浅析国内商业银行客户身份识别向客户尽职调查转型

商业银行客户身份识别是确保金融体系安全和合规运营的核心要素之一。随着金融环境的复杂化和金融犯罪的不断演变,传统的身份识别方法因其局限性面临诸多挑战。因此,为适应内外部环境变化商业银行正逐渐转向更为全面和深入的客户尽职调查,尽可能全面掌握客户背景信息、合理且合规的评估风险并满足外部监管合规性刚性要求。本文旨在明确尽职调查的定义和目标,列明传统身份识别与尽职调查间的差异,探析转型的原因和优势。介绍尽职调查的关键要素,帮助商业银行全面了解客户并管理风险。转型面临着一系列挑战,讨论应对这些挑战的策略,包括技术和数据支持的需求、员工意识和技能提升及与监管机构沟通联系等。通过研究商业银行客户身份识别向客户尽职调查的转型,为商业银行实践应用提供有效策略和指导方法。

基于货币市场均衡的隔夜拆借利率影响因素分析

本文以隔夜拆借市场的货币供求关系为基础,建立了VAR模型,验证了隔夜拆借利率的影响因素及其对隔夜拆借利率的影响程度,并运用AR-GARCH模型等定量方法对样本数据进行了检验。实证结果表明,本文构建的VAR模型能够反映隔夜拆借利率的变化趋势,对于隔夜拆借利率具有一定的预测作用。

金融科技监管的国际经验

金融监管框架的改革起始于监管者的态度和原则，决定监管体系顶层结构的设计，最终落于监管能力和监管方法的实施。