数字人民币对商业银行经营影响及对策分析

随着云计算、区块链等信息科技的发展进步,全球范围内的支付方式和货币形式都发生了新的变化,以适应技术的进步。数字人民币在这一背景下应运而生,同时也将对商业银行的运营体系、业务体系和风险管理体系等方面产生较大的影响。文章以此为分析重点,并提出相应对策。

“金融为民”背景下批量开立特殊群体账户金融风险与防控模式分析

在信息网络快速发展的背景下,电信网络诈骗已成为当前发展最快、严重影响人民群众安全感的犯罪形式。作为当前最容易涉案的账户类型,农民工工资户等批量开立的特殊群体账户需要商业银行加强风险管控,从账户可能涉案的全流程加强风险管理与消费者权益保护,践行中国金融的政治性与人民性。

无卡折大额代理存款的反洗钱问题探究

无卡折大额代理存款本不属于一次性金融业务,在参照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条履行反洗钱义务的过程中,被简化成了仅仅识别代理人身份并登记身份信息。为此,本文针对义务机构如何全面正确理解,并参照第七条开展反洗钱相关业务提出了相关看法,并提出政策建议。

关于解决小微企业首贷难问题的思考

2020年2 月 27 日,国务院联防联控机制举行新闻发布会,强调“要提高小微企业的信用贷款、中长期贷款比例及首贷率”;2020年6月1日,央行联合相关部门印发了《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》。政府和监管部门将小微企业首贷、信用贷作为解决小微企业贷款问题的关键之一,予以高度重视。本文主要从当前商业银行视角思考解决小微企业首贷难问题。

中小银行如何做好助贷合作管理

在向普惠金融、小微业务转型的过程中,部分中小银行容易把转型简化为实现普惠类贷款指标,助贷模式获客看似是完成指标的捷径,但却可能影响银行的可持续发展能力。开展助贷模式的商业银行,一方面应完善助贷合作管理机制,另一方面应积极提升自主获客能力。发展普惠小微贷款业务,既是政策导向和监管要求,也是中小银行内在转型发展的需要。

小微信贷领域中的廉洁从业与合规展业要点探析

普惠型小微业务具有担保方式灵活、额度小、覆盖广等特点,信贷审核流程中从业人员自主权限较大,掌握客户基础信息和信贷资源,容易产生以贷谋私甚至违规放贷等情况,亟待商业银行增强对员工行为的管理,使普惠型小微信贷从业人员实现行为有规、授权有度、监测有窗、检查有力、控制有效。

银行账户管理:从效率提升到风险防范

随着银行账户数量的增多及用户金融需求的增频,银行账户档案电子化成为趋势,并成为革新流程银行的一项重要内容。2021年起实施的《中华人民共和国档案法》(新修订版)新增了“档案信息化建设”专章,确立了电子档案的合法地位和档案信息化建设的指引性要求。如何在电子化过程中减少资源消耗、进而实现银行账户管理便捷化、智能化、实效化,是优化银行账户管理、实现会计业务高质量发展的重要课题。

“双碳”目标下动力电池产业的金融服务模式探析

在“双碳”目标下,动力电池企业迎来更好发展机遇。银行需要精准理解市场环境,深刻认识国内外产业链发展趋势,持续完善服务体系与信贷管理策略,在探索中积累对新兴产业的金融服务经验。当前,“双碳”成为全球共识和目标,相关新能源产业也快速发展。近年来,动力电池作为“绿色能源”。