智能决策、主动服务、生态联控、守护安全——招商银行信用卡反电信网络诈骗管理实践

在互联网浪潮的不断推动下,支付生态快速变化,风险形势多变而严峻。尤其是电信网络诈骗犯罪呈现产业化、集团化、精细化特点,严重危害民众财产安全。在此形势下,信用卡风险发生了较大迁移,相较于传统的伪冒申请、伪卡、盗刷等,新型的电信网络诈骗已成为信用卡的主要欺诈形式,严重威胁客户权益。

价值引领 绿色践行——招商银行信用卡低碳转型的实践与思考

“双碳”目标的实现,是一场深刻而广泛的变革,离不开金融服务的高质量助推。作为金融体系中与消费者连接最紧密的产品之一,信用卡是绿色金融中不可或缺的连接枢纽与推动力量。宏观层面,信用卡承接ESG理念与可持续发展要求,积极融入中国式现代化发展大局;微观层面,信用卡对接客户日常支付体验和信贷需求,潜移默化地推动消费方式的低碳转型。顺应绿色金融发展趋势,信用卡产业如何更好地践行ESG理念、找到有效抓手和持续发力的切入点?如何正确看待社会责任与经济价值的平衡?本文结合招商银行信用卡中心的探索实践,探讨信用卡产业低碳转型的可能方向及路径。

招商银行信用卡反电信诈骗链式防控体系

近年来,电信网络诈骗犯罪持续呈现高发态势,严重危害民众财产安全,为此国家采取了严打高压的多重举措,《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的正式施行也让电信诈骗的打击治理达到更新的法治高度。在传统第三方欺诈风险中,发起交易或操作的是伪冒者,银行可以根据伪冒者和客户行为特征的差异有效甄别风险,但是在快速变化、产业化的电信诈骗生态下,主要风险形态是客户被伪冒分子诱骗、胁迫,进而按照对方要求进行操作,如果得不到及时保护,可能因深陷骗局遭受极大资金损失,处理不当还容易转变为社会事件。

抢得市场先机 赢得永续价值——招商银行信用卡发卡五周年随笔

2007年12月3日，是招商银行信用卡五周岁生日。五岁对于人类来说，尚属懵懂的年龄，对未知的世界充满了好奇。然而，对于招商银行信用卡事业来说，五年的发展却是充满艰辛、经历风雨、积累经验、赢得价值的不凡历程。

敏锐感知、持续迭代、守护安全、平衡体验--招商银行信用卡支付安全管理实践

随着银行卡业务数字化进程加速,一批新型的支付载体和支付模式涌现,极大满足了人民群众对支付便利性的诉求。与此同时,风险生态不断演变,从特征性较强的分散型攻击时代,到引入自动化攻击手段的小规模攻击阶段,再到攻击呈现产业化、集团化、精细化特点的产业攻防时期。可以说,我们现在面对的是有史以来最多样的支付载体和更复杂的交易链路,不仅金融机构和卡组织,非金机构、终端厂商、商户侧也在交易链条中扮演重要的角色,参与方的增多叠加高度整合的数字化支付,风险形势愈加多变而严峻。

招行信用卡:让信用卡成为中国旅行者的另一张“护照”

旅行,正在成为当下最热的消费增长点之一。2023年1月9日,首阶段境外“通关”的翌日,招行信用卡立即重启了历史上颇受持卡人欢迎的“非常旅游”主题营销活动,推出境外消费最高可享笔笔10%返现的“非常境外游”,支持7000万持卡人更早、更快、更好地“启程”。为了“这一天”,招行信用卡筹备了许久。一如在过去20年中曾多次“击中”未来的那样,当前,无论是不断走高的出境游人数,还是“一号难求”的签证,都再次印证了招行信用卡的洞察和预判。截至5月底,招行信用卡已陪伴60多万持卡人开启今年的境外之旅,带动了数百亿元的境外消费。

金融外包与产业链延伸:信用卡产业集约化发展路径选择

如何通过金融外包,实现发卡机构降低营运成本、突出主业、提高市场竞争力;推进中国以银行为主体,多元化金融外包机构共同协作,形成中国信用卡产业链,成为中国银行业、金融业共同关心的问题。本文从信用卡业务分割入手,通过机具配置、服务水平、财务成本和市场竞争力等方面的分析,揭示信用卡实施金融外包的内生性因素,阐述金融外包不仅提升了发卡机构管理和盈利效率,而且对信用卡产业形成、丰富中国金融服务体系具有积极意义。

引入虚拟变量的商业银行信用风险压力测试研究

本文引入代表农业银行不良贷款剥离的虚拟变量(D),把全国主要商业银行的不良贷款率的Logit转换指标Y作为承压指标,用实际GDP增速、消费物价指数CPI、广义货币供应量M2增速、房屋价格指数四个宏观因素作为解释变量,建立回归模型,并通过向量自回归(VAR)模型建立变量之间的相互关系。以此模型系统为基础,对商业银行不良贷款进行了不同假设场景压力测试,测试范围覆盖了4个季度,发现GDP增速放缓、CPI骤降、广义货币供应增速放缓以及房屋价格指数升高均会使得不良贷款率短期内不同程度的升高,但从长期看,商业银行能通过模型系统内相互作用逐渐消化宏观因素变化冲击带来的影响。

我国信用卡与保险业务合作的发展历程和趋势

我国信用卡与保险业务合作发展至今，主要经历了以市场营销型合作为主、市场营销型合作和风险管理型合作共同发展的两个阶段。本文梳理了我国信用卡与保险业务合作的发展历程，分析了不同合作模式的特点，并对未来业务合作的发展趋势进行了展望。

信用卡危机的国际比较研究

信用卡已逐渐成为我国金融消费的重要工具,我国居民信用卡贷款余额持续增长,并成为家庭负债的重要组成部分。近年来,随着居民杠杆率的上升,以及互联网个人金融业务的快速增长,居民债务和信用卡偿付风险受到普遍的关注。本文通过对美国、韩国、中国香港和中国台湾等国家和地区信用卡危机的历史情况和共有特征进行比较分析,并结合我国信用卡业务的发展情况,提出政策建议。

基于Rule-based Costing的信用卡客户盈利分析

近年来，随着我国金融市场开放的步伐逐步加快，金融全球化对我国银行业的影响日益加强。为了应对随之而来的外资银行竞争压力，国内各家商业银行纷纷调整经营战略，将零售银行业务的重要性提到了前所未有的高度，希望通过大力发展零售银行来达到改善银行业务结构、提高中间业务收入、发掘新的利润增长点的目的。

我国信用卡透支利率市场化改革探析

根据1999年中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》的规定，我国信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。但是，自从1993年国务院提出利率市场化改革思路以来，利率市场化改革始终未触及信用卡透支利率。信用卡透支利率是否应该改革？如何改革？本文对这些问题进行了深入分析，并提出自己的改革思路。

信用卡销售管理实务

在我国即将对外资银行全面开放人民币零售金融业务的大背景下，多家商业银行已经在经营战略上将信用卡业务作为未来重要的盈利来源、稳定客户和持续经营的争夺焦点；同时，在提升银行管理水平和战略调整业务结构以及支撑资本运营的内部动因驱动下，国内各家银行近几年纷纷加大对信用卡运营的投入。

以二次创业精神 推进信用卡战略转型

2008年是极不平凡的一年。从年初至今，我们经历了太多的大事件：我们经受住了雨雪冰冻灾害和汶川大地震的考验，我们收获了北京奥运会和残奥会成功举办的喜悦。在奥运期间招商银行成功地宣传了品牌形象，尤其是推出的“和”卡，为世人所瞩目。当前，全球金融环境发生了重大的变化，这场百年不遇的金融海啸，无疑将给我们带来新形势下的巨大挑战。

信用卡审核中伪冒案件的查核方法

信用卡风险主要是指造成资金损失的危险程度。从理论上讲，信用卡业务在运营过程中，因受主客观因素的影响，存在着一定程度的资金风险。从实践中看，由于发卡行、持卡人、特约商户三者之间潜在着风险源，银行鼓励善意透支和持卡人恶意透支行为同时存在，如果透支催收不及时，追索乏力，或缺乏风险保障机制，就容易形成信用卡风险。就我国目前情况而言，信用卡坏账损失、

招商银行信用卡差异化的创新营销

信用卡不像卖饮料或者糖果一样,推销出去就一定会带来收益。推动消费者开卡显然很重要,但如何刺激其使用信用卡,才是真正为银行带来价值的关键所在。所以从某种程度上说,信用卡的营销属性要强于其产品属性。在信用卡营销中,产品、服务和营销手段之间的关系更加紧密,加之信用卡产品之间的显性差异并不明显,导致信用卡营销对品牌的差异化和营销手段的创新的要求都非常之高。要求谓之高,操作起来难度就大,但越是难度大的事情一般人就越做不成,做成了就自然难以被超越。与国有银行相比,在资源条件上招商银行处于下风,就必须在营销上比对手先着一道。招商银行信用卡在近年来在产品差异化和营销创新两方面做得可圈可点。通过奥运的"和",使品牌成功跳脱同类产品,又通过联合营销,公益营销,管理营销等营销手段,使得招商银行信用卡在这一阶段实现了品牌和销量双提升。或许通过招商银行信用卡的案例,我们可以知道,任何优势都可以被竞争对手复制,唯有创新是唯一差异化的能力。

网络营销创新，对信用卡推广的巨大价值

招商银行是内地信用卡行业的先行者，自2002年12月发行国内首张符合国际标准的信用卡开始，截止到2006年12月25日，招商银行的信用卡发卡量已经超过1，000万张，占据了中国1／3的市场份额。

手机银行发展中的问题及其对策

伴随着IT行业的迅猛发展，在过去的10年里，银行的经营方式发生了巨大变化。苦于资本不足、政策限制，无法大规模进行网点扩张的股份制商业银行，依托高速发展的IT技术，将大量传统银行柜台业务移植到了网上银行、ATM、手机银行等电子银行中，在丰富交易渠道、降低交易成本的同时，也弥补了网点不足的弱势。

金融科技和银行业的未来:数字化冲击或重构

2014年,相比风险投资行业63%的总体增长率,全球范围内对科技金融（FinTech）公司的投资增长了201%,确认了该行业成为热点。业界对新兴数字初创企业的期望持续膨胀,仅进入第一轮投资的资金量就增长了48%。基于这一发展趋势,埃森哲公司对供职于25家全球知名银行集团的高级管理人员进行了调查,收集其对银行业务开展金融科技创新的看法,

浅析金融监管改革下的消保工作新体系

监管改革与消费者权益保护(以下简称“消保”)是金融危机以来国际金融市场的研究热点。随着党的二十大对深化机构改革做出重要部署,国内金融市场发展步入新的阶段,如何进一步强化行为监管、深化金融消保工作体系改革已成为当前阶段的重要课题。本文尝试探究国内外金融消保发展之路,并结合信用卡行业消保工作的情况及招商银行信用卡中心消保工作的实践,直面发展中痛点、难点问题。