新常态环境下商业银行产品创新的模式、问题与建议——以机构业务产品创新为例

新常态下商业银行面临宏观不确定性和微观竞争的加剧,经营转型势在必行。机构业务具有规模经济、客户信用度高、资金稳定且规模巨大等独特优势,其产品创新对商业银行提升业务综合竞争力,适应新常态具有重要意义,但鲜有相关系统性论述。文章分析了机构业务产品创新模式、特点、现状、问题并提出商业银行产品创新建议,为其提升产品创新质量,适应新常态下的竞争和发展提供参考。

供给侧结构性改革背景下农行机构对公业务发展的思考

供给侧结构性改革是当前及今后一段时间我国经济工作的重点,将带来产业结构、公共服务供给体制和投融资体制等诸多变革,商业银行在此背景下迎来新的发展机遇。我行要积极适应改革,抢抓市场机遇,深挖业务潜力,推进战略转型,助力供给侧改革实施落地。本文从分析供给侧结构性改革与机构对公业务发展的契合点入手,提出进一步推动我行机构对公业务发展建议。

资本新规对商业银行金融市场业务的影响与应对建议

一、修订的背景与核心变化随着近年来经济金融形势和商业银行经营模式的变化,结合巴塞尔委员会(BCBS)最新监管改革成果,中国银保监会会同中国人民银行修订了《商业银行资本管理办法(试行)》,于2023年2月18日发布了《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》(以下简称“资本新规”),以推动商业银行资本监管规则进一步完善,促进商业银行风险管理水平和服务实体经济的质效进一步提升。

新时期机构业务服务实体经济的路径思考

机构业务是商业银行传统银行业务的基石,是商业银行服务实体经济、贡献金融智慧的重要领域。新时期机构业务服务实体经济要创新服务模式,积极贡献新思路、新方案、新智慧:一是主动服务,强化总分直营直销,构建新时期立体式服务新模式;二是融智服务,贡献金融智慧,解决新时期机构客户的新痛点、新难题;三是立体服务,绘制客户生态图谱,深化圈链池新型营销模式变革,加快新时期营销体系建设;四是科技服务,加快云计算、大数据、区块链、人工智能与金融科技服务的整合,强化科技赋能,为新时期机构业务打造新引擎。

信托公司标准化业务转型——基于TOF业务分析

文章介绍了TOF业务的背景、定义,以及TOF产品的结构逻辑和特点,分析了信托公司标准化业务转型以TOF业务为切入点的优势及其开展TOF业务存在的问题,并探讨了信托公司开展TOF业务仍需做的准备及其未来展望。

商业银行金融生态圈构建的模式和路径研究

近年,开放银行作为商业银行数字化转型的重要战略方向,受到持续关注。本文基于开放银行的概念和实践情况,对于开放银行的发展现状及问题梳理了其阶段性特征,提出下一步通过开放银行构建金融生态圈的框架、路径及建议。研究认为:开放银行应以构建开放金融生态圈为目标,这不仅是开放银行的核心竞争力,也是商业银行寻求新发展模式和业务突破的客观要求;开放银行新的发展阶段应将重心从开放平台建设转移到开放金融生态构建上,并从业务框架和系统框架双向发力,通过保持战略定力、完善顶层设计、数据化全场景运营、加强风险控制、夯实人才队伍等手段推动开放银行高质量发展。

商业银行同业负债业务发展策略研究

近年来,在同业新规的监管下,我国商业银行同业负债业务仍实现了快速的发展,其深层次原因在于金融市场深化和利率市场化改革。论文在分析当前商业银行同业负债业务发展趋势和原因的基础上,重点提出了商业银行加强同业负债业务发展的策略建议。

地方债投资业务的数据分析及对策建议

地方政府债券的管理和改革,经历了从建国初的"无序发展"到2015年全国范围推广"自发自还"的漫长历程。本文系统总结了2015年地方债一、二级市场的宏观数据,并对地方债的未来发行情况作出了判断,在此基础上提出了银行参与地方政府债券投资业务的政策建议。

国内贸易信用保险项下融资业务风险分析及相关建议

国内贸易信用保险项下融资业务是银行针对已投保中国信保国内贸易信用险的企业提供融资授信额度、并在额度内办理人民币贷款等业务,它的推出为推动信用销售的健康发展、缓解中小企业融资难的现状提供了一条有效的解决渠道。本文通过对内贸险项下融资业务的交易结构、契约关系及业务流程进行分析,重点总结了相关风险点,以期为该业务的健康发展提供建议。

农业银行开展资产托管业务的思考

托管业务作为风险低、收益稳、创新力强、覆盖面广和活跃度高的战略性新兴业务,在商业银行经营转型中发挥着重要作用,逐渐成为商业银行重要的中间业务之一。近年来,随着国内资产管理行业和直接融资市场发展,托管业务不论在托管规模、托管领域,还是在产品种类、托管收入上,均呈现快速增长的态势。面临难得的发展机遇,农业银行必须紧盯市场,把握机遇,从产品、领域、创新、营运及人才培养等方面入手,加快资产托管业务发展。

科创企业投贷联动试点业务发展探析

2016年国家以试点政策推动银行业发展投贷联动业务,为金融机构支持科技创新开辟了一条新路。论文分析了目前商业银行发展该项业务面临的困境,并提出具体的发展措施。

浅谈中国基金专户子公司的资产管理业务

2013年是我国大资管业务正式起航的一年,信托业务持续增长,并稳坐资产规模冠军;保险公司的资产管理范围实现革命性扩展;银行启动资产管理业务试点;证券公司发力集合理财计划;公募基金专户子公司资产管理业务更是开展得如火如荼。

银行客户交易结算资金第三方存管业务发展与信息系统建设

在证券公司挪用客户交易结算资金造成投资者资金损失的背景下，中国证监会和人民银行牵头进行客户交易结算资金银行存管模式的研究和方案设计，至2004年6月14日，首家客户交易结算资金银行存管系统通过监管部门评审并正式上线，标志着我国客户交易结算资金进入了银行存管业务时代。

浅谈银行客户交易结算资金第三方存管业务风险管理

2006年1月1日起施行的新《中华人民共和国证券法》第一百三十九条之规定"证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行,以每个客户的名义单独立户管理。"正式确立了我国客户交易结算资金第三方存管的法律地位并在证券行业推广。

浅析养老保险改革对商业银行养老金业务的影响与应对

在党的十九大报告中,党中央再一次提出完善养老保险体制改革,特别是完善城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险制度,尽快将实现养老保险全国统筹提上日程。近年来,党中央、国务院大力推进我国养老保障体制改革,连续出台了机关事业单位养老保险、职业年金、基本养老保险基金投资运作等一系列改革措施。在社保体制改革的关键时期,商业银行只有及时、准确把握住改革带来的政策红利,抓住新的市场机会和业务增长点。

基于银行资源发展对公寿险业务的几点思考

对公寿险业务是指银行代理寿险公司、养老险公司向企事业单位、团体组织销售团体保险产品并收取代销手续费的一项代理保险业务。相比银保寿险业务（通过银行柜台向个人销售保险产品）而言，对公寿险业务具有费率水平高、个性化强、保障范围广等特点。在银保寿险业务市场高速发展的同时，拓展对公寿险业务的发展，

小业务 大文章──农行贵州省分行营业部保险代理业务抓得实、效果好

农行贵州省分行营业部把保险代理业务作为大文章来做,使保险代理业务抓得实、效果好。截至2009年9月末,省分行营业部共实现产寿险保费18530余万元,手续费收入1350余万元,同比多增680余万元;

深化金融要素市场业务合作 助力重点城市行竞争力提升

近年来,金融要素市场体系的日趋完善为商业银行参与相关业务提供了越来越丰富的合作机会。本文梳理了金融要素市场的发展现状及特点,分析了金融要素市场与商业银行的合作意义和合作需求。本文在此基础上,结合当前农业银行与金融要素市场的合作现状,进一步剖析了合作当中存在的主要问题,并从客户营销、部门联动、产品创新、政策支撑等方面为进一步深化相关业务合作提出了切实可行的政策建议。