践

据中国海关统计，2017年中国的农产品进口总额达到1246．8亿美元，同比增长12.7％。其中，中国是美国农产品出口第一大市场。随着中美贸易摩擦持续升级，若后续因反制措施而对从美国进口的农产品加税，增加的成本最终会传导到终端消费环节，从而对我国经济与市场造成一定影响。因而，加快我国农业发展，提升农产品的竞争力，成为我们面临的迫切任务。然而，由于诸如农户征信不完整，农业资产难以定价及抵押，农产品加工企业规模小等原因，农业发展中一直存在融资难和融资贵的问题。为破解这一问题，本期我们特约了多位专家，探讨农业供应链金融这一热点问题，通过分析典型案例和创新模式，寻找解决问题的路径，并就供应链金融如何提升核心企业竞争力提出了具体建议。

知名案件法院审理与ICC意见对比

ICC处理的相关案例涉及中国的纠纷越来越多,且不少案例产生了十分广泛的影响,甚至导致了UCP条款的改变,如正本单据的定义及汇票与单据的语言等。ICC最近基于法院审理的仁和诉G银行杭州分行案给出的TA891意见,就是一例。该案例中,法院的审理、ICC的意见及案例的背景都十分耐人寻味。

《民法典》对信用证及UCP600的影响

2020年5月28日,十三届全国人大常委会第三次会议表决通过了《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)。这部法典自2021年1月1日起施行。《民法典》作为我国首部以法典命名的法律的正式诞生,是我国法治建设的重要里程碑。鉴此,本期我们从《民法典》对信用证及UCP600、护航贸易融资回归本源和我国保理业务发展这几个方面可能产生的影响进行分析,以期为《民法典》下推进业务的发展带来新的视角。

警惕早交单与迟交单风险

银行一定要既保护申请人与受益人利益，同时也要规避自己的风险，做到心中有知识、有准则，实务处理中有手段、有技巧。

融资租赁售后回租业务下的保理应用

金融租赁是商业银行重要的中间业务收入和利润来源之一,商业银行应充分利用该业务模式,发挥银行资金优势,多元经营,满足租赁融资市场的需求。

信用证重要原则与审单标准不可忽视

UCP是关于信用证的总则。虽然其本身含有一定的具体审单标准,但并不能解决实务操作中出现的所有具体问題。鉴此,ICC制订了ISBP,如此既有利于解决相关纠纷,又对UCP条款进行了必要的解释与补充.使得实务中的拒付大幅度下降。

国际信用证与国内信用证异同辨析

1997年,我国参考国际信用证经验,把跟单信用证模式引入到国内贸易。2016年10月,人民银行和银监会以联合公告的形式发布了新版《国内信用证结算办法》。从此,国内信用证在我国国内贸易领域进入了有序、快速的发展轨道。随着贸易金融领域的日趋电子化,尤其是2019年“国内电子信用证信息交换系统”(电证系统)的上线使用,国内信用证实现了全流程电子化,极大地方便了国内信用证的操作与真实性审核。为进一步推动国内信用证的应用,本期就国际信用证与国内信用证的异同、国内信用证特殊应用场景风险管理,以及融资租赁项下国内信用证的危机应对等热点问题进行了探讨。

保函在跨境业务中的应用及风险应对

银行和企业应通过对跨境担保的巧妙运用,充分发挥其趋利避害的作用,在助力国家战略实施的同时,创造银行、企业和国家多赢的局面。

中美贸易结算风险提示

中国实行改革开放政策以来，尤其是正式加入WTO以后，中美双边经贸关系取得了迅速发展。中国、美国作为当前世界上最大的两个经济体，双方通过贸易带动经济关系高度互补、相互依存。然而，自2017年4月以来，美国特朗普政府多次单方面启动对华贸易调查，特别是2018年，特朗普政府在中美贸易问题上多次“变脸”，贸易摩擦剑拔弩张、持续升级，给双方经贸关系蒙上了一层阴影。那么，在中美贸易摩擦日益加剧的今天，受其波及的商业银行结算业务风险、贸易融资业务风险，以及与美国贸易制裁相关的风险，又该如何规避？为此《中国外汇》特约业内专家为读者抽丝剥茧，就如何直面风险，进行积极防范提出建议。

疫情对信用证业务的影响及启示

新冠肺炎疫情在全球的快速蔓延,导致全球经济受到重创,股市暴跌,国际贸易受到强烈冲击。在这一特殊时期,信用证各方对特殊场景下UCP600原则的适用出现了严重分歧,并引发实务中的纠纷。如何维护国际惯例的独立性并正确解读信用证的相关规则,对维护疫情下国际贸易的顺利进行至关重要,已成为当今国际结算中亟待解决的重要课题。鉴此,本期就特殊时期信用证业务的处理原则、应对措施、操作风险防范、单证处理业务技巧等,进行了深入的探讨和分析。

福费廷风险实例剖析

福费廷是一个舶来品。对于中国银行界而言，福费廷业务最初仅用于国际贸易，且仅限于美元、欧元等少数币种。随着该项业务的不断发展，目前国内银行界对福费廷的一般解释是，福费廷是包买商（银行）从出口商那里无追索权地买断由开证行承兑的远期汇票或确定的远期债权，或出口商出具的由进口商所在地银行担保或保付的远期汇票，或由进口商出具的远期本票的一种融资方式。福费廷业务对于买卖双方及包买商而言，均具有巨大吸引力，因而已经成为当前银行融资业务的主要品种之一。鉴此，《中国外汇》组织了本期福费廷专题，就福费廷实例、福费廷创新、福费廷风险及开证行叙做福费廷下的“债混同”等问题展开讨论，以期推动福费廷业务更好地服务于实体经济。