消费金融业务发展策略初探

伴随中国经济的转型升级步伐加快,旨在提振内需、服务实体经济的消费金融业务正得到国内金融监管当局和商业银行的广泛重视。在国家政策的扶持下,国内金融机构积极推出具有特色的消费金融产品,给居民提供越来越便利的金融服务。消费金融业务本身具有风险高、小额分散等产品特性,对一家银行的微观贷款技术要求较高,要求其具备较强的市场营销能力和风险控制水平,必须在风险与收益之间寻找精确平衡。尽管面临日益激烈的竞争,但银行、消费金融公司、小额贷款公司、互联网金融公司等机构纷纷进入这一市场,希望深入挖掘中国居民消费升级的潜力。文章从剖析消费金融业务的基本概念出发,总结归纳了国内外消费金融的基础理论,概括介绍我国消费金融业务的发展现状,案例剖析银行系(如:南京银行、平安银行)、消费金融公司和小额贷款公司发展消费金融的业务实践,提出国内消费金融发展策略探讨:一是在产品设计创新上,要利用互联网+思维,创新线上、线下消费金融产品,实现O2O营销方式;二是在业务流程再造上,提出分散营销、集中作业的运营方式;三是在风险控制优化上,要研发个人信用评分模型和反欺诈系统,以实现风险预警和监控。