电子化与互联网时期票据业务风险防控新机制探究

风险管理能力决定业务稳健发展的边界。票据市场已进入"电子化+互联网"发展新时期,票据业务风险已发生深刻变化,应建立新的风险防控机制。商业银行要秉承全面风险管理理念,完善制度框架,优化业务流程,加强系统刚控,用好大数据技术,构建"定性+定量"的风险管理架构,形成"事前+事中+事后"的全面风险管理机制,严格控制合规风险和操作风险,主动经营信用风险和市场风险,不断提升风险管理能力,拓展票据业务发展边界。

电子化和互联网时期票据交易的四大趋势

随着票据市场发展进入电子化和互联网时期，票据交易呈现电子化平台化、智能化模型化、短期化高频化以及指数化衍生化的四大趋势。在这四大趋势中，电子化平台化、短期化高频化的趋势已经十分明显，智能化模型化、指数化衍生化的趋势还在逐步发展，未来将更加清晰。作为市场参与者，要主动适应票据市场的未来发展趋势，提前布局、抢占先机，积极应对票据市场新一轮市场洗牌和激烈竞争的挑战。

新时期票据业务战略转型方向与经营重点

回归本源:主动经营信用风险要走出对票据业务风险认知偏高或偏低的误区。一方面,应改变对票据业务高风险的看法。当前电票占比已达95%以上,且上海票据交易所(以下简称“票交所”)已实现纸票电子化。以往纸票时代出现的各类操作风险、资金风险、违规交易监管风险已较为少见,票据交易正朝着阳光化、规范化方向发展。同时,票交所对票据兑付规则的变革消除了票据到期兑付违约的后顾之忧,银票和商票的整体风险已大幅降低。另一方面,要改变对票据业务低风险的看法。票据业务通常被银行当做低信用风险业务经营,风险容忍度很低,甚至要求保持“零”不良。实际上,票据业务是盈利性、流动性和综合贡献非常高的业务品种,其综合价值甚至高于一般对公贷款。因此,商业银行可适度提高对票据业务的风险容忍度,更好地平衡收益与风险,通过资产风险定价和拨备计提覆盖可能产生的损失,通过承兑、商票贴现(保贴)等业务撬动授信客户,重点做大中小客群和票据一级市场规模,为各类企业提供适合的票据融资服务,提升实体企业融资能力。