中小银行公司治理存在的问题及优化对策探析

公司治理体系的规范和完善是中小银行高质量发展的先决条件。有些中小银行出现问题本质上是公司治理机制存在缺陷。鉴于此情况,文章围绕银行公司治理概述、中小银行公司治理存在的主要问题进行研究,并提出针对性的优化对策,以此提升中小银行公司治理水平,促进中小商业银行高质量可持续发展。

城市商业银行零售业务转型发展研究

20世纪70年代以来,西方银行开始将业务重点放在零售业务发展上,并实现可观的利润增长,零售业务得到快速发展。中国的零售业务起步较晚,改革开放直至90年代中期,零售业务从单一的储蓄业务开始发展起来。2000年后,随着互联网技术的变革,经济下行及利率市场化推进,传统银行面临巨大挑战,金融机构业务逐步向零售业务转型发展。本文研究了零售业务转型现状、城市商业银行零售业务转型发展存在的问题及建议,以期对城市商业银行零售业务转型发展提供帮助。

城市商业银行人力资源管理优化研究

城市商业银行在支持地方经济发展、服务小微企业、服务城乡居民方面发挥了重要作用。提升人力资源管理水平,发挥人力资源优势,对城市商业银行的发展至关重要。论文分析了城市商业银行的人力资源管理存在的问题,并从优化人员结构、加强专业人才队伍支撑、畅通职业发展通道、提升薪酬激励水平、强化考核应用、加强员工赋能6个方面对城市商业银行人力资源管理的优化进行探索和思考,以期为我国城市商业银行优化人力资源管理、提升核心竞争力提供助力。

浅谈中小商业银行内部审计服务体系的构建

在现代市场经济环境下为了更好地发挥内部审计的职能,充分服务好企业的经营发展,内部审计人员一定要树立参与服务的理念,做好内部审计工作不但要发挥内审工作的监督职能,更要充分发挥其服务的职能。注重银行的整体风险管理与控制机制运行状况、注重银行经营转型和业务创新过程中的风险与控制问题、注重银行各时期工作重心和各项发展战略推进的效率和效果问题、注重银行信息系统运行安全和数据安全问题,构建完善内部审计产品体系、构建完善内部审计服务管理体系、构建完善审计报告和结果运用机制、构建完善外部审计和检查协调机制。

基于商业票据管理系统的票据资产管理探析——晋商银行商业票据管理系统案例分析

商业票据贴现及商业票据转贴现业务是银行最基础的业务之一。但中小银行受发展阶段、科技实力等影响,其商业票据管理系统往往只具有"记账"功能,未能将风险管理嵌入业务中,造成了一系列风险。近些年,晋商银行不断优化商业票据管理系统,结合电子商业票据业务的特点,将防范业务风险的要求嵌入业务中,实现了客户商业票据贴现业务的"秒贴",推进了智能系统的发展,完成了已贴现票据资产的实时上划,在提高业务效率,提升客户体验度的同时,一定程度上控制了风险,提高了业务质量。

市场性指标纳入绩效评价体系的探索与应用——以晋商银行为例

多年以来,晋商银行对于业务发展机构考评方式采取以预算完成率为考核取值指标,造成考评人与被考评人间矛盾持续性激发。近期,晋商银行将一些市场化指标纳入绩效评价体系,在一定程度上体现了被考评者的真实状况,收到较好效果。笔者对将市场性指标纳入绩效评价体系的必要性和可行方案进行了论证。在必要性方面,绩效评价应有客观性数据予以评价、引入市场性指标是形成良好文化的必要手段、是企业发展的必然要求、也有利于投资人对企业进行正确评价;在可行性方面,笔者将从选择的原则、具体的指标及对数据的修正等角度进行探讨。

债券交易管理系统应用分析——以晋商银行债券交易管理系统为例

近年来,我国债券市场蓬勃发展,债券发行量及交易量双双呈现跨越式的发展,同时业务种类也越来越丰富。以债券投资及与之相应业务为主业的晋商银行金融市场业务也随之在交易规模及业务种类方面获得快速提升。伴随金融市场业务的发展,传统的审批方式、手工清算划款,效率上难以满足发展的需要,而且落后的风险控制手段也使业务面临较大的操作风险,难以适应金融市场业务标准化。

基于主发起行视角的村镇银行内部审计对策解析

村镇银行作为我国新型农村金融机构的主要形式,在服务乡村振兴,助力普惠金融发展方面发挥着重要作用。近年来,受宏观经济和疫情等因素的影响,在市场定位、公司治理、风险管理、资产质量、业务发展等方面承受着明显的压力和挑战。文章对村镇银行风险控制中存在的主要问题进行分析,并从主发起行内部审计的视角探讨解决问题的对策。

对中小银行建设“四大银行”的一些探索——以JS银行为例

为探索建立符合自身特点的可持续发展的新路径,满足客户多样化的金融需求,加快适应市场环境的不断变化,JS银行在2019年便提出了全力建设“四大银行”的发展目标。“四大银行”即智慧银行、敏捷银行、绿色银行和温暖银行。这4个发展目标既彼此独立又紧密联系,经过几年的实践,共同构成JS银行发展的强大动力。该文从什么是“四大银行”、为什么建设“四大银行”以及如何建设“四大银行”3个维度对中小银行建设“四大银行”进行了一些探索。

从硅谷银行倒闭谈中小银行的资产配置风险

当地时间2023年3月10日,主要为初创企业提供融资服务的美国明星银行硅谷银行突然被宣布接管,在事实层面宣告倒闭,这被看作是自2008年金融危机以来最大的银行倒闭事件,引发全球关注。从表观上看是因为硅谷银行经营亏损导致出现流动性问题,致使出现挤兑现象发生.

浅析城市商业银行零售业务营销队伍建设

城市商业银行在零售转型发展初期,往往面临管理人才和营销人才的双缺失。只有补齐队伍建设短板,锻造出数量足、素质高、本领硬的管理与营销队伍,才能彻底推进零售转型并最终取得成功。文章从队伍组建、专业培养和强化管理三个方面探讨城市商业银行如何打造一支优秀的零售业务营销队伍。

商业银行债券投资风险及应对措施研究

近年来,商业银行债券投资业务发展迅速,资产规模持续扩大。受债券市场、利率浮动等诸多因素的综合影响,商业银行在开展债券投资业务时面临着多样的风险。如果商业银行不具备良好的债券投资风险管理能力,缺乏完善的风险应对机制,则难以有效规避风险,影响到商业银行的健康发展。针对这种情况,商业银行要深入分析债券投资风险的主要类型及产生原因,构建科学的风险应对机制,有效防范潜在风险,持续提高债券投资风险应对水平。

互联网金融背景下银行物理网点布局优化的思考

近年来,随着互联网金融兴起、利率市场化推行、银行运营成本攀升的不断发展,银行物理网点发展遭遇到严重挑战,银行网点即将被线上渠道取代的论调不绝于耳;同时,由于传统银行的物理网点普遍存在着区域布局不均衡、网点服务覆盖区域重叠等问题,部分物理网点未能有效发挥实体渠道的优势和效能,未能充分起到拓客增收创利的作用,银行网点布局优化势在必行。本文通过对银行网点发展趋势及面临的挑战、银行物理网点定位等进行了系统研究,提出了银行物理网点布局优化的思路和具体做法,给同业网点布局优化具有一定的借鉴意义。

利率市场化下城市商业银行品牌定位研究

随着我国金融体制改革的加快,利率市场化势必会加剧银行业的竞争,发展时间不长的城市商业银行将面临严峻的挑战。本文针对利率市场化下我国城市商业银行品牌定位的现状,运用商业银行品牌定位理论,构建了我国城市商业银行品牌定位模型,并结合城商行的市场地位和品牌定位标准,提出提高我国城市商业银行的品牌定位路径。

大数据时代下银行内部审计的探索与变革

这些年以来,随着我国的科技水平在不断地提升,数据的重要性获得了空前的重视,各行各业纷纷拥抱大数据,大数据较为频繁地出现在人们的工作以及生活当中。以大数据为背景的银行内部审计工作,更加能够满足目前银行发展的实际需求,当然,大数据也带来了极大的挑战,因此,银行内部审计人员必须要不断地进行创新审计模式,始终坚持与时俱进,用好大数据这一利刃。基于此,文章首先讨论了大数据时代的内涵,其次分析了大数据给银行审计工作带来的挑战,再次分析了大数据背景下银行审计工作的应对策略,最后进行了总结。

商业银行内保外贷业务的机遇与风险

近年来,贸易融资业务飞速发展,创新更是层出不穷,其中近几年发展起来的内保外贷业务更是受到银行和企业的青睐,在我国政府鼓励企业走出去的今天,内保外贷业务无疑是银行和企业的首选,内保外贷业务在存在巨大的发展空间的同时也存在很大的潜在风险,本文拟对业务的机遇与风险进行分析,为商业银行发展内保外贷业务提出几点建议。

试论中小银行预算管理与绩效评价

中小法人银行在预算管理与绩效评价中存在不结合战略规划,不结合经济运行情况,仅以预算完成情况进行评价的问题。经过科学分析,提出预算服务于战略,科学进行预算组织,结合历史数据及当前经济运行情况等进行预算编制;并结合不同类型的业务,摈弃仅以预算完成情况为依据的绩效评价方式,采取差异化的绩效评价方式,引入非财务指标进行评价等有效措施,使预算管理和绩效评价二者相辅相成。

数字化转型下提高商业银行审计质量的路径

当前数字经济蓬勃发展,电子支付发展迅猛,数字货币的试点及推广应用进一步促进了商业银行业务模式的转型升级,与此同时,我国房地产行业进入了新一轮去杠杆、降负债的关键期,对商业银行的业务发展造成了较大的冲击,在此背景下,商业银行面临重大风险防范与化解的难题,商业银行的内部审计应着眼于新情况、新变化、新形势,积极探索提高内部审计质量的方法,赋能商业银行防范化解重大风险。本文在探讨商业银行数字化转型的基础上,分析商业银行提高内部审计质量所面临的现实困境,并就路径选择提出相关建议。

合伙企业股权投资对银行信贷风险的影响——银行信贷业务案例分析

随着我国经济体系的不断深化,与之相适应的法治建设也在不断完善,《公司法》《合伙企业法》等与公司治理相关的法律也持续修订。在新的法律相关规定下,一些新的法律关系及公司治理模式的变化会对会计核算赋予新的课题,也对以财务报告分析为基础的银行授信业务带来了新的挑战。本文以案例分析的方式对在新的业务模式下银行客户融资授信审查中出现的新问题进行探讨。

关于加强商业银行审计的几点思考

近年来,金融发展不断推陈出新,新科技的应用造就了巨大的社会变革,商业银行作为资金流通的关键环节不可置身事外,针对新发展中的趋势,审计人员要主动学习,加强业务本领的掌握,才能更好地服务银行的可持续发展。基于此,本文首先讨论了商业银行审计工作的重要性,其次分析了我国商业银行审计工作中存在的问题,然后介绍了加强我国商业银行审计工作的对策。